現(xiàn)在信用卡辦理信息滿天飛，銀行信用卡辦卡業(yè)務(wù)員也無(wú)處不在。公司樓下，廣場(chǎng)上....到處都有銀行在推廣自家信用卡的身影。問(wèn)題來(lái)了，同樣是跟銀行借錢(qián)，銀行為啥嚴(yán)控房貸，卻喜歡大家辦信用卡？
請(qǐng)教了一位業(yè)內(nèi)人士，他說(shuō)，比較房貸和信用卡的風(fēng)險(xiǎn)、資金回流速度及利潤(rùn)，銀行肯定喜歡大家辦信用卡。他給我舉個(gè)例子，同樣是100萬(wàn)元，如果是房貸的話，只能放給一個(gè)人，資金回流期一般在20-30年之間，商業(yè)貸款的基準(zhǔn)利率是4.9%。但是如果是把這100萬(wàn)做信用卡業(yè)務(wù)的話，就能給100個(gè)人開(kāi)卡，信用卡每月還款一次，資金回流很快，至于信用卡給銀行帶來(lái)的利潤(rùn)，那就多了去了。
對(duì)此不少網(wǎng)友表示疑問(wèn)，一般銀行的信用卡不都是免年費(fèi)、免息期內(nèi)免利息的嗎？銀行信用卡業(yè)務(wù)的利潤(rùn)從哪里來(lái)的？事實(shí)上，信用卡能給銀行帶來(lái)的隱性和顯性利潤(rùn)可不少，只是你沒(méi)有關(guān)注罷了，今天就為大家總結(jié)一下，銀行信用卡業(yè)務(wù)的利潤(rùn)都從哪里來(lái)？
信用卡免年費(fèi)其實(shí)“不免費(fèi)”
一般情況下，在辦理信用卡時(shí)，工作人員都會(huì)告訴持卡人，信用卡首年年費(fèi)免收，之后每年消費(fèi)N次，就不需要交年費(fèi)了。需要注意的是，不少銀行的刷卡次數(shù)是指超市、商場(chǎng)等實(shí)體商戶刷卡，信用卡網(wǎng)絡(luò)支付并不計(jì)入刷卡次數(shù)。一些網(wǎng)友并不知道這其中的貓膩，誤以為網(wǎng)絡(luò)支付會(huì)計(jì)入刷卡次數(shù)，從而導(dǎo)致每年都要交年費(fèi)的情況出現(xiàn)。
還有一些信用卡打著“終身免年費(fèi)”旗號(hào)吸引消費(fèi)者，但這些免費(fèi)是有條件的，不少需要收取“入伙費(fèi)”、“增值服務(wù)費(fèi)”后才能終身免年費(fèi)。這些對(duì)銀行來(lái)說(shuō)都是利潤(rùn)。
提前還款也要繳納手續(xù)費(fèi)
看到這里，明白過(guò)來(lái)的持卡人想，既然分期付款有手續(xù)費(fèi)，就提前把所欠尾款都還了吧。即使這樣，也不表示剩下的手續(xù)費(fèi)不用交了。對(duì)于提前還款的手續(xù)費(fèi)收取問(wèn)題，不同的銀行規(guī)定不同。例如中行在分期付款的第一個(gè)月就一次把所有手續(xù)費(fèi)都扣光，工行則是如果提前還款，就不用再繳納剩余月份的手續(xù)費(fèi)。但不少銀行，即使提前還款，也要將剩余月份的手續(xù)費(fèi)交齊。
信用卡透支取現(xiàn)要收利息和手續(xù)費(fèi)
除年費(fèi)、分期付款的手續(xù)費(fèi)外，持卡人如果想用信用卡取現(xiàn)，同樣需要向銀行支付費(fèi)用。取現(xiàn)分兩種情況，一種是透支取現(xiàn)，一種是溢繳款取現(xiàn)。先看透支取現(xiàn)。信用卡透支取現(xiàn)需要交利息和手續(xù)費(fèi)。透支的利息在0.035%到0.05%之間，手續(xù)費(fèi)一般在0.5%到3%之間。
信用卡溢繳款取現(xiàn)也要交手續(xù)費(fèi)
信用卡還款時(shí)多存進(jìn)去的錢(qián)，就叫做溢繳款。不少人誤以為取出自己多存在信用卡里的錢(qián)是沒(méi)有費(fèi)用的。事實(shí)是，不少銀行對(duì)于溢繳款取現(xiàn)同樣收取手續(xù)費(fèi)。雖然部分銀行本地本行取溢繳款是不收費(fèi)的，但這部分收費(fèi)也是銀行的收益。除了以上費(fèi)用外，信用卡的違約金、補(bǔ)卡費(fèi)等費(fèi)用都是銀行的利潤(rùn)。
刷卡回傭收入是大頭
從持卡人那里得到的利潤(rùn)只是銀行信用卡業(yè)務(wù)利潤(rùn)的一部分，刷卡回傭收入才是大頭。刷卡回傭收入主要是客戶使用信用卡在商家的POS機(jī)刷卡，商家需要按消費(fèi)額的百分比支付給發(fā)卡銀行一定的費(fèi)用。在96費(fèi)改之前，銀行卡刷卡交易的手續(xù)費(fèi)分成是7：2：1，也就是銀卡只要發(fā)了卡，消費(fèi)者只要刷卡 在交易手續(xù)費(fèi)里（向商戶索取）里，銀行要躺著賺7成，而鋪設(shè)POS的代理和收單機(jī)構(gòu)才只有2成，在96費(fèi)改之后，刷卡手續(xù)費(fèi)進(jìn)行了市場(chǎng)化，銀行和銀聯(lián)收取固定的交易比例，但由于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)過(guò)于紅海，整個(gè)線下，收單機(jī)構(gòu)的收益還是相對(duì)發(fā)卡銀行較低，發(fā)卡銀行還是要收取0.38-0.48%，占整個(gè)交易手續(xù)費(fèi)的三分之二這么看下來(lái)，你就知道了為啥銀行嚴(yán)控房貸卻喜歡追著你辦信用卡了吧。
