一、概述
信用卡，相信很多人都擁有不止一張。一般來(lái)說(shuō)，信用卡都有比較固定的使用額度，眾所周知，信用卡的信用額度是由銀行審定的，怎么能說(shuō)變就變呢？用完了額度的信用卡又怎么能取出高于額度倍數(shù)的現(xiàn)金呢？
常規(guī)的信用卡套現(xiàn)是指持卡人通過(guò)很多套現(xiàn)公司或其他機(jī)構(gòu)將你得信用卡本身的信用卡額度內(nèi)得金額全額刷卡刷出來(lái)，然后刷卡方當(dāng)即給你現(xiàn)金，這種方法套現(xiàn)需要收取1.5—3%不等的手續(xù)費(fèi)。
而“空卡套現(xiàn)”則是在你的信用卡信用額度用完的情況下從信用卡中套取現(xiàn)金，套取得金額可以是您的信用額度得數(shù)倍。信用卡管理漏洞現(xiàn)在竟成為一部分人的斂財(cái)工具。
二、操控
實(shí)現(xiàn)空卡套現(xiàn)，其中有兩個(gè)要點(diǎn)：一靠刷卡，二靠關(guān)系。
刷卡的關(guān)鍵在于鉆空子。原來(lái)，中間人利用銀行給予卡主（額度已刷完的情況下）的分期付款額度，通過(guò)POS機(jī)制造虛假消費(fèi)，幫助部分急需現(xiàn)金的人將信用卡內(nèi)分期付款額度（一般在1萬(wàn)到5萬(wàn)元）迅速轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金，并從中收取高達(dá)17%—25%的傭金。
這種虛假消費(fèi)因?yàn)槭且酝赚F(xiàn)者多透支整數(shù)，如果一臺(tái)POS機(jī)上顯示的消費(fèi)數(shù)據(jù)經(jīng)常為整數(shù)，就會(huì)被列入懷疑名單。但現(xiàn)在的中間人越來(lái)越“聰明”，很少刷整數(shù)，銀行也就很難發(fā)現(xiàn)。光刷卡沒(méi)有關(guān)系也實(shí)現(xiàn)不了套現(xiàn)。這些中間人一般都和大型商場(chǎng)的財(cái)務(wù)和高管人員有著千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系，因?yàn)橹挥羞@樣才能順利的套取銀行的貸款。
以前的信用卡套現(xiàn)，主要通過(guò)用虛假身份“團(tuán)辦”信用卡的方式達(dá)成，中介替一些皮包公司做出很多虛假崗位，為公司大批辦理信用卡，刷信用卡來(lái)套現(xiàn)獲取手中的流動(dòng)資
舉例
例如：假設(shè)A男子與B男子約定用一張額度8000元的信用卡套取八千元現(xiàn)金，地點(diǎn)就在市內(nèi)的一家某大型連鎖電器超市。
進(jìn)入商場(chǎng)后，B男子輕車熟路的來(lái)到了數(shù)碼產(chǎn)品的柜臺(tái)前，直接挑選了三部總價(jià)值在8千元左右的數(shù)碼相機(jī)，并囑咐售貨員將付帳單填寫為十二月分期付款。因?yàn)榘凑沼嘘P(guān)銀行的規(guī)定，分期付款購(gòu)物可以臨時(shí)提高2倍信用額度，他正是利用這一點(diǎn)進(jìn)行超額刷卡套現(xiàn)。
通過(guò)B男子在超市里一番操作，最終用一張額度為6000元的信用卡，套取出了總數(shù)為9000多元的現(xiàn)金，但代價(jià)同時(shí)也是驚人的，在一個(gè)多小時(shí)的時(shí)間里，B男子便從A男子這里收取了兩千多元的所謂手續(xù)費(fèi)。
三、危害
1、中介涉嫌貸款詐騙
信用卡本質(zhì)上是一種小額的信用貸款，而信用卡空卡套現(xiàn)的本質(zhì)則是中介與持卡人合謀，惡意以消費(fèi)名義從銀行套取一定額度的貸款。這在某種程度上涉嫌虛構(gòu)事實(shí)的貸款詐騙。如果套現(xiàn)者拒不還款，也觸犯了中國(guó)《刑法》惡意透支的條款，最高可判處無(wú)期徒刑。
2、持卡人受損
據(jù)一位不愿透露姓名的銀行業(yè)內(nèi)人士介紹，目前（2009年），國(guó)內(nèi)每家銀行的個(gè)人消費(fèi)貸款客戶都有幾千萬(wàn)，銀行無(wú)法對(duì)這么多客戶一一進(jìn)行放貸追蹤，很多分期付款的額度都是銀行依照客戶過(guò)往信用記錄自動(dòng)生成的。很多銀行為提高信用卡的市場(chǎng)占有率，并沒(méi)有嚴(yán)把發(fā)卡關(guān)，導(dǎo)致一部分不具備還款能力的人擁有信用卡，這部分人很可能成為空卡套現(xiàn)的“主角”。銀行對(duì)信用卡和對(duì)POS機(jī)管理上存在的漏洞，是造成信用卡套現(xiàn)有機(jī)可乘的關(guān)鍵原因。
3、違法行為
中國(guó)銀聯(lián)95516客戶服務(wù)中心的工作人員表示“信用卡空卡套現(xiàn)”是一種違法行為，希望持卡者撥打銀聯(lián)客戶服務(wù)電話95516舉報(bào)套現(xiàn)公司，銀聯(lián)將會(huì)根據(jù)調(diào)查情況取消特約商戶資格。
據(jù)了解，早在2006年4月，中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)就發(fā)出《關(guān)于防信用卡風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)問(wèn)題的通知》，明確規(guī)定持卡人套現(xiàn)和商戶提供套現(xiàn)服務(wù)屬違法行為，要求金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合工商和公安等部門進(jìn)行打擊和處理。
4、個(gè)人信用留下“污點(diǎn)”
據(jù)了解，從2006年1月起，央行已經(jīng)正式啟動(dòng)個(gè)人征信系統(tǒng)。如果辦理信用卡逾期不還款，或拖欠年費(fèi)，都會(huì)被記入不良信用記錄，“污點(diǎn)”終身不能消除。
