“趕緊將后三位編號遮住,否則你的信用卡將不再安全?!苯?,洛陽網(wǎng)網(wǎng)友“快樂楠楠”在論壇上發(fā)帖稱,信用卡背面編碼的后三位數(shù)(以下簡稱“后三碼”)有時能“頂替”交易密碼,建議大家采取遮擋等措施進行保護。
記者隨后了解到,大部分市民對于后三碼的隱患幾乎都沒有什么概念。
“我的信用卡使用率較高。”市民常女士說,她持有的某銀行信用卡,除方便交易外,附加功能在一定程度上降低了她的養(yǎng)車費用。常女士每年交200元左右的費用后,能在該銀行合作洗車店享受50余次的洗車服務,結賬時用信用卡一刷就行,因此她的信用卡常隨身攜帶。對網(wǎng)帖所述風險,常女士并不清楚,她認為加強保護問題應該不大,但表示會采取措施防止后三碼信息泄露。
市民宋女士喜歡旅行,她告訴記者在國外消費時用信用卡很方便,一般儲蓄卡則不能使用。她的信用卡在國外消費后,銀行方面還會根據(jù)消費時的匯率,自動換算消費金額。聽記者講述后三碼安全隱患后,宋女士感到詫異,并詢問防范方法。
建設銀行洛陽分行麗春路支行行長李超介紹,“網(wǎng)帖中描述基本屬實,信用卡使用分為過卡交易和離線交易兩種?!?
過卡交易由持卡人在商場、超市等POS機終端上刷卡、簽字授權,然后完成交易。離線交易常見于持卡人預訂酒店及一般性國際交易或網(wǎng)上支付等,持卡人通過商家的POS系統(tǒng),提供信用卡賬號和后三碼等信息后即可完成交易。因此,不能妥善保護信用卡及信息的持卡人,會面臨資金和信用的雙重風險。李超認為,網(wǎng)帖中所說的風險主要來自網(wǎng)上交易和信用卡丟失后的惡意交易。
比如,家長為在國外上學的孩子支付學費,按信用卡國際交易規(guī)則,持卡人不簽字同樣可以完成交易,只需提供卡號、有效期和后三碼即可。再比如,信用卡丟失后,撿卡人可能根據(jù)信用卡信息,進行網(wǎng)上交易。李超說,我國對信用卡、儲蓄卡管理方式為密碼管理,這意味著持卡人在國內進行交易時,不僅要提供卡號、卡品,還要提供密碼信息,否則不能完成交易。市民對此不必擔心,但經常在網(wǎng)上消費的信用卡持卡人,要警惕信用卡信息泄露。
記者在采訪中了解到,銀行對信用卡的監(jiān)管比較嚴格,比如,一張透支額度為5萬元的信用卡,短時間內被一次性透支后,發(fā)卡行若懷疑該卡存在套現(xiàn)傾向,便提醒持卡人,提醒無效情況下,會停掉信用卡使用權。銀行不同,處理類似情況的標準會有所差別。
行長李超還給大家支招兒,“信用卡不可隨意轉借,轉借的次數(shù)越多,信用卡信息被泄露的概率越大。”李超說,他在工作中發(fā)現(xiàn),無法辦理貸款的信用卡客戶中,有一定比例存在不良信用記錄,這些記錄中有不少是因信用卡轉借造成的,其中未按時還款情況較多。
李超介紹,由于國內外信用卡交易規(guī)則不同,建議信用卡持卡人在國內使用信用卡時不用簽名,境外現(xiàn)場交易時再補簽,這樣可在一定程度上降低信用卡在國內丟失后,個人信息泄露的風險,防止撿到信用卡的人在境外根據(jù)卡上信息持卡消費。
此外,信用卡丟失后,持卡人應及時掛失,因為丟失的信用卡內資金一旦被盜,銀行無權找盜竊者“算賬”。此時持卡人若未按時清還欠款,一旦進入發(fā)卡行“黑名單”,持卡人便面臨資金、信用雙重風險。
西工派出所民警建議,市民在網(wǎng)上消費時,盡量使用普通儲蓄卡,且單次存錢不必太多。
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信用卡后三碼,即信用卡驗證碼,是印在信用卡背面的附加碼,也稱為CVV(Card Verification Value),即信用卡驗證值。顯示位置在信用卡背面,簽名處末尾的頂端以斜體字顯示。前四位為卡號,后三位為驗證碼,即后三碼。注意,這種驗證碼并不是指信用卡的密碼。
網(wǎng)友sky6517so講述:自己的信用卡消失了6000元,打到客服部門,被告知卡主提供銀行卡號和背后的三位數(shù)字,核對一下個人信息就可以消費了,不需要實物卡也不需要密碼!sky6517so形容此為“驚天支付漏洞”。
有網(wǎng)友表示,自己電話訂機票,也是只需輸入銀行卡號和背后的三位數(shù)字,還有信用卡的有效期限就可以了,根本不用密碼。某旅行網(wǎng)客服人員告訴記者,通過信用卡購買機票需要提供的信息是:卡號、信用卡有效期、后三位驗證碼、持卡人身份證號即可。
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