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近日內(nèi)蒙古自治區(qū)呼和浩特市新城區(qū)人民檢察院受理了一起信用卡詐騙案。
據(jù)介紹，嫌疑人賀某原本是某電力企業(yè)運(yùn)營部門負(fù)責(zé)人。2012年3月，賀某在中國銀行辦理了一張額度為200萬元的白金卡，此后的兩年中，賀某使用該卡瘋狂套現(xiàn)130余萬元。工作中，賀某將單位員工身份證復(fù)印件私自留存。2014年6月，賀某因無力償還信用卡欠款，決定遠(yuǎn)逃外地。逃走前賀某使用手中的單位員工身份證復(fù)印件，在中國銀行又辦理了77張信用卡。賀某利用這些信用卡反復(fù)倒卡套現(xiàn)，供自己生意運(yùn)轉(zhuǎn)和個(gè)人揮霍。直至2018年6月賀某被抓獲，78張信用卡欠款、利息、滯納金合計(jì)150余萬元。
公安機(jī)關(guān)已將本案移送至新城區(qū)人民檢察院提起公訴，目前本案正在進(jìn)一步的辦理中。
此前，還有一起非法套現(xiàn)案件，涉案金額高達(dá)1.5億元。
該案件中，被告人利用承租的辦公地址及其個(gè)人身份信息和他人身份信息先后開辦了5家公司。兩被告人通過其中4家公司的工商檔案資料累計(jì)申領(lǐng)了32臺POS機(jī)。后又公開宣傳其公司所開展的信用卡套現(xiàn)、代還信用卡、養(yǎng)卡等業(yè)務(wù)，在沒有實(shí)際交易的情況下為信用卡持有人套現(xiàn)、代還信用卡、養(yǎng)卡。從2016年初至2017年8月，兩被告人共刷卡25000多筆，涉及信用卡3800余張，刷卡金額1.5億元，非法獲利近80萬元。
不僅警方、法院在嚴(yán)查，近日很多粉絲向支付百科反映，多家銀行也已經(jīng)開始行動了，進(jìn)行史上最嚴(yán)信用卡整頓。
信用卡套現(xiàn)指的是持卡人不是通過正常合法方式進(jìn)行消費(fèi)，而通過其他手段將卡中信用額度內(nèi)的資金以現(xiàn)金的方式套取。
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由于信用卡套現(xiàn)行為本身只是違反了持卡人和銀行之間的合同約定，規(guī)避了支付銀行透支利息的義務(wù)，如果持卡人沒有拒不還款、惡意透支的行為，對該種信用卡套現(xiàn)行為也難以有效約束。
套現(xiàn)者要小心
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首先講，哪些交易場所容易被銀行定義為套現(xiàn)嫌疑？
申請POS注冊過的地址，曾經(jīng)發(fā)生過套現(xiàn)行為，再次交易，隨時(shí)會被銀行盯上。批發(fā)類、個(gè)人移動POS、房產(chǎn)、鋼貿(mào)類，這些頻繁發(fā)生大額交易的類別，屬于銀行重點(diǎn)風(fēng)控的行業(yè)。建議朋友在此類商戶刷卡時(shí)需要額外留意。有的朋友或許會問，不是96費(fèi)改了嗎？但是大家要明白，96費(fèi)改是費(fèi)率統(tǒng)一，商戶不變，之前所有規(guī)則基本一致。
其次講，哪些個(gè)人交易行為，易被銀行定義套現(xiàn)嫌疑？
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低頻交易卡，突然發(fā)生一筆或多筆集中大額交易，你被銀行客服核實(shí)的幾率就會幾何倍增長。刷卡交易超過5000，且都是整數(shù)型消費(fèi)，如10000、20000、50000等，那你被銀行降額的概率就很高了。2小時(shí)之內(nèi)，同時(shí)跨省市多筆交易，那不是你的卡被盜刷了，就確實(shí)有套現(xiàn)的嫌疑。但是也有例外，比如你確實(shí)是在兩省/市，交界地區(qū)，很容易發(fā)生跨界交易，銀行一般核實(shí)后，也不會有其他動作。但是如果被銀行發(fā)現(xiàn)，一旦打上套現(xiàn)標(biāo)簽，那個(gè)人將承擔(dān)嚴(yán)重的信用風(fēng)險(xiǎn)，被封卡、降額，進(jìn)入銀行黑名單。
銀行是怎么發(fā)現(xiàn)你用信用卡套現(xiàn)的
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相信不少小伙伴用信用卡套現(xiàn)時(shí)，被銀行逮個(gè)正著，那么銀行是如何發(fā)現(xiàn)你用信用卡套現(xiàn)的呢？
1、銀行發(fā)現(xiàn)套現(xiàn)是可以通過數(shù)據(jù)發(fā)掘來識別。正常的信用卡消費(fèi)是小額多次多樣，且刷卡時(shí)間在一天內(nèi)相對集中于幾個(gè)時(shí)點(diǎn)，但在一個(gè)月內(nèi)卻分散在每天。而信用卡套現(xiàn)則主要是大額少次單一，且刷卡時(shí)間一般是在賬單日之后的幾天內(nèi)。這些基于刷卡行為的不同都會引起銀行的注意。
一般出現(xiàn)這樣的情況，銀行的第一反應(yīng)是你的卡是不是丟掉或被人盜刷，所以可能會打電話問剛剛這筆消費(fèi)是不是你自己進(jìn)行的，而且數(shù)據(jù)識別雖然可以很容易地發(fā)現(xiàn)反常的刷卡行為，但后續(xù)的鑒定則需要人工進(jìn)行，這是需要成本的，所以對于小額的套現(xiàn)行為，銀行很多時(shí)候是放任的。
2、另外，銀行還可以通過刷卡行為來識別反常的刷卡行為，但是也只能懷疑而不能完全定性為套現(xiàn)。而且像上面講的還有成本問題，所以小額的套現(xiàn)行為是不會引起注意的。但由于有反常的刷卡行為，即使銀行不能斷定為套現(xiàn)，用戶想要提額就難上加難了。
3.系統(tǒng)可以識別的是觸犯規(guī)則上的可疑風(fēng)險(xiǎn)套現(xiàn)，除了系統(tǒng)判定之外，人工將進(jìn)行二次篩選判定，一位近十年工作經(jīng)驗(yàn)的銀行風(fēng)控告訴支付百科，銀行很多風(fēng)控都是都是非常有行業(yè)經(jīng)驗(yàn)的，常年潛伏在養(yǎng)卡論壇，什么玩法都門清，掃一眼就知你是不是套現(xiàn)。
最后支付百科提醒各位卡友，一旦被銀行發(fā)現(xiàn)使用信用卡套現(xiàn)，除了封卡，也很可能會影響個(gè)人信用記錄，更重要的是，如果利用套現(xiàn)中介公司等代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行套現(xiàn)，也存在個(gè)人信息泄露或被他人盜用的潛在風(fēng)險(xiǎn)，所以建議卡友們還是要謹(jǐn)慎，小心駛得萬年船。
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