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保險投資的三大原則

      

  隨著資本主義經(jīng)濟發(fā)展,金融工具的多樣化,以及保險業(yè)競爭的加劇,保險投資面臨的風險性、收益性也同時提高,投資方式的選擇范圍更加廣闊。獲得最高預期收益;投資應盡量分散;投資結(jié)構(gòu)多樣化;投資應將經(jīng)濟效益和社會效益并重。

  理論界一般認為保險投資有三大原則:安全性;收益性;流動性。

  1、安全性原則

  保險企業(yè)可運用的資金,除資本金外,主要是各種保險準備金,它們是資產(chǎn)負債表上的負債項目,是保險信用的承擔者。因此,保險投資應以安全為第一條件。安全性,意味著資金能如期收回,利潤或利息能如數(shù)收回。為保證資金運用的安全,必須選擇安全性較高的項目。為減少風險,要分散投資。

  2、收益性原則

  保險投資的目的,是為了提高自身的經(jīng)濟效益,使投資收入成為保險企業(yè)收入的重要來源,增強賠付能力,降低費率和擴大業(yè)務。但在投資中,收益與風險是同增的,收益率高,風險也大,這就要求保險投資,把風險限制在一定程度內(nèi),實現(xiàn)收益最大化在百分之二十左右加上公司年復利分紅。

  3、流動性原則

  保險資金用于賠償給付,受偶然規(guī)律支配。因此,要求保險投資在不損失價值的前提下,能把資產(chǎn)立即變?yōu)楝F(xiàn)金,支付賠款或給付保險金。保險投資要設計多種方式,尋求多種渠道,按適當比例投資,從量的方面加以限制。要按不同險種特點,選擇方向。如人壽保險一般是長期合同,保險金額給付也較固定,流動性要求可低一些。國外人壽保險資金投資的相當部分是長期的不動產(chǎn)抵押貸款。財產(chǎn)險和責任險,一般是短期的,理賠迅速,賠付率變動大,應特別強調(diào)流動性原則。國外財產(chǎn)和責任保險資金投資的相當部分是商業(yè)票據(jù)、短期債券等。

  在我國,保險公司的資金運用必須穩(wěn)健,遵循安全性原則,并保證資產(chǎn)的保值增值。

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