現(xiàn)在銀行推出一款信用卡就提供豐厚的開卡禮，很多朋友都會(huì)因此開卡優(yōu)惠辦理信用卡。但到底應(yīng)該選擇什么樣的信用卡，還要從更多方面入手。下面從優(yōu)惠政策、還款期限、相關(guān)費(fèi)用、申請條件四角度帶來解答。
優(yōu)惠政策：招行花樣最多
招行信用卡是用戶推薦度比較高的信用卡，申辦門檻低，優(yōu)惠活動(dòng)的頻率和花樣是比較多的，其中它的積分活動(dòng)十分得民心，并且積分永久有效。除去其小積分大樂趣的兌換活動(dòng)，還有許多翻倍積分的活動(dòng)。
從事采購業(yè)的徐女士表示，用招行出行易預(yù)定機(jī)票酒店可享3倍積分，之前更多，還有5倍積分，而且飛機(jī)延誤起飛2小時(shí)銀行會(huì)主動(dòng)打200元慰問金到乘機(jī)人同名的儲(chǔ)蓄卡，對(duì)她這種需要經(jīng)常出差的人來說心里感覺像買了一份保險(xiǎn)。除此之外，記者發(fā)現(xiàn)在招行信用卡的積分商城里還有一個(gè)品牌五折專區(qū)，菲仕樂、飛利浦和多樣屋的商品在這里都可以以一半的積分兌換。
雖然招行信用卡一半積分的兌換活動(dòng)十分劃算，但相比其他銀行，招行信用卡的積分積累卻要更難——20元人民幣計(jì)1分，2美元計(jì)1分，且沒有四舍五入，經(jīng)常性買東西不足20元或2美元的金額是忽略不計(jì)分的，網(wǎng)購也只有在支持“信用卡直付”的商家處買東西，才能有積分。
與招行相比，交行的信用優(yōu)惠活動(dòng)總的來說似乎要少一些，但同樣申辦門檻較低。正在與朋友等餐的蔡女士告訴記者，交行的優(yōu)惠活動(dòng)可以說是非常迎合每到周五她們這些上班族的想要“放飛”的心情。其中“最紅星期五”活動(dòng)親民實(shí)用，便利店、星巴克、餐飲、超市、加油站、外賣、生鮮、鮮花、蛋糕零食等大部分最高可享5折優(yōu)惠。
蔡女士的朋友表示，她也是交行的信用卡用戶，交行信用卡還有直接返現(xiàn)金的優(yōu)惠，比如新客戶首次在周五消費(fèi)滿100元，即可獲得贈(zèng)50元刷卡金，手機(jī)銀行激活送30元，自動(dòng)還款送40元，之后每周五去超市使用普卡或金卡消費(fèi)到128元返現(xiàn)5%，白金卡返10%，每月還有“10元看電影”等優(yōu)惠。更重要的是，交行的積分制度還是1元積1分的，如果消費(fèi)夠高，甚至可以換到飛機(jī)票。
不過她們也有吐槽：“交行信用卡的短信提示需要開通每月4元的‘四季無憂’業(yè)務(wù)，一次還最少要開通一季度。倒不是心疼這四塊錢，但很多銀行這項(xiàng)服務(wù)都是免費(fèi)的，所以總覺得不太舒服”
而中信銀行信用卡辦理門檻低，優(yōu)惠活動(dòng)做得很有新意。剛?cè)肼殘龅男⊥襞c記者聊道，大家普遍認(rèn)為信用卡小積分不值錢，但中信有9分享兌的活動(dòng)，9分可以換一杯星巴克、或者35元以下的書等，比起其他銀行好幾百分換一杯咖啡，可以說相當(dāng)給力了。
另外在中信信用卡客服處了解到，被譽(yù)為最有性價(jià)比的中信白金卡，服務(wù)都是實(shí)打?qū)嵉模喊捉疳t(yī)療、貴賓出行、航空保障、加速積分等。
此外小汪還提到了說中信白金卡免年費(fèi)的活動(dòng)，在60天內(nèi)刷卡消費(fèi)(含取現(xiàn))交易任意4筆，即可享受免首年年費(fèi)政策。不過值得一提的是，中信信用卡要求核卡后30天內(nèi)必須有一次刷卡消費(fèi)，不然就要收取年費(fèi)。
還款期限：總體差別不大
據(jù)調(diào)查，不同的銀行對(duì)信用卡的還款期限有不同的要求，在還款期限上，需要關(guān)注三個(gè)期限，即賬單日、到期還款日和免息還款期，其中免息還款期尤為重要。
賬單日，指發(fā)卡機(jī)構(gòu)每月對(duì)持卡人的累計(jì)未還消費(fèi)交易本金、取現(xiàn)交易本金、費(fèi)用等進(jìn)行匯總，結(jié)計(jì)利息，并計(jì)算出持卡人應(yīng)還款額的日期;到期還款日，指發(fā)卡機(jī)構(gòu)規(guī)定的持卡人應(yīng)該償還其全部應(yīng)還款額或最低還款額的最后日期;免息還款期，則是指持卡人在到期還款日(含)之前償還全部應(yīng)還款額的前提下，可享受免息待遇的消費(fèi)交易自銀行記賬日至到期還款日之間的時(shí)間段。
各家銀行信用卡在免息還款期上有一個(gè)共同點(diǎn)，即刷卡消費(fèi)日不同享受到的免息期長短也不同，賬單日后一天享受到最長免息期。
招行信用卡賬單日可以設(shè)置成每月的5號(hào)、7號(hào)、10號(hào)、12號(hào)、15號(hào)、17號(hào)、22號(hào)、25號(hào)，持卡人可以通過招商銀行信用卡客服電話修改賬單日。到期還款日為賬單日后的第18天(不區(qū)分 大小月)。免息還款期，招行信用卡最長免息期為49天，最短為19天。
此外據(jù)了解，招商銀行信用卡賬單日和最后還款日可根據(jù)需要修改，但每年只能修改2次;修改后需要注意還款日期和金額，以免產(chǎn)生逾期。
而交行信用卡用戶的賬單日都不一樣，發(fā)卡時(shí)的信封內(nèi)會(huì)寫明該用戶賬單日和到期還款日。如果用戶忘記了可以打客服電話查詢，或通過官微進(jìn)行查詢。一般來說，到期還款日為賬單日后25天，而交行信用卡最長免息期為56天，最短25天。
中信銀行信用卡每月帳單日是隨系統(tǒng)生成的，對(duì)于每個(gè)持卡人都是固定的，不可以更改。最后還款日為賬單日后(不含賬單日)的19天。例如，賬單日為每月1日， 5月1日對(duì)賬單的最后還款日為5月20日;賬單日為每月15日，6月15日對(duì)帳單的最后還款日為7月3日(最后還款日區(qū)分大小月)。免息還款期，中信銀行信用卡最長免息期為50天，最短20天。
總體而言，對(duì)比以上銀行信用卡，到期還款日大多數(shù)銀行為20-25天，最長免息期為49-56天，最短免息期為19-25天，本質(zhì)上來說差別并不是很大，用戶們根據(jù)自身需要來選擇即可。
現(xiàn)在銀行各信用卡都有至少3天的還款寬限期，一般情況下，不用申請銀行就會(huì)自動(dòng)寬限，具體的可以撥打交行信用卡官方客服電話進(jìn)行詢問。
相關(guān)費(fèi)用：工行補(bǔ)卡費(fèi)只需5元
“我辦理過工商銀行、招商銀行、中信銀行和交通銀行四家銀行的信用卡，我只知道超過還款期限要繳納一定比例的違約金，但是對(duì)于在使用各家銀行信用卡時(shí)具體會(huì)產(chǎn)生哪些費(fèi)用，我還真的不太清楚”，市民劉小姐對(duì)晨報(bào)記者表示。
市民在使用信用卡消費(fèi)的過程中會(huì)產(chǎn)生一些費(fèi)用，比如取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)、違約金費(fèi)用、超限費(fèi)、溢繳費(fèi)等，但實(shí)際上市民對(duì)使用信用卡具體會(huì)產(chǎn)生哪些費(fèi)用及費(fèi)用金額卻并不清楚。
整理了中信銀行、交通銀行、招商銀行、工商銀行四家銀行的信用卡相關(guān)費(fèi)用信息，發(fā)現(xiàn)四家銀行中，交通銀行、招商銀行、工商銀行的取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)、還款最低收費(fèi)、分期費(fèi)率等都低于中信銀行，而溢繳費(fèi)則高于中信銀行;掛失費(fèi)招商銀行最高，工商銀行最低;補(bǔ)卡費(fèi)除工商銀行為5元外，其他三家銀行均為15元。
中信銀行信用卡最高取現(xiàn)比例為30%，取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)為取現(xiàn)金額的2%，最低境內(nèi)收費(fèi)20元;最低還款金額為本月賬單的10%，日息0.05%;還款低于最低還款金額的部分需繳5%的違約金，最低收費(fèi)20元/2美元/20港幣/2歐元;超限費(fèi)為超過信用額度的5%;存入金額超出欠款的部分，取出時(shí)收取0.3%的溢繳費(fèi);分期費(fèi)率最高為24期18%;信用卡掛失費(fèi)為40元，補(bǔ)卡費(fèi)為15元。
交通銀行根據(jù)信用卡等級(jí)不同，相關(guān)費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)也有所不同。取現(xiàn)方面，根據(jù)信用卡等級(jí)不同，最高取現(xiàn)比例為50%或100%，取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)為取現(xiàn)金額的1%，最低境內(nèi)收費(fèi)10元;最低還款金額為本月賬單的10%，日息0.05%;還款低于最低還款金額的部分需繳5%的違約金，最低收費(fèi)10元或1美元;超限費(fèi)為超過信用額度的5%，最低收費(fèi)5元或1美元;存入金額超出欠款的部分，取出時(shí)收取0.5%的溢繳費(fèi);分期費(fèi)率最高為24期17.28%;掛失費(fèi)為50元;補(bǔ)卡費(fèi)為15元。
與交通銀行信用卡相關(guān)費(fèi)用相比，招商銀行和工商銀行除分期費(fèi)率、掛失費(fèi)、補(bǔ)卡費(fèi)外，其他相關(guān)費(fèi)用收費(fèi)方式和比例均與交通銀行一致。其中，招商銀行分期費(fèi)率最高24期16.32%、掛失費(fèi)為60元;而工商銀行分期費(fèi)率最高24期15.6%，掛失費(fèi)為10元，補(bǔ)卡費(fèi)則為5元。
申請條件：提交財(cái)力證明材料能夠加快辦卡流程
信用卡申請條件基本為具有完全民事行為能力且工作單位在發(fā)卡機(jī)構(gòu)所在地具有穩(wěn)定收入和固定住所的個(gè)人，均可憑本人有效身份證件及發(fā)卡機(jī)構(gòu)要求的其他文件向發(fā)卡機(jī)構(gòu)申請信用卡個(gè)人卡主卡。但一些銀行對(duì)于信用卡主卡申請人的國籍及年齡也有所要求，比如招商銀行一些信用卡要求主卡申請人如果是本國居民年齡需在18-60周歲之間，而如果是境外人士年齡則需在25-60周歲之間。
“因?yàn)槲沂遣┦垦芯可厴I(yè)，所以我之前申請工商銀行的信用卡時(shí)，銀行工作人員提醒我如果向銀行提交博士學(xué)位證書的復(fù)印件，能夠加快信用卡的辦卡進(jìn)程，我提交后果然很快就通過了銀行的審核，拿到了信用卡”，劉小姐向記者說道。
在信用卡申請材料方面，境內(nèi)主卡、副卡申請人身份證復(fù)印件，境外人士護(hù)照或港澳居民來往內(nèi)地通行證、港澳同胞回鄉(xiāng)證或臺(tái)灣居民來往大陸通行證復(fù)印件及在境內(nèi)的居留證或暫住證復(fù)印件是辦理信用卡的必要條件。
值得一提的是，如需獲得更加準(zhǔn)確的評(píng)估和額度，建議申請人向申請銀行提供其他財(cái)力證明，主要包括一些工作證明文件或者居住文件，例如辦理工商銀行信用卡時(shí)，除碩士(含)以上學(xué)位的畢業(yè)證書和學(xué)位證書復(fù)印件外，申請人向銀行提交工商銀行“理財(cái)金”賬戶復(fù)印件也會(huì)加快銀行的辦卡進(jìn)程;辦理交通銀行信用卡時(shí)，可以向銀行提供相關(guān)居住證明文件，如最近二個(gè)月內(nèi)任何一個(gè)月的公共事業(yè)費(fèi)賬單、銀行證券等;需要辦理光大銀行信用卡的申請人可以提交銀行代發(fā)工資記錄、所得稅扣繳憑證或房、車、存款和投資市值證明文件(如房產(chǎn)證、汽車行駛證、銀行定期存單的復(fù)印件)來證明財(cái)力水平。
到底應(yīng)該選擇哪家銀行的信用卡，取決與你的實(shí)際需求，多方面分析才能知道自己想要什么樣的卡片。
