沒(méi)有及時(shí)還信用卡的后果是相當(dāng)恐怖的。假如你連最低還款額都沒(méi)有還到，那首先會(huì)被罰一筆滯納金，為最低還款額未還部分的5%。比如你這個(gè)月消費(fèi)10000元，最低還款額為1000元，而你只還了200元，那么剩余800元就要收取800×5%=40元的滯納金。不同銀行還有最低標(biāo)準(zhǔn)，其中較高的如中信銀行為最低30元。
同時(shí)，很多銀行會(huì)全額計(jì)算消費(fèi)利息。這10000元錢(qián)將全部都從每筆消費(fèi)的消費(fèi)第二日起每日計(jì)算萬(wàn)分之五的利息，直到你還清那天。
但是人總有可能碰到不能及時(shí)全額還款的時(shí)候。比如春節(jié)時(shí)身處外地或大筆消費(fèi)后手頭一時(shí)不寬裕，難道全無(wú)拖延之法？
信用卡忘還怎么辦？
已經(jīng)過(guò)了最后還款日，突然想起來(lái)信用卡還沒(méi)還，你還有補(bǔ)救機(jī)會(huì)。
這時(shí)，你可以立即打電話給發(fā)卡銀行的信用卡服務(wù)中心，申請(qǐng)“延期還款”。目前，交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、招商銀行等不少銀行都已經(jīng)開(kāi)始提供這類服務(wù)，一旦申請(qǐng)成功，你可以獲得2～3天左右的寬限期，在寬限期內(nèi)還款不會(huì)產(chǎn)生滯納金和利息。
申請(qǐng)這類服務(wù)需要持卡人說(shuō)明特殊情況，比如節(jié)假日時(shí)無(wú)法進(jìn)行跨行扣款。在持卡人能提出合理理由的情況下，開(kāi)卡行會(huì)綜合你過(guò)往的還款記錄、消費(fèi)記錄進(jìn)行審批，并當(dāng)天告知結(jié)果。
一些銀行如興業(yè)銀行，在過(guò)了最后還款日后無(wú)法提供延期還款服務(wù)，但持卡人可以提前告知它們并申請(qǐng)延期還款。
有的持卡人是通過(guò)關(guān)聯(lián)卡還款的，如果忘記往關(guān)聯(lián)卡里存錢(qián)怎么辦？首先要問(wèn)清楚你的銀行是否只扣一次款。如建行會(huì)通知持卡人關(guān)聯(lián)卡內(nèi)余額不足并請(qǐng)盡快存款，持卡人存入后會(huì)再次扣款。
假如不能二次扣款，那么你最好隔天馬上把錢(qián)還到信用卡。如果23日是你的最后還款日，銀行系統(tǒng)一般會(huì)在23日晚上生成一個(gè)扣款文件，而到24日早上才會(huì)真正劃賬。如你能在24日早上馬上把錢(qián)存入信用卡也沒(méi)問(wèn)題。這個(gè)方法不一定能保證成功。如果你存入時(shí)銀行已經(jīng)扣款，那么仍然可能產(chǎn)生滯納金和利息。
另外，如果你用拉卡拉還款，也要注意還款時(shí)間，小心“被忘記”還款。如工商銀行拉卡拉兩個(gè)工作日才能到賬，如果只提前一天還款仍可能超出最后還款日。
沒(méi)錢(qián)還款可以分期
有人在節(jié)假日時(shí)購(gòu)買了許多大件，結(jié)果收到賬單時(shí)傻眼了：還不起。這時(shí)你首先得把最低還款額無(wú)論如何還上，以免繳納滯納金并破壞信用。然后考慮是否要分期付款。
現(xiàn)在，多數(shù)銀行都針對(duì)大額還款提供了分期服務(wù)。這個(gè)分期付款與我們一般知道的分期購(gòu)物不同，根據(jù)已出賬單和未出賬單，分為賬單分期和消費(fèi)分期兩種。
其中，賬單分期是指把你的所有欠款分成若干個(gè)月償還。以建設(shè)銀行為例，持卡人可以在賬單日次日到最后還款日期間，申請(qǐng)將已出賬單辦理分期。申請(qǐng)金額最低為500元，最高不超過(guò)當(dāng)期賬單的90%。分期有3期、6期到24期不等。分別收取2.6%、4.2%到15%的手續(xù)費(fèi)，在首次分期還款時(shí)一次性付清。
舉個(gè)例子，某人本月賬單為10000元，申請(qǐng)其中的9000元辦理6期賬單分期，那么他在本期賬單的最后還款日前需還1000元。下一個(gè)還款日，他需要還1878元（手續(xù)費(fèi)9000×4.2%+1500），此后5個(gè)月，每個(gè)月還1500元。也有銀行的手續(xù)費(fèi)是按月支付的。
那消費(fèi)分期要怎么還呢？仍以建行為例，如果你的未出賬單中，有單筆消費(fèi)金額大于等于1000元人民幣的，就可以對(duì)這單筆消費(fèi)申請(qǐng)分期，時(shí)間是消費(fèi)后至最近一期賬單日前兩天。消費(fèi)分期也分3到24期不等，其中除3期每月手續(xù)費(fèi)為0.7%外，其余均為0.6%。
假如有人選擇對(duì)一筆5000元的消費(fèi)進(jìn)行6個(gè)月的消費(fèi)分期，那么他每月的手續(xù)費(fèi)就是5000×0.6%=30元，需還款30+5000÷6約為863元，6期實(shí)際共支付5180元左右。
不過(guò)，不是所有的賬單和消費(fèi)都能辦理分期。工商銀行的工作人員表示，一方面非房產(chǎn)類的貸款才能辦理，另一方面要看各分行對(duì)于消費(fèi)性質(zhì)的判斷。如果是“危險(xiǎn)性消費(fèi)”，或者消費(fèi)用于法庭費(fèi)用、罰款、購(gòu)買彩票等，持卡人就不能申請(qǐng)成功。
選擇分期付款后，你的最低還款額可能會(huì)改變。若你本月賬單的最低還款額是1000元，但你還有分期付款的1000元，那么你這個(gè)月至少要還2000元以上。
如果你選擇賬單分期，但連分期的錢(qián)也還不上，那分期付款的金額也要全額收取利息，從消費(fèi)次日算起。如果你選擇消費(fèi)分期，則從你上次扣款日開(kāi)始計(jì)息。并且你還有可能被取消分期資格，如工商銀行，若持卡人在分期付款期內(nèi)忘了或沒(méi)錢(qián)還款，銀行會(huì)按照信用卡賬戶滯納金收取次數(shù)計(jì)算違約次數(shù)，如果達(dá)到最大違約次數(shù)，分期付款就會(huì)被取消，所有剩余款項(xiàng)將一次性全部計(jì)入賬戶。
使用分期付款雖然能緩解燃眉之急，不過(guò)考慮到手續(xù)費(fèi)，實(shí)在是下下之策。所以能及時(shí)全額還款就及時(shí)全額還款吧！
