很多信用卡持卡人的每月消費金額很大，這部分人內(nèi)心就擔心會不會影響個人征信，可不可以通過信用卡0賬單降低負債率？這樣降低負債率有什么影響？今天我們就聊聊降低負債率和0賬單。
一、負債率和0賬單的含義
顧名思義，負債率就是已用額度占信用卡總額度的百分比率。比如信用卡額度1萬，已經(jīng)使用5000，則這張信用卡的負債率就是50%。
而0賬單，就是在賬單日之前還清信用卡欠款，出來的賬單欠款金額為0。
二、0賬單的作用
0賬單、降低負債率對申請房貸車貸、信用卡有效。
在提額、申請新的信用卡的時候，銀行會考慮你已有額度的消費情況。
如果你的信用卡長期使用下來負債率接近100%，這種賬單，對你以后房屋貸款、申請其他行信用卡或者提額，都可能是減分項。
因為在征信報告里，關于負債有個專門的項目：授信及負債信息概要。其中有一條顯示的是近6個月平均使用額度。
如果長期透支大額的信用卡，銀行可能認為你是一個高風險用戶，資金緊缺，輕則拒卡，重則拒貸。
那美化自己不是高風險用戶的絕招，就是0賬單。
也就是說，各銀行報送給人民銀行的征信記錄中顯示“應還款額為0”。說大白話就是，銀行認為你沒有負債，貸款審批會容易得多。
申請信用卡同理。如果你的信用卡連續(xù)幾個月負債率高于90%，可能申卡直接被拒。這個時候，你可以做兩三個月的0賬單，再去申請就容易得多了。當然，這只是銀行審核的一個維度，至于能不能下，還要看你其他的硬件。
三、如何操作0賬單
很簡單，一句話說完，在賬單日前還清信用卡即可，出來的賬單金額為0。
等賬單日出來之后再消費。
四、0賬單的利弊
好處：
1、好處前面說了一些，能夠降低負債率，征信好看，有利于申請房貸車貸。
2、申請信用卡的時候，信用卡審核部門會認為你逾期風險較低。
3、提前還款，有些銀行會認為你是優(yōu)質客戶，因此提升額度也不會含糊。
4、避免逾期。賬單日前就還清了，根本不用怕會逾期。
弊端：
1、資金利用率降低。
在賬單日之前還清欠款要比在還款日之前還清欠款，少了20天左右的免息期，這樣為了做0賬單占用銀行資金的時限就少了很多。
2、對額度的影響
從征信報告上看，你都是0賬單，既然給的額度不用，那銀行給你低一點的額度也管夠用了。原先連1萬塊的額度都用不完，再下卡額度給多了也是浪費，所以有可能新下卡額度不高，畢竟銀行給你額度，是希望你使用的。
所以，需要各位在負債率和額度使用率兩者之間平衡。
后記：
信用卡提額不僅僅看的是負債率，也看賬單的多樣性、額度的使用率、持卡人資質因素等綜合信息，每個銀行都有自己的一套系統(tǒng)，不能一慨而論。
也有一種說法，0賬單其實是掩耳盜鈴，即使賬單日前還完欠款征信做成0賬單，但是你的消費記錄銀行還是知道的，關于這一點，后續(xù)我們會詳細解釋。
需要提額的時候，建議保持60%——80%的額度使用率；需要申請房貸車貸、信用卡之前，建議提前幾個月降低負債率，甚至0賬單。
每家銀行政策不一樣，0賬單對信用卡提額是否有幫助沒有絕對。評價系統(tǒng)都有差別，一家之言，僅供參考。
