信用卡取現(xiàn)是信用卡固有的功能,而現(xiàn)在不少人使用pos機(jī)刷信用卡卡套現(xiàn),這種行為違法嗎?
事實(shí)上,這可能會導(dǎo)致銀行凍結(jié)信用卡、降低額度,情節(jié)嚴(yán)重可能還會觸犯法律。用pos機(jī)非法套現(xiàn),一般是指行為人通過pos機(jī),以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金的行為。行為人有可能是為他人套現(xiàn),收取手續(xù)費(fèi)獲利,也有可能是自己套現(xiàn)使用,不同的情況,構(gòu)成不同的犯罪。
這種情況犯罪往往涉及到兩個罪名:
一個是非法經(jīng)營罪,這是針對pos機(jī)主的;
一個是信用卡詐騙罪,這是針對惡意透支的持卡人的。
所謂惡意透支,有兩個限制條件,一是發(fā)卡銀行的兩次催收,一是超過三個月沒有歸還,以非法占有為目的,進(jìn)行惡意透支,行為構(gòu)成信用卡詐騙罪。
第一種情況:違反國家規(guī)定,使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具(pos機(jī))等方法,以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金,情節(jié)嚴(yán)重的,應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定及司法解釋的規(guī)定,以非法經(jīng)營罪定罪處罰。
第二種情況:如持卡人套現(xiàn)為自己使用,超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的,構(gòu)成信用卡詐騙罪。