大家都知道，近期銀行掀起了降額、封卡浪潮，一旦出現(xiàn)了信用卡違規(guī)異常行為，額度大幅度降低甚至封卡的現(xiàn)象層出不窮，當(dāng)然了如果你的用卡一切正常，再嚴(yán)格的風(fēng)控也同樣影響不到你。
所謂的用卡異常行為有很多，其中最嚴(yán)重的就是套現(xiàn)行為，而因?yàn)橛昧颂a機(jī)和套碼機(jī)導(dǎo)致的套現(xiàn)行為最為常見，而且防不勝防。
信用卡套現(xiàn)常見方式有3種：
1、虛假交易，跟一些商家合作通過虛假交易進(jìn)行套現(xiàn)的方式。
2、通過一些網(wǎng)上支付通道進(jìn)行套現(xiàn)。
3、POS機(jī)套現(xiàn)。
放任信用卡套現(xiàn)會有哪些風(fēng)險(xiǎn)？
信用卡是用來滿足居民消費(fèi)信貸需求的重要方式之一。值得注意的是，信用卡套現(xiàn)資金主要流入房地產(chǎn)、股市等投資領(lǐng)域，這違背了銀行發(fā)放信用卡的初衷，更會導(dǎo)致監(jiān)管統(tǒng)計(jì)信息失效，產(chǎn)生過度授信，造成貸款市場不合理膨脹，如果不加以控制會引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)。
針對信用卡套現(xiàn)亂象，銀監(jiān)系統(tǒng)正不斷加強(qiáng)監(jiān)管，嚴(yán)查資金違規(guī)流入樓市股市。銀監(jiān)系統(tǒng)已經(jīng)下發(fā)系列文件，嚴(yán)控綜合消費(fèi)貸款、個人經(jīng)營性貸款、信用卡透支等資金用于購房、炒股等。
哪些特征會被認(rèn)定為信用卡套現(xiàn)？
信用卡套現(xiàn)主要有4個特征：
一是經(jīng)常在半夜三更刷卡。一些人認(rèn)為銀行晚上的監(jiān)管較松懈，容易套現(xiàn)。卻忽略了一個常識，許多商店深夜不營業(yè)，在晚上使用信用卡頻率一般不會太高。
二是在少數(shù)POS機(jī)上頻繁刷卡。信用卡持卡人短時間、高頻率地在少數(shù)幾臺POS機(jī)上刷卡交易，銀行通過調(diào)取你的信用卡流水記錄很容易發(fā)現(xiàn)。
三是信用卡消費(fèi)的對象商戶記錄不明。說白了就是不是落地商戶，而是一些包裝出來的虛假商戶，這種行為一般多見于跳碼和套碼機(jī)。
四是經(jīng)常惡意延長還款期限。這類人總在還款日把原先套現(xiàn)的錢先還清，在短時間內(nèi)再將還的錢刷出來，讓還款日順延到下個月。甚至還出現(xiàn)了在最后還款日還了再套現(xiàn)，從而把還款期限延長的情況。
如何才能避免因?yàn)樘赚F(xiàn)行為導(dǎo)致的封卡和降額呢？
1、禁止使用跳碼機(jī)
那么什么是跳碼呢？
跳碼指支付公司通過后臺技術(shù)變造，將A類商戶（0.6%）變成B類（0.38%)甚至C類商戶（0費(fèi)率）后再上送到銀聯(lián)系統(tǒng)，收取商戶的費(fèi)用是按照A類（標(biāo)準(zhǔn)類商戶）收取，而發(fā)卡行和銀聯(lián)收取的費(fèi)用卻是按變造后的商戶向支付公司收取費(fèi)用，這其中的利差就是支付公司跳碼帶來的“收益”。所謂的跳碼一般跳到民生類、優(yōu)惠類、公益類的居多，所以不想被風(fēng)控一定要禁用跳碼機(jī)。
2、禁用套碼機(jī)
什么是套碼？
套碼是套用真實(shí)營業(yè)執(zhí)照商戶MCC碼，一般針對傳統(tǒng)大POS機(jī)，你刷的行業(yè)跟小票上面的行業(yè)代碼一樣。
所謂套碼，其實(shí)是商家為了自身的利益，從而辦理費(fèi)率較低的POS機(jī)，這樣就能省下很大一部分手續(xù)費(fèi)支出。假如你是一家KTV的老板，用戶正常刷100元應(yīng)該扣除0.6%的手續(xù)費(fèi)，但是如果你辦理了套碼機(jī)，就可以把手續(xù)費(fèi)給規(guī)避掉，只需扣除0.38%的手續(xù)費(fèi)，甚至是更低的手續(xù)費(fèi)，如果生意好的話，省下的這筆錢也是很可觀的。這也就是為什么你明明看到小票上顯示的是XX娛樂城，但是當(dāng)時打銀行客服查詢卻是說你在超市買東西了。
套碼機(jī)會把你的消費(fèi)類型自動切換到低費(fèi)率，甚至是零費(fèi)率的機(jī)器上，比如公益類和醫(yī)院類，甚至有套碼機(jī)可以把你的消費(fèi)轉(zhuǎn)到線上支付中去，所以要禁用。
3、選擇標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率（0.6%）的刷卡機(jī)
至于為什么要選擇0.6%費(fèi)率的？看數(shù)據(jù)。
支付公司成本價(jià)：
發(fā)卡行:0.45%，通道費(fèi)：0.0325%
銀聯(lián)品牌使用費(fèi)：0.02%
合計(jì)成本價(jià):0.5025%+秒到成本0.02%+給代理商萬8分潤=0.6025%
這組數(shù)據(jù)說明了一切，要想快速提額就要讓銀行多賺點(diǎn)利息，選擇0.6%標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率刷卡機(jī)是最基本的條件。
4、要選擇一清機(jī)
正規(guī)一清機(jī)，就必須是要有支付收單牌照，資金都是由收單公司直接結(jié)算給商戶，而不是再經(jīng)過二清公司結(jié)算。只有正規(guī)一清機(jī)才可是政府承認(rèn)的、安全的pos機(jī)！
pos機(jī)目前都是由正規(guī)的，央行頒發(fā)的第三方支付收單牌照的公司出品的，擁有正規(guī)支付牌照的公司就是政府承認(rèn)的公司，不僅安全性更有保障，而且其資金實(shí)力更有安全性。沒有牌照的二清公司都將被淘汰！
5、要選擇落地商戶的刷卡機(jī)
落地商戶的POS機(jī)刷卡屬于真實(shí)商戶，那種包裝出來的虛假商戶的刷卡機(jī)一旦被銀行發(fā)現(xiàn)，降額封卡在所難免。
6、要選用帶積分的機(jī)器
帶積分的刷卡機(jī)是銀行認(rèn)可的優(yōu)質(zhì)商戶，沒有積分的商戶一般都是低費(fèi)率的或者公益類的商戶。
面臨這一波降額、封卡潮，最好的方式就是禁止所有的不規(guī)范用卡行為，同時要養(yǎng)成良好的用卡習(xí)慣，這樣不僅不會降額、封卡，還能快速提升額度。
