今年3月15日，醞釀10年之久的首部征信業(yè)法規(guī)——《征信業(yè)管理條例》（以下簡稱《條例》）正式實施，標(biāo)志著我國征信業(yè)步入有法可依軌道。《條例》的出臺有什么用？能更好地保護(hù)自己的權(quán)益嗎？今天小編就為大家全面解讀《條例》，讓大家更了解《征信業(yè)管理條例》關(guān)注個人信用報告。
征信業(yè)管理從此有法可依
距2002年中國人民銀行等部委向國務(wù)院提出制定《信貸征信管理條例》的建議，到2013年《條例》的正式出臺，醞釀了10年之久的征信業(yè)緊箍咒終于正式公布。《條例》的出臺，被業(yè)內(nèi)人士看做是我國征信業(yè)發(fā)展史上的一個里程碑。
征信業(yè)是市場經(jīng)濟(jì)中提供信用信息服務(wù)的行業(yè)。征信機構(gòu)作為提供信用信息服務(wù)的企業(yè)，按一定規(guī)則合法采集企業(yè)、個人的信用信息，加工整理形成企業(yè)、個人的信用報告等征信產(chǎn)品，有償提供給經(jīng)濟(jì)活動中的貸款方、賒銷方、招標(biāo)方、出租方、保險方等有合法需求的信息使用者，為其了解交易對方的信用狀況提供便利。
簡單地說，“征信”就是把一個個的消費者或一個個的企業(yè)法人，在各行、各業(yè)、各地進(jìn)行交易的記錄，整合在一起，形成一個個企業(yè)或個人的信用信息報告，以供需要了解其信用狀況的機構(gòu)查詢。而征信報告在申請貸款、辦理出國手續(xù)，甚至應(yīng)聘崗位時，都發(fā)揮重要作用。
非法獲取個人信息受嚴(yán)懲
相信很多人都飽受垃圾短信、陌生電話的騷擾。對方能說出你的名字，有的甚至連年齡、工作單位、你開什么車，銀行存款都知道。這個時候您知道，自己的個人信息被泄露了。
這次，在《條例》中明確規(guī)定，禁止和限制征信機構(gòu)采集的個人信息包括：禁止采集個人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法規(guī)規(guī)定禁止采集的其他個人信息；征信機構(gòu)不得采集個人的收入、存款、有價證券、不動產(chǎn)的信息和納稅數(shù)額信息，非法獲取個人信息將遭到法律嚴(yán)懲。但征信機構(gòu)明確告知信息主體提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果，并取得其書面同意采集的除外。
如果認(rèn)為您的個人信息有錯誤，該怎么辦？別擔(dān)心，《條例》特別強調(diào)“個人每年可以兩次免費獲取本人的信用報告”，個人認(rèn)為信息錯誤、遺漏的，可以向征信機構(gòu)或信息提供者提出異議，異議受理部門應(yīng)當(dāng)在規(guī)定時限內(nèi)處理；個人認(rèn)為合法權(quán)益受到侵害的，可以向征信業(yè)監(jiān)督管理部門投訴，征信業(yè)監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)及時核查處理并限期答復(fù)。個人對違反《條例》規(guī)定，侵犯自己合法權(quán)益的行為，還可以依法直接向人民法院提起訴訟。
以河南為例 4429萬個人有關(guān)信息入庫
運行8年來，由中國人民銀行組建、中國人民銀行征信中心運行維護(hù)的我國金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已收錄1800多萬戶企業(yè)、8億多個人的有關(guān)信息，其中河南省已收錄43萬戶企業(yè)、4429萬個人的有關(guān)信息。隨著社會大眾信用意識的不斷提升，個人信用報告關(guān)注度明顯增強，2012年全省共受理個人信用報告查詢18萬余人次。
眾所周知，信息不對稱是影響中小企業(yè)融資的一個重要因素。通過征信服務(wù)，一方面有助于提高中小企業(yè)的信息透明度，提高中小企業(yè)獲得融資的可能性；另一方面有助于發(fā)展中小企業(yè)的信用價值，提高其獲得融資的額度，支持有信用、有效益的中小企業(yè)發(fā)展。
與此同時，商業(yè)銀行可借助中小企業(yè)信用信息資源，尤其是小微企業(yè)所有人信息資源，簡化中小企業(yè)貸款調(diào)查手續(xù)，在企業(yè)的歷史交易、信用記錄等情況的調(diào)查上節(jié)省時間。特別是針對小微企業(yè)可依托信息資源，開發(fā)評分模型，發(fā)展批量化評價、審批，將提高審貸效率，降低交易成本，擴(kuò)大信貸業(yè)務(wù)規(guī)模。
什么是個人信用報告
個人信用報告是征信機構(gòu)出具的記錄您過去信用信息的文件，是個人的“經(jīng)濟(jì)身份證”，它可以幫助您的交易伙伴了解您的信用狀況，方便您達(dá)成經(jīng)濟(jì)金融交易。
中華人民共和國居民身份證展示了個人姓名、性別、出生時間、住址和身份證號碼等信息，是自然人身份的證明。隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，每個人的經(jīng)濟(jì)活動越來越多，除了需要證明您是誰之外，還需要有一個方便、可信的工具來說明您作為一個從事經(jīng)濟(jì)活動的人，是否可信、可靠，這個工具就是個人信用報告。它記載了您在以前的信用交易中的表現(xiàn)，可以幫助您的交易伙伴更好地了解您，盡快作出是否與您進(jìn)行交易的決定。
個人信用報告在歐美非常普及，幾乎每一個有經(jīng)濟(jì)活動的人都有個人信用報告，而個人信用報告的應(yīng)用更是普遍，幾乎滲透到個人每一項重大的經(jīng)濟(jì)活動中，包括貸款買房、申請信用卡、買保險、租房、找工作、享受政府福利等。如果沒有個人信用報告，幾乎是什么事都辦不成的。
個人信用報告的應(yīng)用日益廣泛，它的作用也越來越像我們的“居民身份證”，所以人們形象地稱它為“經(jīng)濟(jì)身份證”。
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