這篇文章寫給剛接觸信用卡的新手卡友們,究竟這些卡有什么區(qū)別,我們該選擇什么卡最合適呢?
首先,我們給信用卡等級(jí)排序:
普卡<金卡<白金卡<鉆石卡<黑卡(上天卡)
實(shí)際上,普卡、金卡、白金卡、鉆石卡這4個(gè)等級(jí),只有銀聯(lián)卡是這樣劃分的,其實(shí)還有御璽卡、無限卡、世界卡之極、黑金卡這些聽的比較少的卡等級(jí)。
那各個(gè)卡組織的卡等級(jí)具體是怎么劃分的呢?
每個(gè)卡等級(jí)對(duì)應(yīng)的申請條件是什么呢?
每個(gè)卡組織的頂級(jí)卡都有什么呢?
讓我們一起來看看吧!
上圖很清晰的對(duì)比了各大卡組織的卡等級(jí)劃分,下面給大家具體介紹一下。
銀聯(lián)
普卡:是基礎(chǔ)性支付產(chǎn)品,卡面顏色不會(huì)使用金色、白金色或黑色。
額度:一般為3000-12000,當(dāng)然也有1000-2000這種非常低的額度,比較少見;
年費(fèi):普卡的年費(fèi)較低,一般100元左右,且刷滿一定筆數(shù)即可減免年費(fèi);
權(quán)益:普卡用戶可享受的權(quán)益很少,一般只有信用卡的基本功能和參加銀行通用的活動(dòng);
申請條件:年滿18周歲,具有穩(wěn)定工作和收入,個(gè)人信用良好就能申請到普卡。但在實(shí)際情況下,很多銀行把儲(chǔ)蓄卡和信用卡普卡歸為一類,即使申辦人沒有穩(wěn)定的工作例如學(xué)生、三無人員,也能很輕易的拿到普卡。
金卡:是信用卡中相對(duì)高端的產(chǎn)品,卡面基色一般為金屬性黃色,卡面上會(huì)印有英文“Gold”字樣。
額度:一般在8000-100000元;
年費(fèi):100-300元不等,一般刷滿一定筆數(shù)即可減免年費(fèi);
權(quán)益:金卡的待遇要比普卡好多了,例如餐飲打折,消費(fèi)滿減,多倍積分等功能;
申請條件:金卡下卡主要看征信和工作是否穩(wěn)定,征信良好、工作穩(wěn)定的用戶一般首次下卡額度都在8000-20000左右,玩卡大老板,一般的信用卡小白或初入職場的白領(lǐng)大多用的是金卡。
白金卡:較金卡具有更多增值服務(wù)功能的高端卡,一般采用金屬性白金色為卡片基色,卡上印有英文“Platinum”字樣。
額度:白金卡一般在10萬-100萬之間,不過也有很多銀行邀請的用戶額度在5萬-10萬之間;
年費(fèi):白金卡的年費(fèi)就比較高了,多在500-2000之間,部分可以消費(fèi)達(dá)標(biāo)減免或用積分兌換年費(fèi);而高端白金卡的年費(fèi)高達(dá)3000-6000元;
權(quán)益:白金卡是一般人群能接觸到的最高卡種,也是銀行主推的卡種,所以白金卡能享受到的優(yōu)惠還是非常多的,常見服務(wù)包括機(jī)場貴賓廳、高爾夫服務(wù)、道路救援、加油打折等。
申請條件:申請白金卡除了征信良好和高收入的工作外,還需要有幾十萬的固定資產(chǎn),另外房產(chǎn)、車產(chǎn)等也都是參考條件。
鉆石卡:是銀聯(lián)的高端信用卡,可以向持卡人提供頂級(jí)的增值服務(wù),一般采用金屬黑色作為卡面基色,且卡面設(shè)計(jì)上會(huì)有鉆石元素的嵌入,卡上印有英文“Diamond”字樣。
額度:有些銀行是沒有鉆石卡的,或者鉆石卡和白金卡是一個(gè)等級(jí),鉆石卡下卡額度最低一般都在10萬以上;
年費(fèi):年費(fèi)不可減免,2000-6000不等,如招行鉆石卡年費(fèi)為3600元;
權(quán)益:鉆石卡的服務(wù)和白金卡差不多,機(jī)場貴賓廳、超市加油打折、免費(fèi)保險(xiǎn)、5星級(jí)酒店入住、免費(fèi)體檢洗牙等等,但鉆石卡一般是可以免費(fèi)獲得高端星級(jí)酒店的金卡會(huì)員;
申請條件:還是以招行鉆石卡為例:
(1)招行貴賓客戶,3個(gè)月日均資產(chǎn)達(dá)50萬;
(2)招行房貸200萬或月供8000以上;
(3)車貸超20萬或月供超4000;
(4)招行代發(fā)工資近3個(gè)月月均18000以上;
(5)公司職位在經(jīng)理級(jí)以上。
申請條件會(huì)有更新,能否下卡還是以實(shí)際情況為準(zhǔn)。
黑金卡:銀聯(lián)的頂級(jí)卡——工行私銀銀聯(lián)黑金卡,卡面采用了鈦合金材質(zhì),卡面和材質(zhì)致敬美國運(yùn)通百夫長黑金卡的設(shè)計(jì),卡面上印有工行的牡丹花元素,正宗的“黑白菜”。
額度:100萬-500萬
年費(fèi):5000元
權(quán)益:涵蓋八大類:商旅出行、醫(yī)療健康、保險(xiǎn)保障、品質(zhì)生活、精選酒店、子女教育、精選航線、貴賓禮遇等,非常全面!
申請條件:專職財(cái)富顧問邀請辦卡,工行私人銀行客戶,近一年日均資產(chǎn)800萬元以上。
VISA
VISA的普卡、金卡、白金卡跟銀聯(lián)的沒太大區(qū)別,只不過向上的兩個(gè)卡等級(jí)有些不同。
御璽卡:這卡在Visa的體系中,級(jí)別是高于Platinum的,而低于infinite卡的,卡上印有英文“Visa Signature”字樣。
額度:額度和白金卡差不多,多在5萬元以上,最高可達(dá)20萬。
年費(fèi):年費(fèi)2000-6000不等,部分卡可以用積分抵扣年費(fèi)。
權(quán)益:一般來說,白金卡擁有的權(quán)益,這卡也都有,不過這個(gè)卡會(huì)在酒店權(quán)益方面,比白金卡折扣更低;
申請條件:略高于其他白金卡,具體以發(fā)行該卡的銀行設(shè)定的標(biāo)準(zhǔn)為準(zhǔn)。
無限卡:無限信用卡,是VISA卡體系中處于頂尖的信用卡,卡上印有英文“Visa infinite”字樣。
額度:“無限”并非是卡的額度是無限的,而是它所追求的是提供別處難求的信用額度、超乎想象的方便、量身訂造的優(yōu)惠,以及無與倫比的服務(wù)。
年費(fèi):3000-20000不等。資產(chǎn)達(dá)標(biāo)也許銀行會(huì)給你減免。
權(quán)益:貴賓廳,保險(xiǎn),道路救援,體檢,游泳健身,基本上各種權(quán)益都會(huì)包含。
申請條件:一般要銀行邀請,或者資產(chǎn)達(dá)標(biāo),部分銀行可以以其他銀行的同等級(jí)卡以卡辦卡形式下卡。玩卡大老板,要求比較高的中信無限卡,要三個(gè)月日均600萬資產(chǎn)才可以辦。
萬事達(dá)
鈦金卡:鈦金卡是介于金卡與白金卡之間的卡等級(jí),擁有部分白金卡權(quán)益,卡上印有英文“Titanium”字樣。
額度:介于金卡與白金卡之間,一般1萬-10萬不等。
年費(fèi):100-500之間,刷卡筆數(shù)達(dá)標(biāo)可以減免年費(fèi)。
權(quán)益:視發(fā)卡行情況而定,介于金卡和白金卡之間。
申請條件:申請門檻相對(duì)較低,申請難度與一般的金卡差不多。
世界卡:萬事達(dá)的卡等級(jí)逐漸變?yōu)椤皹?biāo)準(zhǔn)卡<世界卡<世界之極卡”,部分銀行把世界卡當(dāng)作金卡,部分銀行當(dāng)作白金卡??ㄉ嫌∮杏⑽摹癢orld”字樣。
額度:1萬-10萬不等。
年費(fèi):視發(fā)卡行情況而定,部分世界卡免年費(fèi),部分世界卡年費(fèi)高達(dá)2萬元。
權(quán)益:屬于萬事達(dá)次頂級(jí)卡,有萬事達(dá)卡組織賦予的權(quán)益,如SPG一夜升金。
申請條件:視發(fā)卡行情況而定,部分和金卡條件一樣,部分和白金卡一樣。
世界之極卡:是萬事達(dá)的頂級(jí)卡,擁有萬事達(dá)賦予的頂級(jí)權(quán)益,卡上印有英文“World Elite”字樣。
額度:5萬-100萬不等。
年費(fèi):3600-8000不等,部分可以用積分抵扣年費(fèi)。
權(quán)益:禮賓服務(wù)、出行禮遇、美食盛筵、奢華假期、健康生活、無價(jià)體驗(yàn)等。
申請條件:視發(fā)卡行情況而定,一般與銀聯(lián)鉆石卡并作套卡發(fā)行。申請條件參考銀聯(lián)鉆石卡。
美國運(yùn)通
白金卡:美國運(yùn)通發(fā)行的簽帳卡等級(jí)主要有綠卡(Green)、金卡(Gold)、白金卡(Platinum)以及黑金卡(Centurion)。在美國運(yùn)通體系內(nèi),所有的簽帳卡卡面都是由一個(gè)羅馬百夫長的頭像,故習(xí)慣稱之為百夫長卡。(中國大陸地區(qū)暫未發(fā)行簽賬卡)
除了發(fā)行簽帳卡外,美國運(yùn)通還發(fā)行有信用卡,就是像浦發(fā)AE白這樣,有美國運(yùn)通的藍(lán)色方塊的卡組織標(biāo)識(shí),俗稱為“藍(lán)盒子”。
額度:簽帳卡是不預(yù)設(shè)額度的,但并非意味著無限額度,運(yùn)通公司會(huì)以持卡人的經(jīng)濟(jì)狀況、玩卡大老板、過往消費(fèi)及付款紀(jì)錄作為衡量簽帳額度的標(biāo)準(zhǔn)。信用卡也像其他白金卡一樣,一般最低5萬起步,額度最高可達(dá)100萬。
年費(fèi):3600-6000不等。部分可以用積分抵扣年費(fèi)。
申請條件:以浦發(fā)AE白為例:
(1)他行10萬額度以上對(duì)標(biāo)高端卡申請;
(2)浦發(fā)銀行3個(gè)月以上日均75萬元以上的流水賬單;
(3)年薪40萬以上的工資收入證明及流水單;
(4)浦發(fā)銀行理財(cái)資產(chǎn)達(dá)100萬以上;
(5)社會(huì)知名人士。
申請條件會(huì)有更新,能否下卡還是以實(shí)際情況為準(zhǔn)。
黑金卡:美國運(yùn)通百夫長黑金卡是目前世界上公認(rèn)的“卡片之王”,黑金卡一般都是銀行邀請的,即使有錢有名望也不一定能收到邀請??ㄆ瑸榻饘倏?,有黑色加金色紋路,印有“百夫長”頭像。百夫長寓意:給予持卡人貼身護(hù)衛(wèi)。
額度:額度一般在100萬-1000萬之間,但也有部分銀行表示黑金卡對(duì)某些用戶沒有額度限制。
年費(fèi):5位數(shù)-6位數(shù),工行與招行對(duì)發(fā)行的運(yùn)通黑金卡收取年費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)均為18000元人民幣,民生銀行年費(fèi)為36000元人民幣。不過能被黑金卡邀請的,也不差這些年費(fèi)了。
權(quán)益:主要為美國運(yùn)通的禮賓團(tuán)隊(duì),傳聞中基本只要是地球上合法的事,都會(huì)想辦法滿足持卡人。還有傳聞?wù)f不僅能讓飛機(jī)掉頭、還能讓歌星上門演唱。
申請條件:此卡不能主動(dòng)申請,必須由分行行長及以上級(jí)別人士寫推薦信才有可能通過,私密性非常高。拒銀行內(nèi)部人士透露,主要是考察客戶的資產(chǎn)規(guī)模、資產(chǎn)流動(dòng)性、生活品味、消費(fèi)習(xí)性及客戶對(duì)銀行的貢獻(xiàn)度等方面,年消費(fèi)境內(nèi)200萬人民幣或境外100萬人民幣是一個(gè)基本門檻。招行黑金信用卡條件是除掉保險(xiǎn)、三方存款以及已質(zhì)押資產(chǎn)外,個(gè)人核心資產(chǎn)達(dá)1000萬,而且要是“知名企業(yè)總經(jīng)理或者社會(huì)名流”。
好了,目前各大卡組織的卡等級(jí)劃分就是這些了,卡友們是不是大開眼界了呢,是不是也已經(jīng)有了心目中向往的目標(biāo)了呢?