近日,深圳一名三級(jí)精神殘疾人員因信用卡違約與銀行對(duì)簿公堂的事件引起社會(huì)廣泛關(guān)注,而這只不過(guò)是信用卡濫發(fā)“后遺癥”之一,由于前期“跑馬圈地”式的擴(kuò)大發(fā)卡規(guī)模，各大銀行普遍純?cè)跒E發(fā)卡的現(xiàn)象，所以現(xiàn)在諸如信用違約、壞賬增多、銀行暴力催討等問(wèn)題也集中進(jìn)入發(fā)作期。
濫發(fā)卡銀行審核不嚴(yán)
濟(jì)南一家股份制銀行信用卡部宋女士說(shuō)，深圳精神疾病人員一路綠燈申請(qǐng)到信用卡這種情況確實(shí)比較罕見(jiàn),這也是信用卡濫發(fā)導(dǎo)致的怪現(xiàn)象。當(dāng)事人是2009年辦的卡,當(dāng)時(shí)銀行都在大力擴(kuò)大發(fā)卡規(guī)模,相關(guān)銀行可能放松了審查。
2002年-2003年國(guó)內(nèi)銀行信用卡業(yè)務(wù)起步, 2005年-2007年進(jìn)入信用卡業(yè)務(wù)高速發(fā)展期,在這各家銀行紛紛“跑馬圈地”、瘋狂發(fā)卡。截至2012年末,國(guó)內(nèi)信用卡發(fā)卡量已達(dá)3.31億張。
由于濫發(fā)卡的而引起的后遺癥越來(lái)越多顯現(xiàn)出來(lái),信用違約增多便是其中之一。近日畢業(yè)于濟(jì)南一高校的小吳求助,2008年,某國(guó)有銀行工作人員集中開(kāi)辦信用卡,說(shuō)是方便刷卡消費(fèi)、取現(xiàn)。小吳稱(chēng),辦卡后他只用了一年就沒(méi)有再用,現(xiàn)在卡費(fèi)和利息總共欠150元,由于有多次違約,影響了貸款買(mǎi)房。
近年來(lái)有關(guān)信用卡的糾紛不斷,不少案例都是由于持卡人對(duì)信用卡缺少認(rèn)知的情況下,未能按期還款導(dǎo)致高額罰息以及個(gè)人征信污點(diǎn),造成持卡人與銀行對(duì)簿公堂。
壞賬多信用卡業(yè)務(wù)盈利少
由于資金周轉(zhuǎn)不靈, 2009年前后, 濟(jì)南人曹磊在銀行人員的推薦下先后辦理了幾家銀行的多張信用卡,后期因?yàn)榻?jīng)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題,資金無(wú)法按時(shí)歸還，于是，最近曹磊被催債公司纏上身，每天上百個(gè)電話(huà)“輪番轟炸”,謊稱(chēng)警官、律師上門(mén)清欠,就連外地的家人也被騷擾。
“清欠是每家銀行信用卡部最頭疼的工作之一?！睗?jì)南一家國(guó)有大行銀行卡部風(fēng)控人士華先生說(shuō),通常情況下,欠款在較短時(shí)間內(nèi)的,銀行人員會(huì)電話(huà)催繳；對(duì)于長(zhǎng)期拖欠的,銀行會(huì)委托律師事務(wù)所清欠,部分律所則會(huì)再轉(zhuǎn)包給專(zhuān)門(mén)的催債公司。
央行發(fā)布的“2012年第四季度支付體系運(yùn)行總體情況”顯示,截至去年第四季度末,我國(guó)信用卡逾期半年未償信貸總額146.59億元,較第三季度末增加2.29億元,環(huán)比增長(zhǎng)1.6%。
華先生說(shuō),由于發(fā)卡成本高,國(guó)內(nèi)信用卡大多免年費(fèi),加上持卡人利用免息期,銀行所得利息收入較少,再加上壞賬率增多,導(dǎo)致了信用卡業(yè)務(wù)不賺錢(qián)的局面。
已發(fā)卡 存在大量休眠卡
經(jīng)歷了前期的瘋狂之后,今年銀行發(fā)卡速度明顯放緩,信用卡業(yè)務(wù)逐漸從“跑馬圈地”轉(zhuǎn)入深耕細(xì)作的階段。
濟(jì)南某股份制銀行信用卡部人士稱(chēng),各家銀行已發(fā)行信用卡中存在大量休眠卡、未激活卡,不僅沒(méi)有給銀行帶來(lái)效益,還造成了嚴(yán)重的資源浪費(fèi)。當(dāng)務(wù)之急,是如何提升信用卡的效益。
上述銀行人士稱(chēng),如今,銀行發(fā)卡不再是漫天撒大網(wǎng)了,他們會(huì)對(duì)客戶(hù)群進(jìn)行細(xì)分,年輕人、白領(lǐng)一族、收入穩(wěn)定的人群將是未來(lái)重點(diǎn)發(fā)展的客戶(hù)。發(fā)卡之后,銀行會(huì)在系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行數(shù)據(jù)分析,區(qū)別出優(yōu)質(zhì)客戶(hù)群，再利用這些數(shù)據(jù)再指導(dǎo)發(fā)卡工作。
業(yè)內(nèi)專(zhuān)家稱(chēng),提升信用卡業(yè)務(wù)的盈利規(guī)模,需要從盲目追求發(fā)卡量轉(zhuǎn)型為更加注重發(fā)卡質(zhì)量,通過(guò)提高活卡率和使用效率來(lái)創(chuàng)造更多業(yè)務(wù)收入。
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