針對進一步做好民營企業(yè)金融服務等相關問題，有記者采訪了北京銀行行長楊書劍。楊書劍表示，面對新形勢、新要求，北京銀行將堅持支持民營企業(yè)發(fā)展不動搖，堅持服務小微定位不放松，堅持創(chuàng)新引領不停步，加大服務“力度”、延伸服務“廣度”、拓展服務“深度”、提升服務“精度”、增強服務“厚度”，以“升級版”的金融服務，持續(xù)優(yōu)化民營、小微企業(yè)金融服務供給，與民營企業(yè)相伴共贏成長。
據悉，11月1日，北京銀行召開了“‘守初心、秉真心、用匠心’北京銀行心系民營經濟助力企業(yè)發(fā)展座談會”，邀請7家民營企業(yè)代表參加座談并發(fā)言交流，切實感受到民營企業(yè)發(fā)展的不易，進一步增強了做好民營企業(yè)金融服務的緊迫感和責任感。以下為采訪全文:
記者:11月1日，習近平總書記主持召開民營企業(yè)座談會，部署支持民營企業(yè)發(fā)展六項政策舉措，其中之一就是解決民營企業(yè)融資難融資貴問題。對此您有何認識？
楊書劍:習近平總書記在民營企業(yè)座談會上的重要講話，重申了“兩個毫不動搖”，強調我國民營經濟只能壯大，不能弱化，不僅不能“離場”，而且要走向更加廣闊的舞臺，并從六大方面提出支持民營企業(yè)的政策舉措，充分體現了黨中央對民營企業(yè)發(fā)展的重視、關心和支持，讓民營企業(yè)家吃下了“定心丸”、為民營企業(yè)發(fā)展注入了“強心劑”，也為銀行業(yè)服務民營企業(yè)統(tǒng)一了思想、注入了信心、增添了動力?？梢哉f，這次座談會是在我國經濟轉型升級、邁向高質量發(fā)展階段舉行的一次具有里程碑意義的重要會議，對我們國家民營經濟的健康、穩(wěn)定、持續(xù)發(fā)展必將產生深遠的影響。
金融是經濟運行血脈、是資源配置的核心。長期以來，民營企業(yè)發(fā)展面臨的一大難題，就是融資難、融資貴。這一難題，不僅在中國存在，也是世界性的難題，不僅有金融體系的原因，也有民營企業(yè)自身的原因。為了貫徹落實習近平總書記重要講話精神，破解民營企業(yè)融資難、融資貴問題，近期監(jiān)管部門、金融機構也在積極行動，推出了一系列支持民營企業(yè)的務實舉措。比如，人民銀行易綱行長在接受新華社、《經濟日報》采訪時，提出通過“三支箭”讓資金流向民企；中國銀保監(jiān)會郭樹清主席在接受《金融時報》采訪時，提出了“一二五”的工作目標。此外，人民銀行11月6日在浙江召開“全國城商行民營和小微企業(yè)金融服務經驗交流會暨現場推進會”，我也有幸參加，與各兄弟城商行一起交流服務民營企業(yè)、小微企業(yè)的經驗。應該說，城商行對于服務民營企業(yè)和小微企業(yè)，認識是充分的、信心是堅定的、措施是有力的、成績是顯著的、未來也將是一以貫之的。相信在習近平總書記重要講話精神的科學指引下、在監(jiān)管部門的積極引導下，各家銀行必將進一步提升政治站位，從資源傾斜、機制完善、產品創(chuàng)新等各個方面做好工作，為民營企業(yè)注入更多金融活水。
記者:22年來，北京銀行在服務民營企業(yè)發(fā)展方面取得了哪些成績？形成了怎樣的特色？
楊書劍:北京銀行從1996年成立之初就確立了“服務地方經濟、服務中小企業(yè)、服務市民百姓”的戰(zhàn)略定位，把服務民營企業(yè)、小微企業(yè)展作為立行之本、發(fā)展之源。22年來，始終用心、用情服務好民營企業(yè)、小微企業(yè)發(fā)展，開創(chuàng)了獨具特色的與民營企業(yè)、小微企業(yè)共贏成長之路。
一是堅持戰(zhàn)略先行，始終不渝支持民企發(fā)展。北京銀行行黨委、董事會、經營班子對民企，特別是小微民企金融服務高度重視，無論經濟冷暖，始終堅守定位，積極搭建和完善小微金融服務生態(tài)鏈條。通過“單設機構”、“單列計劃”、“單獨管理”和“單項考評”，優(yōu)先支持小微、民營企業(yè)信貸投放。
二是服務產業(yè)轉型，打造民企特色服務路徑。北京銀行始終緊跟國家戰(zhàn)略、首都建設、產業(yè)轉型大方向，優(yōu)先支持高新技術、文化創(chuàng)意、節(jié)能減排等信貸支持薄弱領域民營、小微企業(yè)發(fā)展，打造了“科技金融”、“文化金融”等特色金融品牌。累計為2.3萬家科技中小微企業(yè)提供信貸資金超4000億元，為5000余戶文創(chuàng)企業(yè)提供貸款2000億元。
三是打造專營模式，搭建民企金融生態(tài)鏈條。創(chuàng)新推出小微特色支行、信貸工廠等特色模式，持續(xù)提升民營小微企業(yè)專職專業(yè)化水平。此外，針對小微業(yè)務實行差異化授權機制，將小微企業(yè)信貸業(yè)務審批授權分層下放，開辟綠色審批通道，尤其是給予“信貸工廠”高于其他支行的授權，提升金融服務效能。
四是創(chuàng)新產品服務，滿足民企多元融資需求。聚焦民營企業(yè)“融資難”、“融資貴”，形成涵蓋創(chuàng)業(yè)、成長、成熟整個生命周期、50余種產品的“小巨人”產品體系。同時，加大民企債券承銷、并購貸款支持力度。
五是聚焦首貸客戶，服務民企創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。成立國內首家銀行孵化器中關村小巨人創(chuàng)客中心，通過整合資源，免費機制，構建“投貸孵”一體化服務平臺，積極助推創(chuàng)業(yè)企業(yè)成功邁出首貸第一步。
六是優(yōu)化營商環(huán)境，提升民企金融服務效能。北京銀行高度重視優(yōu)化營商環(huán)境工作，在落實政府及監(jiān)管要求、提升金融服務、降低融資成本等方面持續(xù)探索。
截至2018年9月末，北京銀行民營企業(yè)公司貸款余額超3000億元，戶數近13000戶，占公司貸款客戶超80%，今年以來增量超350億元；小微企業(yè)、尤其是單戶授信1000萬以下小微企業(yè)中，民營企業(yè)貸款占比更達90%以上。眾多民營小微企業(yè)從10萬元、50萬元貸款開始，獲得北京銀行長期穩(wěn)定支持，直至發(fā)展壯大。
與此同時，北京銀行開創(chuàng)了與聯想、用友等行業(yè)領導者30年共贏成長的典范，也相繼支持了像元隆雅圖、佳訊飛鴻、東方國信、天壕節(jié)能等科技、文化、綠色領域龍頭上市民營企業(yè)。在創(chuàng)業(yè)板、中小板上市及“新三板”掛牌的北京企業(yè)中，北京銀行服務客戶占比分別達89%、84%、55%。
在北京市工商聯首次發(fā)布的“2018北京民營企業(yè)百強榜單”中，北京銀行服務客戶超過70家；支持了小米、京東金融、曠視科技、神州專車等獨角獸企業(yè)29家；服務諸如集創(chuàng)北方、諾思蘭德、合生基因等民營小微企業(yè)客戶超過10萬家，支持并見證了新東方、小米、利亞德、廣聯達、眉州東坡、德青源、大北農、金山云等眾多民營企業(yè)成長為細分領域龍頭企業(yè)乃至全球行業(yè)領軍企業(yè)。
記者:我們了解到，在總書記主持召開民營企業(yè)座談會后，北京銀行第一時間迅速行動，在支持民營經濟發(fā)展、優(yōu)化民營企業(yè)金融供給方面落地了一系列有力舉措，請您簡單介紹一下？
楊書劍:11月1日，北京銀行召開了“‘守初心、秉真心、用匠心’北京銀行心系民營經濟助力企業(yè)發(fā)展座談會”，邀請7家民營企業(yè)代表參加座談并發(fā)言交流，切實感受到民營企業(yè)發(fā)展的不易，進一步增強了做好民營企業(yè)金融服務的緊迫感和責任感。
會上，張東寧董事長提出“不忘初心，方得始終。面對新形勢、新要求，北京銀行將以服務民營企業(yè)、服務小微企業(yè)為使命，毫不動搖地支持民營、小微企業(yè)繁榮發(fā)展，持續(xù)專注民營、小微企業(yè)金融服務，以專心專注的‘工匠精神’為民營、小微企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造更加健康的環(huán)境?！睍?，北京銀行經營班子、各經營單位也是迅速響應、積極行動，拿出“真金白銀”服務民營企業(yè)。
11月7日，我?guī)ш牳罢憬贾荩胶贾葜拿駹I制藥企業(yè)——民生醫(yī)藥控股集團有限公司進行調研，與民生醫(yī)藥董事長竺福江等企業(yè)高管進行了深入座談，進一步深入了解企業(yè)的金融服務需求，加深銀企合作關系。位于民營經濟高度發(fā)展的浙江地區(qū)的北京銀行杭州分行，成立十年來也累計為浙江民營企業(yè)投放貸款近1839億元，占投放總額的73%，支持了寧波利時、浙江吉利、康恩貝等一大批民營企業(yè)的發(fā)展。近日，北京銀行業(yè)推出了與中債信用增進投資股份有限公司聯合創(chuàng)設的首單信用風險緩釋憑證（CRMW），支持國內最大的民營出租車運營商之一——北京銀建投資公司發(fā)行“18銀建CP001”短期融資券。
記者:下一步，北京銀行在服務民營企業(yè)方面有何計劃？
楊書劍:面對新形勢、新要求，北京銀行將堅持支持民營企業(yè)發(fā)展不動搖，堅持服務小微定位不放松，堅持創(chuàng)新引領不停步，加大服務“力度”、延伸服務“廣度”、拓展服務“深度”、提升服務“精度”、增強服務“厚度”，以“升級版”的金融服務，持續(xù)優(yōu)化民營、小微企業(yè)金融服務供給，與民營企業(yè)相伴共贏成長。
一是傾斜支持，加大服務“力度”。積極參與小微企業(yè)貸款資產支持證券、金融債券業(yè)務，以及民營企業(yè)債券融資支持工具。持續(xù)加大對關鍵領域民營、小微企業(yè)支持力度。加大普惠小微考核獎勵力度，信貸額度優(yōu)先確保500萬及1000萬元以下小微企業(yè)客戶投放，實現“兩增”目標。
二是創(chuàng)新產品，延伸服務“廣度”。靈活運用知識產權、股權、應收賬款、倉單等抵質押方式，拓展金融服務普惠度。在試點及風險可控前提下，推廣續(xù)貸產品“永續(xù)貸”。加大與稅務、擔保、保險、孵化器等機構合作的廣度與深度，推出更多服務民營企業(yè)的創(chuàng)新產品。
三是變革模式，拓展服務“深度”。持續(xù)優(yōu)化流程，推動專營支行、信貸工廠、創(chuàng)客中心模式完善，建設線上信貸工廠，打造創(chuàng)客中心2.0，變以貸款為主的服務管理模式為“融資+融智”的綜合化、場景式金融服務管理模式，全方位滿足民營企業(yè)的各類金融需求。
四是科技引領，提升服務“精度”。大力發(fā)展線上融資，通過平臺式營銷構建、標準化審批嵌入、差異化風險管控等方式，建立從申請、審批、放款、貸后等前中后全流程線上金融服務通道。加強大數據、人工智能、人臉識別、區(qū)塊鏈、云計算等前沿金融科技應用，為做好民營企業(yè)金融服務插上科技的翅膀。
五是協(xié)力共進，增強服務“厚度”。加深和拓展與地方政府、相關部門協(xié)作，積極參與民企、小微融資體系、信用體系、風險分擔和補償機制的搭建與完善，充分發(fā)揮財政補貼、稅收優(yōu)惠政策功效，推動民營企業(yè)金融服務可持續(xù)發(fā)展。
記者:近日，中國人民銀行黨委書記、中國銀保監(jiān)會主席郭樹清在接受采訪時，提出了銀行業(yè)支持民營企業(yè)“一二五”的目標，引發(fā)社會強烈反響。請問您對“一二五”有何看法？
楊書劍:據統(tǒng)計，當前在我國180多萬億的總債務中，民營企業(yè)只占20%左右，這和民營企業(yè)對經濟總量60%以上的貢獻率是不相稱的。民營企業(yè)獲得的金融服務，與其“五六七八九”的貢獻度不匹配，這也是中國金融供給側的結構性矛盾之一。因此，郭樹清主席提出對民營企業(yè)的貸款要實現“一二五”的目標是非常及時、非常有必要的，北京銀行也將堅決貫徹執(zhí)行。
首先，設定“一二五”的目標，是具有一定現實基礎的。廣大中小銀行自成立以來就明確定位于服務小微企業(yè)、民營企業(yè)，充分發(fā)揮人緣、地緣和親緣優(yōu)勢，為服務小微、民營企業(yè)，打下了扎實的基礎，積累了豐富的經驗，形成了水乳交融的銀企關系。有相當一批中小銀行80%以上的貸款發(fā)放給了小微、民營企業(yè)。以北京銀行為例，截至9月末，民營企業(yè)公司貸款余額超3000億元，戶數近13000戶，占公司貸款客戶超過80%。因此，北京銀行對于完成“一二五”目標有堅定信心。
其次，設定“一二五”的目標，對于推進經濟高質量發(fā)展具有重要意義。民營企業(yè)中絕大部分都是小微企業(yè)，從某種意義上講，支持民營企業(yè)，主要是支持小微企業(yè)。而小微企業(yè)中的科技型、文化創(chuàng)意型小微企業(yè)代表著中國經濟轉型升級的方向，是創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的主力軍，是中國經濟邁向高質量發(fā)展階段的動力引擎。因此，通過設定“一二五”的目標，引導更多金融活水流向小微、民營企業(yè)，對于推動中國經濟高質量發(fā)展，具有重要現實意義。據統(tǒng)計，如果實現“占比50%”的目標，給民營企業(yè)的新增貸款每年將多增約1.43萬億元，這將是一個實實在在的“大禮包”。
最后，廣大中小銀行將積極貫徹落實“一二五”目標，進一步做好民營企業(yè)金融服務。中小銀行是服務小微企業(yè)、民營企業(yè)的主力軍。相信在“一二五”目標的引領下，在后續(xù)越來越多配套政策和監(jiān)管工具的有力支持下，廣大中小銀行必將不忘初心、秉承匠心、下沉重心，進一步精耕細作、創(chuàng)新產品、優(yōu)化供給，用更加貼心、暖心的金融服務，呵護廣大民營企業(yè)在改革開放的時代洪流中茁壯成長，成為推動中國經濟高質量發(fā)展、實現中華民族偉大復興“中國夢”的中堅力量。
記者:作為扎根首都、服務北京的城商行，下一步北京銀行在服務首都民營經濟發(fā)展方面有何打算？
楊書劍:北京是國企重鎮(zhèn)，但同時也是全國科技創(chuàng)新中心、全國文化中心，創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新氛圍濃厚、新經濟非常發(fā)達，聚集著大量的高精尖小微企業(yè)、民營企業(yè)。但同時，這些企業(yè)的金融服務需求，與金融供給之間還存在著較大的缺口。據統(tǒng)計，中關村活躍的2萬家高新技術企業(yè)中，得到銀行融資支持的不足30%，融資缺口約在2000億元。未來，北京銀行將充分把握北京地區(qū)民營經濟的發(fā)展特征，進一步加強北京地區(qū)的資源傾斜，全力服務首都民營經濟蓬勃發(fā)展、民營企業(yè)茁壯成長，積極打造服務首都民營經濟的“首善”銀行。
一是升級科技金融服務，積極支持科技型小微、民營企業(yè)發(fā)展。作為全國科技創(chuàng)新中心，北京有大量的前沿技術企業(yè)，這些企業(yè)頂尖人才多、技術壁壘高、產業(yè)帶動強，但前期投入大、轉化周期長，傳統(tǒng)信貸產品難以滿足其需求。針對這一痛點，今年我們推出了“前沿科技貸”，主動向前一步，向具有原始創(chuàng)新、核心技術的企業(yè)提供主動授信支持，有效滿足企業(yè)初創(chuàng)期的資金需求。下一步，我們將加大該產品的推廣力度，更好服務前沿技術企業(yè)發(fā)展。同時，充分依托北京銀行牽頭成立的“中關村投貸聯動共同體”這一平臺，深化與VC、PE等投資機構的合作，通過“信貸投入%2B股權投資”，有效滿足企業(yè)不同發(fā)展階段的融資需求。
二是升級文化金融服務，積極支持文化創(chuàng)意型小微、民營企業(yè)發(fā)展。一方面，充分發(fā)揮文創(chuàng)金融事業(yè)總部作用，在總結雍和、大望路等文創(chuàng)專營支行建設經驗基礎上，做好北京地區(qū)文創(chuàng)專營機構的升級工作，同時借鑒中關村小巨人創(chuàng)客中心模式，打造針對初創(chuàng)型文化創(chuàng)意企業(yè)的“文化創(chuàng)客中心”，培育更多文創(chuàng)小微、民營企業(yè)成長。另一方面，積極用好IP產業(yè)鏈文化金融服務方案、網絡電影供應鏈融資方案、“文創(chuàng)普惠貸”等特色服務方案和產品，有效滿足不同成長階段、不同行業(yè)、不同類型企業(yè)的金融需求。
三是大力發(fā)展線上業(yè)務，滿足小微、民營企業(yè)線上融資需求。堅持“大數據+互聯網+金融”的有機結合，深化與金融科技公司、電商平臺、供應鏈核心企業(yè)、稅務、工商、海關等的多方合作，積極研發(fā)智能化、場景化的線上融資產品，實現企業(yè)融資需求“7*24小時”的快速、敏捷響應。
四是貫徹互為客戶理念，實現與小微、民營企業(yè)相伴成長。我們將貫徹與企業(yè)“互為客戶”的理念，給小微、民營企業(yè)貸款的同時，在同等條件下，優(yōu)先考慮購買這些企業(yè)的產品、服務，既幫助企業(yè)“翻過融資的高山”，更為企業(yè)“消融市場的冰山”貢獻一份力量。
五是積極服務城市副中心建設和區(qū)域內的小微、民營企業(yè)發(fā)展。當前，北京市級機關的搬遷工作正在進行。北京銀行將充分依托城市副中心分行，一方面全力保障市級機關搬遷工作有序、平穩(wěn)進行。另一方面，做好城市副中心范圍內小微、民營企業(yè)的服務工作，讓副中心成為一個宜居宜業(yè)、充滿活力的歷史典范。
