信用卡漸漸成為很多人的必備品,方便快捷不用找一堆零錢(qián),而信用卡先消費(fèi)后還款以及分期付款則是很多手頭緊的人熱衷于刷卡的主要原因。然而也正是這個(gè)消費(fèi)后還款的時(shí)間差,給了很多人動(dòng)歪腦筋的機(jī)會(huì)。信用卡套現(xiàn)本身就是違法違規(guī)行為,更存在著巨大的隱患。
根據(jù)最高人民法院、最高人民檢察院出臺(tái)的《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》相關(guān)規(guī)定,從2009年12月16起,違規(guī)使用POS機(jī)等方法,以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金,情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。
為他人進(jìn)行信用卡套現(xiàn)金額達(dá)100萬(wàn)元以上即構(gòu)成犯罪,可處以5年以下有期徒刑;數(shù)額在500萬(wàn)元以上的,或者造成金融機(jī)構(gòu)資金100萬(wàn)元以上逾期未還的,或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失50萬(wàn)元以上的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為情節(jié)特別嚴(yán)重,處5年以上有期徒刑。
信用卡套現(xiàn)違法嗎
根據(jù)兩高出臺(tái)的司法解釋,從2009年12月16日起,為他人進(jìn)行信用卡套現(xiàn)金額達(dá)100萬(wàn)元以上即構(gòu)成刑事犯罪。
信用卡套現(xiàn)分為經(jīng)營(yíng)者一方和持卡人一方
經(jīng)營(yíng)者一方涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪,情節(jié)嚴(yán)重的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金;情節(jié)特別嚴(yán)重的,處五年以上有期徒刑,并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。
持卡人一方涉嫌信用卡詐騙罪,數(shù)額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑,并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。
最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋
第七條 違反國(guó)家規(guī)定,使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī))等方法,以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金,情節(jié)嚴(yán)重的,應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定,以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。
實(shí)施前款行為,數(shù)額在100萬(wàn)元以上的,或者造成金融機(jī)構(gòu)資金20萬(wàn)元以上逾期未還的,或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失10萬(wàn)元以上的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的情節(jié)嚴(yán)重;數(shù)額在500萬(wàn)元以上的,或者造成金融機(jī)構(gòu)資金100萬(wàn)元以上逾期未還的,或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失50萬(wàn)元以上的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的情節(jié)特別嚴(yán)重。
持卡人以非法占有為目的,采用上述方式惡意透支,應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的,依照刑法第一百九十六條的規(guī)定,以信用卡詐騙罪定罪處罰。
按照我國(guó)大陸地區(qū)的閉合式犯罪構(gòu)成理論,犯罪構(gòu)成是刑法規(guī)定的,決定某一行為的社會(huì)危害性及其程度,而為該行為成立犯罪所必須具備的一切客觀要件與主觀要件的有機(jī)整體,包括犯罪客體、犯罪客觀方面、犯罪主體、犯罪主觀方面,四者缺一不可。
(一)信用卡套現(xiàn)的犯罪客體
犯罪客體是刑法所保護(hù)而為犯罪行為所侵犯的社會(huì)主義社會(huì)關(guān)系。以pos機(jī)等方法,虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金的行為,實(shí)際上是利用了信用卡的短期信貸功能,通過(guò)循環(huán)套現(xiàn)的模式,變相進(jìn)行了金融信貸業(yè)務(wù),違反了國(guó)家對(duì)于金融行業(yè)的行政許可制度,擾亂了國(guó)家正常的金融管理秩序,侵害了銀行信貸資金的安全,破壞了社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序。
(二) 信用卡套現(xiàn)的犯罪客觀方面
犯罪客觀方面是,是刑法規(guī)定的,說(shuō)明行為對(duì)刑法所保護(hù)的社會(huì)主義社會(huì)關(guān)系的侵犯性,而為成立犯罪所必須具備的客觀事實(shí)特征,它說(shuō)明某種犯罪是通過(guò)什么行為、在什么情況下對(duì)刑法所保護(hù)的社會(huì)關(guān)系造成了什么結(jié)果。
信用卡套現(xiàn)犯罪的客觀方面,主要是指違反了銀行對(duì)于信用卡管理的相關(guān)規(guī)定,通過(guò)以pos機(jī)等方法,以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金的行為,且該行為必須達(dá)到法律所規(guī)定的情節(jié)嚴(yán)重的程度,即套現(xiàn)數(shù)額達(dá)到100萬(wàn)元以上,或造成金融機(jī)構(gòu)資金20萬(wàn)元以上逾期未還的,或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失10萬(wàn)元以上的。
(三)信用卡套現(xiàn)的犯罪主體
犯罪主體,是指刑法規(guī)定的實(shí)施犯罪并且承擔(dān)刑事責(zé)任的人(包括自然人和單位)。信用卡套現(xiàn)犯罪的主體,既包括自然人,也包括單位。這里的自然人是指年滿16周歲的,具有刑事責(zé)任能力的自然人。單位是指依法成立并有合法經(jīng)營(yíng)、管理范圍的公司、企業(yè)、事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體。
(四)信用卡套現(xiàn)的犯罪主觀方面
犯罪主觀方面,是指刑法規(guī)定成立犯罪必須具備的、犯罪主體對(duì)其實(shí)施的危害行為及其危害結(jié)果所持的心理態(tài)度。
信用卡套現(xiàn)犯罪的主觀方面,表現(xiàn)為故意,而且只能是直接故意,即行為人明知自己實(shí)施的刷卡套現(xiàn)行為會(huì)破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序,仍然刻意的追求行為結(jié)果的發(fā)生,而且信用卡套現(xiàn)犯罪,是行為犯,《解釋》并未要求行為人主觀上具有非法牟利即構(gòu)成犯罪。的目的和動(dòng)機(jī),只要行為人主觀上有實(shí)施套現(xiàn)行為的故意。
刑法-非法經(jīng)營(yíng)罪
第二百二十五條 非法經(jīng)營(yíng)罪,違反國(guó)家規(guī)定,有下列非法經(jīng)營(yíng)行為之一,擾亂市場(chǎng)秩序,情節(jié)嚴(yán)重的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金;情節(jié)特別嚴(yán)重的,處五年以上有期徒刑,并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn):
(一)未經(jīng)許可經(jīng)營(yíng)法律、行政法規(guī)規(guī)定的專營(yíng)、專賣(mài)物品或者其他限制買(mǎi)賣(mài)的物品的;
(二)買(mǎi)賣(mài)進(jìn)出口許可證、進(jìn)出口原產(chǎn)地證明以及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定的經(jīng)營(yíng)許可證或者批準(zhǔn)文件的;
(三)未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)非法經(jīng)營(yíng)證券、期貨、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的,或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的;
(四)其他嚴(yán)重?cái)_亂市場(chǎng)秩序的非法經(jīng)營(yíng)行為。
信用卡詐騙罪、盜竊罪
第一百九十六條 信用卡詐騙罪、盜竊罪,有下列情形之一,進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng),數(shù)額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑,并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn):
(一)使用偽造的信用卡,或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的;
(二)使用作廢的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)惡意透支的。
前款所稱惡意透支,是指持卡人以非法占有為目的,超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。
盜竊信用卡并使用的,依照本法第二百六十四條的規(guī)定定罪處罰。
利用pos機(jī)從事信用卡套現(xiàn)的刑事處罰
根據(jù)刑法第225、231條之規(guī)定,犯本罪,情節(jié)嚴(yán)重的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金;情節(jié)特別嚴(yán)重的,處五年以上有期徒刑,并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。
持卡人以非法占有為目的,采用上述方式惡意透支,應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的,依照刑法第一百九十六條的規(guī)定,以信用卡詐騙罪定罪處罰。這就意味著,《解釋》在對(duì)既有套現(xiàn)行為又有以非法占有為目的的惡意透支行為的情況,采取了牽連犯理論,擇一重處。