如何在信用卡降額形勢(shì)下保住額度

　　近期平安又降額了，據(jù)平安信用卡持卡人反映：自己還款之后，就收到了降額的短信。其中，廣發(fā)銀行近期降額是大面積的，很多朋友的信用卡在20w降到5w，10w降到5w，嚴(yán)重的直接降到3000，還有部分伙伴降到8元，1元，這也太慘了吧Σ( ° △ °|||)︴ ！
　　2018年年底，多家銀行對(duì)信用卡進(jìn)行了降額，甚至也出現(xiàn)了封卡的現(xiàn)象。年底沖業(yè)績(jī)當(dāng)然只是常規(guī)操作，是降額的原因之一。但是銀行自己也意識(shí)到了風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)信用卡不良率的容忍度沒(méi)那么高了 ╮(╯▽╰)╭。
　　中國(guó)人民銀行發(fā)布的《2018年第三季度支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，截至2018年三季度末，信用卡逾期半年未償信貸總額880.98億元，占總應(yīng)償信貸總額的比例為1.34%，環(huán)比增長(zhǎng)16.43%。信用卡的逾期率出現(xiàn)了上升跡象。
　　網(wǎng)上人人自危，生怕哪天降額的事發(fā)生在自己頭上。然而，面對(duì)外界的風(fēng)雨，無(wú)論如何都要謹(jǐn)記一條不變的本質(zhì)——風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)降額，優(yōu)質(zhì)客戶(hù)提額。
　　那么，
　　銀行是如何判定信用卡優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的？
　　主要參考的是這3點(diǎn) (——３——)a：
　　1.客戶(hù)以往的還款記錄是否有問(wèn)題；
　　2.客戶(hù)未來(lái)的還款來(lái)源是否穩(wěn)定；
　　3.客戶(hù)從事的職業(yè)是否穩(wěn)定；
　　個(gè)人征信記錄是銀行判斷用戶(hù)是否與“優(yōu)質(zhì)”相匹配的重要因素。一旦你申請(qǐng)新卡，工作人員就會(huì)查看你往期的記錄，主要關(guān)注是否有逾期行為，還有貸款金額多少，是否曾按時(shí)足額還款等，都是重要的參考因素。如果情況很不理想，證明你沒(méi)有多少還款能力，那銀行的評(píng)定不會(huì)太高<(—— ﹌ ——)>。
　　具體來(lái)說(shuō)，關(guān)于個(gè)人征信，就要你平時(shí)注意這些內(nèi)容：
　　1.違規(guī)消費(fèi)或消費(fèi)不合理
　　有些人辦理信用卡，目的是在急用錢(qián)時(shí)大量刷卡。這類(lèi)人平時(shí)很少刷卡，可能一年兩、三次。但在需要時(shí)會(huì)有大量金額流動(dòng)。如果你消費(fèi)都是整數(shù)且金額較大，不符合消費(fèi)實(shí)際。還有，如果是一筆就把信用卡的額度刷完，都容易引起銀行懷疑(๑￫ܫ￩) 。
　　一般來(lái)說(shuō)，每次刷卡不超過(guò)信用額度的20%，這樣小額度多次的刷卡行為，能讓銀行比較放心。保持良好的用卡習(xí)慣，消費(fèi)時(shí)盡可能多刷卡，每月刷卡次數(shù)在25次以上，多元化消費(fèi)，都是很容易提額的行為。
　　2.固定POS機(jī)刷卡
　　在同一臺(tái)POS機(jī)經(jīng)常刷卡，很容易就被風(fēng)控監(jiān)測(cè)出來(lái)，判定有不合理行為，也會(huì)引起銀行懷疑∪﹏∪。
　　3.經(jīng)常最低還款或逾期
　　經(jīng)常最低還款，銀行會(huì)認(rèn)為你缺乏資金，有收不回款的風(fēng)險(xiǎn)。一般一年1-3次最低還款還是可以接受的。如果能在賬單日第二天全額還款，那銀行絕對(duì)會(huì)非常歡迎你消費(fèi)。
　　如果持卡人經(jīng)常逾期還款，銀行會(huì)認(rèn)為你不具備按時(shí)還款的能力，從而降低你信用卡的額度，甚至?xí)蟹饪ǖ娘L(fēng)險(xiǎn)。
　　4.額度浪費(fèi)
　　只有刷卡才能給銀行創(chuàng)造收入。如果你長(zhǎng)期不使用或使用額度很少，銀行會(huì)認(rèn)為你的額度浪費(fèi)了，一般信用卡一個(gè)月要保持消費(fèi)6筆以上才行?？梢?xún)?yōu)先將信用卡設(shè)置為默認(rèn)付款，但凡是需要消費(fèi)的地方，都可以考慮信用卡，同時(shí)兼顧多元化消費(fèi)，一舉兩得 ╮（——▽——）╭。
　　到現(xiàn)在人人自危的地步，僅僅只是知道降額原因，恐怕不能讓人心安。熱小棉襖說(shuō)的就是我啦，保額方法拿去[]——(——▽——)——* ！
　　各銀行信用卡保額方法
　　（一）廣發(fā)銀行
　　5-20w信用卡降額原因
　　廣發(fā)銀行信用卡提額快，提額幅度大，這點(diǎn)人盡皆知。通過(guò)精養(yǎng)卡，額度5w不是難事。
　　然而，廣發(fā)銀行系統(tǒng)更新后，重新對(duì)客戶(hù)的資質(zhì)，總授信，征信，消費(fèi)方式，負(fù)債做了評(píng)估。部分伙伴的資質(zhì)超過(guò)了總授信（客戶(hù)資質(zhì)不匹配5w以上的卡），消費(fèi)方式單一（純線(xiàn)下消費(fèi)，大額套現(xiàn)），新增加負(fù)債多（小貸，網(wǎng)貸），也就降額了。銀行是不會(huì)喜歡有風(fēng)險(xiǎn)負(fù)債高的客戶(hù)的（╯‵□′）╯︵┴─┴!
　　廣發(fā)信用卡補(bǔ)救
　　盡量做分期。期數(shù)可以看自己現(xiàn)在的能用資金量，不怎么缺資金的辦理3-6期，缺資金的辦理12-36期。還款單筆可以在賬單金額的百分之二十-百分之四十左右。還完款不要立即消費(fèi)掉，盡可能長(zhǎng)時(shí)間多筆數(shù)的把額度消費(fèi)出來(lái)。
　　卡里面預(yù)留一點(diǎn)額度（百分之十-百分之三十）留的越多風(fēng)險(xiǎn)會(huì)越低，至少說(shuō)明你不是那么缺錢(qián)的 (*・・*) 。
　　（二）平安銀行
　　平安銀行消費(fèi)完了要發(fā)票，聽(tīng)起來(lái)有點(diǎn)想笑。平安的風(fēng)控系統(tǒng)很強(qiáng)大，能秒殺掉任何一家商業(yè)銀行風(fēng)控系統(tǒng)。平安銀行保險(xiǎn)起家，保險(xiǎn)行業(yè)利潤(rùn)很大。平安銀行沒(méi)有直接降額封卡原因很簡(jiǎn)單，就是叫你給它創(chuàng)造利潤(rùn)了 (* ——ー——)。
　　如果有索要發(fā)票的伙伴，可以賬單日后做一個(gè)12期以上，固定額度百分之五十以上的分期，并和銀行溝通商戶(hù)不提供發(fā)票。（讓它多賺點(diǎn)錢(qián)，它也要養(yǎng)活員工的）。
　　平安銀行預(yù)防封卡，做一個(gè)12期左右，固定額度百分之五十以上的分期。卡片預(yù)留額度在百分之二十左右。已經(jīng)降額的伙伴也可以采用本方法（預(yù)防再降）。
　　（三）中信銀行、交通銀行
　　中信和交通都是風(fēng)控全年都比較嚴(yán)的銀行，每天都是風(fēng)控期。所以一定要規(guī)范用卡。
　　補(bǔ)救方法
　　卡片預(yù)留額度不要低于百分之二十（卡片使用額度大于百分之八十系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)推信息給你），盡量多消費(fèi)幾筆，不要還款后馬上消費(fèi)掉，可以采用小額還多筆的方法，讓銀行知道你有消費(fèi)能力。單次還固定額度百分之十以下（當(dāng)天還完，第二天多幾筆消費(fèi)出來(lái)）。單次還款不要大于百分之五十，大于百分之五十很容易觸發(fā)封卡系統(tǒng)。
　?。ㄋ模┟裆y行、浦發(fā)銀行、華夏銀行、光大銀行
　　民生，浦發(fā)，華夏，光大這四家商業(yè)銀行風(fēng)控不怎么嚴(yán)。
　　民生銀行刷卡交易限制，并沒(méi)有限制取現(xiàn)和現(xiàn)金分期。這種卡做3-6期現(xiàn)金分期，還款后不要再取現(xiàn)和辦理分期。
　　浦發(fā)，華夏，光大。風(fēng)控不怎么嚴(yán)，降額封卡多是因?yàn)樨?fù)債高，小貸多，多頭信貸，用卡不規(guī)范。預(yù)留額度在百分之二十左右。預(yù)防封卡可做6-12期分期，固定額度百分之三十-百分之五十即可。不能分期的可采用小額還多筆，還款盡量過(guò)夜。
　　招商，興業(yè)，中國(guó)，建設(shè)，農(nóng)業(yè)，工商（工商風(fēng)控嚴(yán)有點(diǎn)），可采用民生預(yù)防降額方法。
　　已經(jīng)封卡的一定要注意不要逾期，逾期會(huì)觸動(dòng)連鎖反應(yīng)，別的銀行額度很可能都保不住。
　　要想預(yù)防封卡降額，就嘗試做分期，并且讓銀行相信你有資金消費(fèi)和還款。
　　綜上所述，切記信用卡違規(guī)，杜絕不合理、無(wú)節(jié)制等不好的消費(fèi)行為，養(yǎng)成良好的信用卡使用習(xí)慣才是不被降額、封卡的根本 (o>ェ<)。信用卡只是一種預(yù)防未來(lái)資金風(fēng)險(xiǎn)的工具，勉強(qiáng)可以用于提前消費(fèi)，但是要衡量自身還款能力。不要把信用卡里的額度當(dāng)自己的錢(qián)，這是戒律。