在對《中國銀行卡行業(yè)自律公約》進(jìn)行了多輪修訂之后,中國銀行業(yè)協(xié)會節(jié)前最后一天正式公布了修訂之后的版本。引人注目的是,《公約》要求銀行建立信用卡還款容差容時機(jī)制,這對一不小心晚了一天還信用卡欠款,或者漏還了幾元錢的市民來說,不啻為一個人性化的福音.
“容時服務(wù)”:給予3天寬限期
現(xiàn)在還需要持卡人電話申請
市民金先生和愛人出國旅游回來,信用卡刷掉兩萬多元,本想著趕緊去銀行還款,但有點事情一耽誤,眼看著第二天就是到期日,可又有點事走不開。于是金先生打電話給信用卡中心,申請寬限幾天。信用卡中心同意了申請,將到期日臨時延后了兩天。
了解到,目前不少銀行都可以在持卡人申請下,臨時給予兩三天的還款寬限時間,但需要持卡人自己致電信用卡中心調(diào)整。而且,一般需要持卡人在還款到期日的至少前一兩天申請,如果在到期日當(dāng)天申請,則很可能被拒絕。
此次銀行業(yè)協(xié)會要求銀行為持卡人提供“容時服務(wù)”:為持卡人提供一定期限的還款寬限期服務(wù),還款寬限期自到期還款日起至少3天;持卡人在還款寬限期內(nèi)還款時,應(yīng)當(dāng)視同持卡人按時還款。據(jù)悉,3天是自然日的概念,不是工作日概念,也即是說,周六、周天還有節(jié)假日也屬于寬限期之內(nèi)。
此外,《公約》要求,成員單位還應(yīng)于信用卡到期還款日之前至少3天通過賬單、短信、電子郵件、電話或信函等方式向持卡人進(jìn)行還款提示。相關(guān)要求將于2013年7月1日起實施。
“容差服務(wù)”:10元內(nèi)視同全額還款
現(xiàn)在有5家銀行可容差還款
如果持卡人當(dāng)月的借款為10000元,即使還了9999元,只剩下1元未還,目前大多數(shù)銀行會按照全部欠款10000元,扣除萬分之五的日息,即每天扣5元錢的罰息,而不是只對剩下的1元錢計息。不過,這一全額罰息方式,將在《公約》“容差服務(wù)”施行后消失。
在“容差服務(wù)”上,銀行業(yè)協(xié)會要求,如持卡人當(dāng)期發(fā)生不足額還款,且在到期還款日后賬戶中未清償部分小于或等于一定金額(至少為等值人民幣10元)時,應(yīng)當(dāng)視同持卡人全額還款,此部分未償還金額自動轉(zhuǎn)入下期賬單。
記者了解到,目前僅有一家銀行采用“部分計息”,5家銀行施行“容差還款”。其中,工行從2009年起將“全額罰息”改革為“未還計息”,也就是說,持卡人按照最低還款額規(guī)定還款的,銀行只對未清償部分,計收從信用卡記賬日起至還款日止的透支利息。
浦發(fā)銀行、華夏銀行、平安銀行、建行、民生銀行則已采用了“容差還款”,持卡人若因疏忽而少還幾元錢,銀行就會視作當(dāng)期已全額還款,持卡人只要在下一期補(bǔ)上少還的幾元錢即可。例如,浦發(fā)銀行信用卡中心工作人員表示,對于人民幣10元以內(nèi)、美元1美元以內(nèi)的金額,如果持卡人當(dāng)期漏還,那么當(dāng)期還款視作已經(jīng)還清,沒有還的零頭計入下一個月的賬單中,持卡人下個月還款就行。