春節(jié)是商家促銷的高峰，信用卡瘋狂“喜刷刷”，而節(jié)后逐漸迎來還款高峰。據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，每月還款的用戶中，大約有三分之一的人不只持有一張信用卡，每張卡的出賬單日、還款日、額度、每年最低消費次數(shù)可能各不相同，一迷糊就容易出錯，莫名其妙地被銀行扣錢。因此，銀行界有關(guān)人士提醒，節(jié)后還款還需多一個心眼。
認清自己的信用卡品種
銀行工作人員表示，信用卡品種的不同，所享受到的服務(wù)是不同的，在實際業(yè)務(wù)中，發(fā)現(xiàn)很多市民對不同信用卡的概念很易混淆。例如，常見的銀行信用卡從使用功能上一般分為準貸記卡和貸記卡。準貸記卡存款有息，透支消費或透支取現(xiàn)要支付透支利息，不享受免息還款期。貸記卡存款無息，但透支消費享受免息還款期。
如使用準貸記卡透支消費將從消費日起就需支付利息。而如使用貸記卡透支消費，則在免息還款期內(nèi)不需要支付利息。
如錯把準貸記卡誤當成貸記卡透支消費并且按照貸記卡還款規(guī)則還款，那持卡人將會造成透支利息的支出。
清楚還款日及賬單日
每個持卡人根據(jù)辦卡品種及開戶時間的不同，所使用的貸記卡還款日及賬單日也不同。如果記錯了還款日，那將也會帶來額外的透支利息的支出。例如某持卡人還款日為25日，1月3日消費100元，按照還款規(guī)則應(yīng)該在2月25日前還款。如因弄不清還款日的具體日期，到了2月26日才還款，那么該持卡人將需支付從1月3日起至2月26日前的透支利息。透支利息按照每日萬分之五計收。
那么怎么記住還款時間呢？銀行工作人員再次提醒：
第一、定制余額變動提醒短信，及時了解自己的用卡情況及還款提醒。
第二、建議申請開通個人網(wǎng)上銀行，將使用的信用卡增加為下掛賬戶，這樣也可通過個人網(wǎng)銀了解應(yīng)還款情況。
第三、最好開通自動還款業(yè)務(wù)，將每張貸記卡設(shè)定一個自動還款賬戶，那么將直接免除還款之憂。
第四、了解自己信用卡的賬單日。當持卡人實際刷卡消費后在第一個賬單日后的那個還款日即為應(yīng)還款項的還款日。如某持卡人的還款日為25日，那么賬單日為1日。如該持卡人在1月30日消費100元，那么該持卡人應(yīng)在1月30日后第一個賬單日——2月1日，此后的還款日，即2月25日前完成還款。
最低、分期還款要算隱性成本
春節(jié)刷卡爽，很多人拿到賬單會傻眼：這么多！就謀劃著最低還款和分期還款。
所謂最低還款額，一般是指歸還當月透支額的1/10，比如當月透支消費2萬元，最低還款額只要還2000元。而分期還款則是將原本一次性還款額分成數(shù)期還清，目前很多銀行的信用卡只要單筆消費達到一定金額，就可以享受分期還款功能。分期還款分3期、 6期、 9期和12期，其最誘人處在于免利息。
最低還款額只要還透支總額的1/10，看著輕松，實際未必。緣何？銀行理財師介紹，持卡人選擇最低還款額之后，雖然能夠繼續(xù)享用循環(huán)信用，卻不再享受免息還款待遇，銀行還將從消費入賬日開始計算，按日息萬分之五來收取全部消費金額的利息。
那么，免利息的分期付款是否就合算呢？還是讓數(shù)據(jù)來說話。比如陳先生在春節(jié)期間購買了一個3萬元的冰箱，選擇6個月分期付款，其第一個月需支付5000元+1080元，以后5個月每月則支付5000元即可。首月增加的1080元是什么錢？分期付款手續(xù)費。分期付款是免息不免手續(xù)費，不同期限下各家銀行的收費情況并不同，一般而言，分期次數(shù)越多，手續(xù)費相應(yīng)越高。但銀行分期手續(xù)費費率并非一成不變，也是波動的。所以，消費者在進行分期付款之前，還需仔細計算。
據(jù)了解，信用卡分期付款主要受到以下兩類客戶歡迎，一是年輕人尤其剛畢業(yè)、但工作穩(wěn)定的上班族；二是短期內(nèi)有大額支付需求的客戶，比如需要辦理婚禮、裝修新房、購置家電、出國旅行等。
資金緊張時如何還款？
例如某貸記卡持卡人1月6日消費20000元，正常到2月25日前應(yīng)還款20000元。如該持卡人資金緊張，那么應(yīng)該怎樣還款才能盡可能減少支出呢？銀行工作人員建議：
首先，應(yīng)注意最少完成最低還款額的還款業(yè)務(wù)。最低還款額指發(fā)卡機構(gòu)規(guī)定的貸記卡持卡人在到期還款日（含）前應(yīng)該償還的最低金額，是上一期賬單中最低還款額未還部分和當前對賬單日賬戶透支余額10%的總和。實現(xiàn)最低還款后，持卡人只需支付未還款項的本金及應(yīng)付利息，不再收取滯納金。
如例，20000元的最低還款額為2000元，如該客戶未能支付最低還款額，那么還將支付除透支利息之外的滯納金。滯納金按照最低還款額未還部分的5%收取。
銀行工作人員介紹，各個銀行對信用卡具體業(yè)務(wù)，并非所有的銀行執(zhí)行信用卡部分還款全額罰息，例如工商銀行在全國率先取消了對信用卡部分還款全額罰息的規(guī)定。如持卡人在到期還款日前未能全額還款，只對未償還的透支消費部分每日按照萬分之五計收從銀行卡賬單日至還款日止的透支利息，已歸還的透支消費部分不計算利息。
其次，解決不能全額還款的最佳解決方案，建議使用分期付款業(yè)務(wù)。
最后，還款時應(yīng)注意還款順序，先償還已過免息還款期透支款項，后償還未過免息還款期透支款項。還款均以銀行記賬日先后順序為準。 
