21日，國家發(fā)改委下發(fā)《關于優(yōu)化和調(diào)整銀行卡刷卡手續(xù)費的通知》，明確規(guī)定下調(diào)部分偏高刷卡手續(xù)費標準，自2013年2月25日執(zhí)行。記者注意到，此次調(diào)整后，銀行刷卡手續(xù)費下調(diào)幅度將超過20%。
“銀行減收部分實質(zhì)上是補貼給了中小企業(yè)?！?2日，山東財經(jīng)大學財政金融學院教授、導報特約評論員李德荃接受導報記者采訪時表示，這種結構化調(diào)整有利于本來利潤就低的中小企業(yè)發(fā)展，同時也會給銀行部分業(yè)務收入水平造成壓力。
中國社科院金融研究所研究員、導報特約評論員易憲容則認為，此次調(diào)整力度較大，可能會對銀行發(fā)展造成影響，特別是對銀行的信用卡業(yè)務。
餐飲企業(yè)叫好
22日，記者來到位于濟南市甸柳莊附近的老鄉(xiāng)村酒店。其辦公室主任李靜告訴導報，臨近春節(jié)，酒店接的婚宴和年夜飯比較多，這種大額消費基本上都是刷卡支付，沒有帶著現(xiàn)金來支付的。
“每年光交手續(xù)費就得9萬多元?！崩铎o說，酒店每年營業(yè)額大概是1000萬元，現(xiàn)在消費刷卡率在60%左右，以后肯定會更高。
“新規(guī)實行后，酒店每年會節(jié)省至少兩萬元。”李靜告訴導報記者，酒店節(jié)省下的錢可能會讓利給消費者或者提高服務質(zhì)量，以吸引更多的客戶。按照新的方案，餐娛類、一般類、民生類和公益類四大類手續(xù)費標準分別由原先的2%、1%、0.5%、0，降至1.25%、0.78%、0.38%和0；其中，餐娛類降幅達到37.5%。
此前的刷卡手續(xù)費規(guī)定從2004年開始施行，由于設定的刷卡費率較高，去年4月，來自上海、天津等近30個省(市、區(qū))餐飲行業(yè)協(xié)會負責人聯(lián)合呼吁降低餐飲業(yè)營業(yè)稅和餐飲業(yè)刷卡費。
“新規(guī)有利于餐飲等行業(yè)一些中小企業(yè)的發(fā)展?！崩畹萝醣硎?，以前很多小商店因為刷卡費率高拒絕安裝POS機，既影響了商家的盈利，也使銀行不能分享這塊收益。另據(jù)發(fā)改委有關專家透露，按2010年刷卡數(shù)據(jù)算，新規(guī)實施后，每年減輕商戶負擔約40億元。
影響凈利潤0.86%
雖然新規(guī)給小企業(yè)帶來些許“福音”，但對銀行來說顯然不是好消息。導報記者了解到，刷卡手續(xù)費由發(fā)卡行服務費、銀行卡清算組織網(wǎng)絡服務費和收單服務費組成。其中，發(fā)卡行服務費和銀行卡清算組織網(wǎng)絡服務費實行政府定價，收單服務費實行政府指導價。
申銀萬國的研究報告認為，以2012年中期銀行收入結構為例，刷卡費率平均下調(diào)27.8%，影響上市銀行凈手續(xù)費收入約2%，影響凈利潤0.86%。
易憲容則表示，刷卡手續(xù)費率的調(diào)整將會直接導致銀行信用卡業(yè)務受到較大沖擊，利潤水平受到大幅擠壓，各家銀行將付出巨大資金成本。
“在銀行信用卡業(yè)務中，收入來源主要包括年費、交易手續(xù)費和利息收入。”李德荃表示，不少銀行的信用卡部門收入很大部分仍依賴交易手續(xù)費收入，刷卡費率調(diào)整會對其造成非常大的影響。
易憲容表示，刷卡手續(xù)費下調(diào)將對信用卡商業(yè)模式帶來挑戰(zhàn)和變化，甚至短期內(nèi)信用卡支付可能會出現(xiàn)虧損。
不過，也有分析認為，從長遠看，手續(xù)費下調(diào)也可能給銀行帶來利好。“手續(xù)費調(diào)整利好銀行業(yè)務是一個有條件的命題?！崩畹萝醣硎?，以前因為刷卡費率高而拒絕安裝POS機的商家應該是銀行下一步主攻的對象，小商家的市場是很廣闊的。對于銀行而言，如果把小商家聚集起來，手續(xù)費收入將是一塊更大的蛋糕。
