所謂的“信用卡套現(xiàn)”其實就是指持卡人不是通過正常合法手續(xù)，如ATM或銀行柜臺提取現(xiàn)金，而是通過其他手段，如在個體商鋪的pos機(jī)上進(jìn)行虛假的刷卡消費(fèi)，將卡中信用額度內(nèi)的資金以現(xiàn)金的方式套取，同時又不支付銀行提現(xiàn)費(fèi)用的行為。
除了虛假消費(fèi)套現(xiàn)外，浦發(fā)銀行信用卡套現(xiàn)還有兩種方式：
一種是商戶利用收單機(jī)具進(jìn)行套現(xiàn)。主要有三種情形：一是商戶自買自賣，利用企業(yè)申請的pos機(jī)具套現(xiàn)。商戶偽造虛假刷卡消費(fèi)記錄，通過透支信用卡款項，使資金轉(zhuǎn)入商戶賬戶后再用于生產(chǎn)經(jīng)營。
二是利用關(guān)聯(lián)企業(yè)的pos機(jī)具虛假交易進(jìn)行套現(xiàn)，套現(xiàn)資金再轉(zhuǎn)回用于企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營。三是商戶以融資為目的持有多張信用卡，統(tǒng)一進(jìn)行刷卡套現(xiàn)。
還有一種是非法套現(xiàn)公司代客戶進(jìn)行套現(xiàn)。目前，一些非法套現(xiàn)公司利用該公司或與其合作的特約商戶的收單機(jī)具，有組織地代客戶進(jìn)行刷卡套現(xiàn)，其套現(xiàn)行為具有規(guī)模大、隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn)。用卡機(jī)交叉套現(xiàn)方式，因套現(xiàn)的信用卡和pos機(jī)具往往歸屬于不同銀行，給銀行和相關(guān)部門的監(jiān)管增加了難度。此外，非法套現(xiàn)公司通常還涉及民間借貸，這就直接威脅銀行的資金安全。
小編提醒：
我國法律規(guī)定，違反國家規(guī)定使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī))等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第225條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。
