往往我們想到投資就會和理財放一塊。投資與理財是知識與實操的相結合，投資是在特定經(jīng)濟的主體下未來可預見的短期收益，而理財是對自己的財務進行保管，為了實現(xiàn)財產(chǎn)的保值和增值為目的。為了使自己的財產(chǎn)在短期內可以獲得理財收益都是我們統(tǒng)稱為投資理財。
理財包括投資，投資只是理財?shù)囊粋€方面，是實現(xiàn)理財目標的一個手段而已，但并不意味著就是理財，理財是一個系統(tǒng)規(guī)劃。理財比作旅行的話，首先明確你現(xiàn)在哪里(目前的經(jīng)濟狀況)，要到哪里去(將來的理財目標)，如何到目的地(實現(xiàn)目標的手段和步驟)。投資以利益最大化為最終目標，而理財是指資產(chǎn)的最優(yōu)配置，即要綜合考慮不同投資者的資產(chǎn)負債情況、人生財務規(guī)劃、風險偏好程度等多方面因素，平衡收益率和風險，優(yōu)化投資組合。
理財與投資的特點不一樣。理財關注的不是應該拿多少錢去投資，而是該不該做這些投資，或者是這些投資應該在個人的財務規(guī)劃中處于什么位置，因為投資必須服從理財?shù)拇缶?。從理財市場的發(fā)展歷程來看，理財與投資具有多方面的不同特點。
第一：是目標不同。一般而言，投資是將錢放在某一渠道或某些產(chǎn)品中增值、保值、超值，其目的是為了獲得利潤，它關注的是資金的流動性與收益率。理財則不是為了賺錢，而是幫助人們更合理地安排收入與支出，以達到財務安全、生活無憂，而不是單純地追求資產(chǎn)的保值。
第二：是決策過程不同。在理財方案的設計與實施過程中，不僅要考慮市場環(huán)境的因素，更重要的是考慮個人及家庭的各方面因素，包括生活目標、財務需求、資產(chǎn)和負債、收入和支出等，甚至還要考慮個人的性格特征、風險偏好、投資特點、健康狀況等等。而在投資的決策中，依據(jù)的則是對市場趨勢的判斷和把握，主要考慮的是收益率，而很少考慮個人的其他需求。
理財包括投資，投資只是理財里面的一部分。針對理財需要有一個系統(tǒng)規(guī)劃，在理財?shù)脑O計與實施過程中選擇投資的特點與投資方案，從而得到一個更好的投資理財流程。投資與理財在手段、目標和決策上各不一樣。
