信用卡消費(fèi)分期是指持卡人在刷卡消費(fèi)以后,如果單筆消費(fèi)金額達(dá)到銀行規(guī)定的最低消費(fèi)額,持卡人可以向銀行申請(qǐng)把該筆消費(fèi)拆分為幾次還款,銀行再將該筆消費(fèi)分成多次計(jì)入您的信用卡帳戶。
一、基本定義
補(bǔ)充:每個(gè)持卡人在申請(qǐng)信用卡時(shí),銀行都會(huì)讓其選擇一個(gè)日期或是系統(tǒng)默認(rèn)的一個(gè)日期作為記賬日。
二、申請(qǐng)流程
電話申請(qǐng)或是到實(shí)體銀行申請(qǐng)。
因?yàn)槌挚ㄈ思炔皇窃诎l(fā)卡行的合作商戶(商場(chǎng)或是網(wǎng)上的)消費(fèi),也就是持卡人所購物品不是來源于發(fā)卡行指定的商戶,而且是在已經(jīng)消費(fèi)后再申請(qǐng)分期業(yè)務(wù),因此不要把消費(fèi)分期與郵購分期、商戶分期弄混。
三、業(yè)務(wù)細(xì)節(jié)
1、持卡人在消費(fèi)后需在賬單周期(消費(fèi)日和記賬日之間)前申請(qǐng)分期,否則銀行會(huì)扣除其信用卡金額,而且不能返還。(具體的申請(qǐng)日期視銀行而定)
消費(fèi)成功后至賬單日后到期還款日前10天內(nèi)都可以提出申請(qǐng)。
2、一般消費(fèi)分期業(yè)務(wù)的免息還款期為50天,但是上海銀行有56天,民生銀行也有51天。持卡人在免息期外還款(逾期還款)的話,就要支付一定的滯納金(未還部分的5%)和利息(未還部分的萬分之五,并按復(fù)利計(jì)算),有的銀行會(huì)制定滯納金的最低限。
3、持卡人的消費(fèi)金額不能全額轉(zhuǎn)分期,一般銀行規(guī)定持卡人消費(fèi)金額的90%才可轉(zhuǎn)為分期付款,也就是說,持卡人需支付10%的首付款。
四、還款方式
目前國(guó)內(nèi)常見的銀行信用卡還款方式主要有以下幾類:
1. 發(fā)卡行內(nèi)還款
該方式包括:發(fā)卡行柜臺(tái)、ATM、網(wǎng)上銀行、自動(dòng)轉(zhuǎn)賬、電話銀行還款等方式。還款后,信用卡額度即時(shí)恢復(fù),款項(xiàng)一般在當(dāng)天系統(tǒng)處理后,即可入賬。
2. 跨行轉(zhuǎn)賬/匯款還款
主要分為:同城跨行、異地跨行等兩種方式。無論是何種方式進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或者匯款,匯出行將收取一定的費(fèi)用,同時(shí)款項(xiàng)在到賬的時(shí)間和還款便捷程度上都不如同行內(nèi)還款、網(wǎng)絡(luò)還款、便利店還款等方式。
3. 網(wǎng)絡(luò)還款
目前,國(guó)內(nèi)比較常見的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)有:銀聯(lián)在線、快錢、盛付通、支付寶等。選擇不同的平臺(tái)和銀行,收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和款項(xiàng)具體到賬時(shí)間均有所不同。
4. 便利店還款
該種方式主要是通過安裝在便利店中的“拉卡啦”智能支付終端完成還款。一般到賬時(shí)間需2~3個(gè)工作日,同時(shí)利用這種方式還款免收取手續(xù)費(fèi)。
5. 柜面通還款
柜面通指各聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的銀行卡,通過在銀聯(lián)交換中心主機(jī)系統(tǒng)注冊(cè)的他行銀行網(wǎng)點(diǎn)柜面,進(jìn)行人民幣活期存取款交易。
6. 信付通還款
“信付通”智能刷卡電話是中國(guó)銀聯(lián)自主研發(fā),通過銀行卡檢測(cè)中心認(rèn)證,并由中國(guó)銀聯(lián)跨行信息交換網(wǎng)絡(luò)提供金融服務(wù)支持的創(chuàng)新電子產(chǎn)品。
7. 還款通
利用“還款通”進(jìn)行還款,收費(fèi)一般按當(dāng)?shù)厝嗣胥y行規(guī)定的同城跨行轉(zhuǎn)賬與異地跨行匯劃收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取。
8. 其它還款方式
除了上面提到的幾種方式外,發(fā)卡行為了便于持卡人還款,還開通了各自特色的還款方式。