一筆9000多元的信用卡欠款莫名其妙地記在了自己名下，上海市民張志華為此上了央行征信系統(tǒng)的“黑榜”，幾個(gè)月的奔走屢遭銀行推諉一無(wú)所獲，而最終要靠法院的一紙傳票來(lái)為自己正名。
類似的信用卡“烏龍事件”近年來(lái)頻頻出現(xiàn)。業(yè)內(nèi)人士和專家指出，目前各家銀行為搶占信用卡市場(chǎng)而大量發(fā)卡，從而出現(xiàn)了一些審核粗糙、把控不嚴(yán)的現(xiàn)象。而更讓人寒心的是，銀行對(duì)受害人的漠視和濫用征信記錄的做法，使得金融消費(fèi)者合法權(quán)益屢受侵害。
市民誤背“黑鍋”告銀行
近日，因被誤上央行征信系統(tǒng)“黑榜”，上海市民張先生將光大銀行上海分行和中國(guó)人民銀行征信中心雙雙告上法院，并獲受理。
據(jù)了解，事情源于去年張先生向多家銀行申請(qǐng)貸款都因信用問題而屢屢碰壁，此時(shí)他才發(fā)現(xiàn)，光大銀行上海分行將一筆9000多元的信用卡欠款算在了他的名下，并上傳到中國(guó)人民銀行征信中心，自己因此莫名其妙地上了央行征信系統(tǒng)的“黑榜”。
奇怪的是，張先生從沒有辦理過光大銀行的信用卡，那這筆信用卡欠款又從何而來(lái)？記者了解到，張先生的身份證曾在2009年2月遺失，并向公安機(jī)關(guān)報(bào)失，因此可能是身份證被人冒用去申請(qǐng)信用卡并透支，所以才有了信用不良記錄。
更令張先生憤憤不平的是，自從2012年10月發(fā)現(xiàn)自己被銀行剝奪“信用”之后就開始找到光大銀行消除這一記錄，盡管銀行也查到申請(qǐng)人資料和張先生實(shí)際資料完全不符，卻遲遲沒有任何下文。
隨后，張先生以名譽(yù)權(quán)受損為由，向上海寶山區(qū)人民法院提起民事訴訟，將光大銀行上海分行列為第一被告，中國(guó)人民銀行征信中心為第二被告，要求被告賠償精神損失費(fèi)和經(jīng)濟(jì)損失費(fèi)20萬(wàn)元，并賠禮道歉。
記者獲悉，在收到法院傳票后，雖然光大銀行已經(jīng)刪掉這條不良記錄，但張先生表示仍將繼續(xù)上訴。據(jù)了解，目前人民銀行征信中心對(duì)此案已提出管轄權(quán)異議。
信用卡緣何糾紛不斷？
事實(shí)上，張先生遇到的情況并非個(gè)案。這幾年被冒用身份證辦理信用卡或者信用卡被冒領(lǐng)、盜刷的一系列“烏龍怪事”屢屢發(fā)生。這一方面和用戶沒有樹立良好的信用維護(hù)理念有關(guān)，也和相關(guān)銀行發(fā)卡把控不嚴(yán)有關(guān)。
“前幾年信用卡業(yè)務(wù)跑馬圈地盲目擴(kuò)張，風(fēng)險(xiǎn)把控不嚴(yán)而造成的類似糾紛時(shí)有發(fā)生?！鄙虾Ｄ?span onmouseover="fnMouseOverEvent(event, null,0,銀行信用卡)" style="BORDER-BOTTOM: #000099 0px dotted" checkedbycsshelper="true" name="HL_TAG">銀行信用卡人士告訴記者。
目前信用卡收入已經(jīng)成為銀行收入的主要來(lái)源之一。銀行信用卡業(yè)務(wù)盈利一般有三種途徑：刷卡手續(xù)費(fèi)、分期手續(xù)費(fèi)和透支利息。為了搶占市場(chǎng)蛋糕，各大銀行針對(duì)信用卡這塊“寶地”展開了激烈的競(jìng)爭(zhēng)，“以量取勝”已經(jīng)成為了這場(chǎng)激戰(zhàn)的手段之一。
央行數(shù)據(jù)顯示，截至2012年第三季度末，我國(guó)信用卡發(fā)卡量為3．18億張，環(huán)比增長(zhǎng)5．1％，同比增長(zhǎng)18．8％。
“銀行為占有市場(chǎng)份額，只追求發(fā)卡數(shù)量而忽視審核環(huán)節(jié)，甚至有的銀行在辦卡過程中從未見過申請(qǐng)人?！便y率網(wǎng)分析師董云姣指出，另外，一些銀行忽視對(duì)客戶進(jìn)行最低還款額、年費(fèi)免收期限、利息計(jì)算方式等注意事項(xiàng)的提示和告知也是導(dǎo)致信用卡糾紛頻發(fā)的重要原因。而相關(guān)監(jiān)管部門未及時(shí)采取有效手段加以規(guī)范，也使得各銀行在利益驅(qū)使下陷入“瘋狂圈地”式的競(jìng)爭(zhēng)。
征信記錄大棒不應(yīng)隨意揮舞
和張先生一樣在央行征信系統(tǒng)上莫名產(chǎn)生不良記錄的市民并不少?！耙话闱闆r，誰(shuí)會(huì)沒事去查查自己的征信信息？銀行在把持卡人納入‘黑榜’前，為什么沒有告知的過程？央行征信中心難道看到商業(yè)銀行上報(bào)就登記上傳，沒有相關(guān)的審核與監(jiān)督嗎？”網(wǎng)友的一連串疑問反映了不少信用卡用戶的心聲。
專家指出，信用“污點(diǎn)”記錄旨在喚醒消費(fèi)者的信用意識(shí)，當(dāng)下我國(guó)的征信體系還有很多有待完善改進(jìn)的地方，如缺少反饋程序，用戶往往上了“黑榜”還不知情等等。但是，另一方面，征信“黑名單”也不應(yīng)成為銀行等機(jī)構(gòu)隨意揮舞的大棒，應(yīng)注意區(qū)分究竟是惡意拖欠還是事出有因，這樣既是對(duì)客戶負(fù)責(zé)也是對(duì)金融消費(fèi)者的尊重和保護(hù)。
近期，央行副行長(zhǎng)潘功勝在商業(yè)銀行征信工作座談會(huì)上指出，人民銀行要不斷完善金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量和服務(wù)效率。繼續(xù)推動(dòng)金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺(tái)建設(shè)。商業(yè)銀行要完善自身的征信數(shù)據(jù)質(zhì)量管理體系，確保報(bào)送數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性。去年11月5日，中國(guó)人民銀行新版?zhèn)€人征信報(bào)告已經(jīng)上線。在新系統(tǒng)中，市民個(gè)人信用的不良記錄保留時(shí)間被縮短至5年。
對(duì)各國(guó)銀行信用評(píng)級(jí)體系研究多年的“我愛卡”網(wǎng)總裁涂志云呼吁，對(duì)于逾期還款行為，可以根據(jù)逾期程度的不同，而在征信系統(tǒng)中有不同的保留期限，不應(yīng)“一刀切”。
