摘要： 有卡的的人，用卡的人都很多，但是真正可以把卡用到極致的少之又少，那么我們?cè)撛趺窗芽ㄓ煤媚兀恳韵率切【帪榭ㄓ褌兯鸭男庞每ㄊ褂么笕?，看完后絕對(duì)讓你耳目一新！
一個(gè)關(guān)鍵詞：還款時(shí)間
還款時(shí)間是信用卡使用最關(guān)鍵的一個(gè)名詞。欠債還錢(qián)這個(gè)道理一定要懂。因此不要忽視還款時(shí)間，逾期還款是要罰息的。然而大多數(shù)人雖然知道還款時(shí)間，但是并不了解，一定要在最后還款日前提前幾天存錢(qián)還款。
據(jù)了解，建行、農(nóng)行、交行、興業(yè)銀行是把信用卡最后還款日作為借記卡的扣款日，持卡人可在最后還款日當(dāng)日將應(yīng)還款存入綁定賬戶，而其他的銀行均要提前兩天或三天存入。因此，最把握的是提前三天存款，免得得不償失。
二筆費(fèi)用
一、手續(xù)費(fèi)
辦卡容易，用卡難。其實(shí)信用卡使用有很多技巧，也有很多雷區(qū)。不要認(rèn)為天下都是免費(fèi)的午餐，其實(shí)，信用卡也是要收手續(xù)費(fèi)的。
1.信用卡重設(shè)密碼要收費(fèi)。實(shí)際上，大部分銀行都有重設(shè)密碼費(fèi)這一收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，一般在15元-30元之間。
2.分期付款要收費(fèi)。至于現(xiàn)在各個(gè)銀行都極力推銷的信用卡分期付款，不少人都不知道每個(gè)月要交一筆手續(xù)費(fèi)，為全部分期消費(fèi)金額的5‰。
3.取現(xiàn)一定要付費(fèi)、調(diào)查顯示，有77%的受調(diào)查人認(rèn)為不收任何手續(xù)費(fèi)或不清楚。而事實(shí)上，大多數(shù)銀行都要收取一定的手續(xù)費(fèi)。
二、年費(fèi)
大多數(shù)人都知道刷卡到一定次數(shù)可以免年費(fèi)。但是如果第一年刷卡次數(shù)沒(méi)有達(dá)到規(guī)定次數(shù)，銀行是從哪一天開(kāi)始扣年費(fèi)的呢？每個(gè)銀行的規(guī)定不一樣，有的是在次年的開(kāi)卡日，有的是在第二年年底（12月30日），還有的在第二年年初就開(kāi)始扣款了。理財(cái)專家提醒，市民在辦卡時(shí)切莫聽(tīng)信營(yíng)銷人員的“不收費(fèi)承諾”，應(yīng)撥打信用卡客服熱線證實(shí)。同時(shí)，大多數(shù)信用卡免頭年年費(fèi)，次年年費(fèi)可能就要收錢(qián)了，一定要向銀行確認(rèn)后再使用。
三個(gè)額度別 “誤會(huì)
一、“最低還款額”莫輕視
事實(shí)上，“最低還款額”是為那些無(wú)力全額歸還信用卡的人士準(zhǔn)備的，一旦你按照最低還款額還款，也就動(dòng)用了信用卡的“循環(huán)信用”，銀行將針對(duì)所有欠款從記賬日起征收利息。但在對(duì)賬單上，我們并不會(huì)看到相關(guān)提示。 如某銀行信用卡章程第三十條就明確規(guī)定“持卡人選擇最低還款額的還款方式或超過(guò)發(fā)卡機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的信用額度用卡時(shí)，不再享受免息還款期待遇，應(yīng)支付未償還部分自銀行記賬日起按規(guī)定預(yù)期年化利率計(jì)付透支利息。持卡人支取現(xiàn)金不享受免息還款期和最低還款額待遇，應(yīng)當(dāng)自銀行記賬日起，按規(guī)定預(yù)期年化利率計(jì)付透支利息。”也就是說(shuō)，該還多少是多少，更不要輕易使用最低還款額。
二、信用額度需牢記
對(duì)于一些刷卡瘋狂的持卡人，一定要在血拼時(shí)保持清醒頭腦，不要一下子超過(guò)信用額度。通常大家常有的誤區(qū)是，忘記了自己的信用額度。 所謂信用額度，就是信用卡持卡人被允許透支的總額度。在信用卡對(duì)賬單的左上角，通常有專欄提示你有多少信用額度、信用額度少用倒沒(méi)什么，如果一不小心超出，不僅不能享受免息待遇，還會(huì)被征收超限費(fèi)。
一個(gè)有效建議是，當(dāng)拿不準(zhǔn)自己還有多少額度可用時(shí)，咨詢信用卡的服務(wù)熱線，免得超限哦！
三、預(yù)借現(xiàn)金額度不是投資手段
很多人喜歡信用卡提現(xiàn)投資，額度大的信用卡，或者可以一本萬(wàn)利的生意到可以一試，如果沒(méi)有什么急用，還是不要預(yù)借現(xiàn)金。 “預(yù)借現(xiàn)金額度”的項(xiàng)目，其意義就是銀行授權(quán)你可以從ATM機(jī)中取出現(xiàn)金的額度，一般為你信用額度的20~50% ，并包含在你的信用額度內(nèi)。
預(yù)借現(xiàn)金同樣享受免息待遇？非也。盡管每張信用卡都會(huì)有預(yù)借現(xiàn)金額度，但從信用卡中取現(xiàn)通常被認(rèn)為是不理智的行為。因?yàn)槟惚仨毭鎸?duì)以下現(xiàn)實(shí)：
一，你必須要支付“預(yù)借現(xiàn)金手續(xù)費(fèi)”，也就是我們通常所說(shuō)的“取現(xiàn)費(fèi)”，每家銀行對(duì)此都有不同規(guī)定，比如興業(yè)銀行規(guī)定為“按照金額3%，每筆最低30元或USD3元收取”，一般國(guó)外取現(xiàn)還要更高;
二是預(yù)借現(xiàn)金不享受免息還款期優(yōu)惠，從你取款的當(dāng)天開(kāi)始，就需要支付年息18%的預(yù)期年化利率。因此，一定要確認(rèn)得失后再?zèng)Q定是否預(yù)借現(xiàn)金，三思后行。
四個(gè)日期要注意
信用卡使用很簡(jiǎn)單，也很復(fù)雜，不小心就損失不小。以下四個(gè)日期要注意。
1、交易日。指你的實(shí)際刷卡消費(fèi)、取現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬的日期。
2、銀行記賬日。指銀行把你的交易記在賬上的日期。需要注意的是，賬單中的交易日是指刷卡當(dāng)天，記賬日則有所不同，店家刷卡信息傳輸?shù)姐y行需要時(shí)間，境外消費(fèi)一般都會(huì)有幾天的時(shí)差。
3、賬單日。則指銀行對(duì)你每個(gè)月用信用卡交易“算總賬”的日期。
4、到期還款日。一定要在這個(gè)日期前還款，若超過(guò)此期限，你對(duì)于本期所欠銀行的款項(xiàng)就要繳納利息及其他相關(guān)費(fèi)用了。
對(duì)消費(fèi)類交易，從銀行記賬日至到期還款日之間為免息還款期，因此不是所有交易都可以享受最長(zhǎng)免息待遇。例如張小姐8月19日消費(fèi)，結(jié)算在9月18日賬單上，在10月8日為最后還款日。全額還款即享受了最長(zhǎng) 50 天免息期（8月19-10月8日）。如她在8月18日消費(fèi)，則恰好趕上當(dāng)天是賬單日，那么需要在9月8日最后還款日全額還款，那么她享受的則只是最短20天的免息期。
五項(xiàng)費(fèi)用要避免
盡管免年費(fèi)的信用卡越來(lái)越多，但隨著銀行收費(fèi)時(shí)代的到來(lái)，信用卡上的收費(fèi)項(xiàng)目也越來(lái)越多。不過(guò)記者認(rèn)為，涉及信用卡的以下五項(xiàng)費(fèi)用還是盡量規(guī)避的好。
1、掛失費(fèi)
不知道你是否有信用卡找不到的經(jīng)歷，此刻，千萬(wàn)不要火急火燎的跑去銀行掛失，正確的做法是 先電話口頭掛失，銀行會(huì)給你24或者48小時(shí)時(shí)間確定卡是否真的遺失，因?yàn)閹缀跛秀y行都會(huì)對(duì)掛失卡片即時(shí)收取掛失費(fèi)，而且費(fèi)用不斐。最低的也要20元，有些雙幣卡的掛失費(fèi)需要85元，一般的費(fèi)用也在50元左右。而且一旦掛失，即使你找到了信用卡，也不能把錢(qián)還你，同時(shí)，你掛失的卡也失去作用，還要花錢(qián)補(bǔ)卡。 但掛失的確是防止卡片被盜用的最有效辦法。最簡(jiǎn)單的辦法當(dāng)然是，保護(hù)好卡片嘍！
2、存錢(qián)取錢(qián)手續(xù)費(fèi)
信用卡不是儲(chǔ)蓄卡，你多存了錢(qián)沒(méi)有利息，更懊惱的是，你把多存的錢(qián)取出來(lái)是要花手續(xù)費(fèi)的。所以千萬(wàn)別多存錢(qián)，因?yàn)槿″X(qián)也要收費(fèi)的。 溢繳款是指你還款時(shí)多繳的資金或你存放在信用卡賬戶內(nèi)的資金，領(lǐng)回溢繳款需支付一定金額的手續(xù)費(fèi)。 在持卡人溢繳欠款之后，溢繳款部分也被識(shí)別為該信用卡的信用額度，于是增加你的信用卡的可用額度，可以直接用于消費(fèi)或者還款，但恰恰不能取現(xiàn)。
3、滯納金
這個(gè)項(xiàng)目沒(méi)人不知道。這是信用卡的懲罰性收費(fèi)項(xiàng)目，通常針對(duì)兩種情況，一是若全月未有任何還款或還款不足月結(jié)單上載明的最低還款額;二是信用卡消費(fèi)超出了信用額度。其金額通常是最低還款額未還清部分或者是超限部分的百分之五，但最低金額不同銀行有不同規(guī)定。如果未能如期繳納，滯納金同樣會(huì)“利滾利”，而且越滾越大。
4、國(guó)外交易授權(quán)加收結(jié)匯費(fèi)
這個(gè)費(fèi)用常常被人忽視，也有很多人不解。如今它改成“國(guó)外交易兌換手續(xù)費(fèi)”了，這下看懂了，是專門(mén)針對(duì)海外消費(fèi)而設(shè)的收費(fèi)項(xiàng)目。目前國(guó)內(nèi)銀行發(fā)行的國(guó)際信用卡或者雙幣信用卡大多是美元卡，因此持卡人在非美元貨幣區(qū)如歐洲刷卡消費(fèi)時(shí)，記賬貨幣就為歐元，結(jié)算時(shí)需將歐元折算為美元，用人民幣還款時(shí)再將美元折算成人民幣計(jì)算。銀行收取的外幣兌換手續(xù)費(fèi)就是針對(duì)當(dāng)?shù)刎泿耪鬯愠擅涝挠泝r(jià)環(huán)節(jié)。目前大多商業(yè)銀行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)比較統(tǒng)一，為“按照交易金額的1.5%”。因此，如果你沒(méi)有出國(guó)消費(fèi)，這個(gè)項(xiàng)目對(duì)你來(lái)說(shuō)比較陌生，但是也一定要了解。
5、超限費(fèi)
超限費(fèi)是每個(gè)持卡人都了解的款項(xiàng)，一般你超限，銀行也會(huì)提醒，不過(guò)自己要留心。 根據(jù)中國(guó)人民銀行的相關(guān)規(guī)定，對(duì)于超過(guò)信用額度用卡的情況，銀行將對(duì)超過(guò)信用額度部分計(jì)收超限費(fèi)。
對(duì)于如何避免這個(gè)項(xiàng)目，自然是持卡人完全可以通過(guò)臨時(shí)提高信用額度來(lái)實(shí)現(xiàn)。對(duì)于金額比較小的額度，如果持卡人有比較好的信用卡使用記錄和信用記錄，就可以通過(guò)信用卡服務(wù)熱線在線完成，非常方便。
此外，信用卡收費(fèi)項(xiàng)目還包括異地取現(xiàn)及轉(zhuǎn)賬付出手續(xù)費(fèi)、異地存款及轉(zhuǎn)賬存入手續(xù)費(fèi)、跨行ATM取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)、掛失手續(xù)費(fèi)、賬戶管理費(fèi)、新（補(bǔ)）發(fā)卡手續(xù)費(fèi)、調(diào)單手續(xù)費(fèi)、人民幣卡在境外ATM取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)、境外緊急掛失服務(wù)費(fèi)、境外緊急取現(xiàn)服務(wù)費(fèi)和重置密碼手續(xù)費(fèi)等等。對(duì)于普通持卡人來(lái)說(shuō)，在辦理信用卡的時(shí)候一定要向銀行詢問(wèn)清楚，做個(gè)明白而理智的持卡人。
以上是信用卡使用的大全，希望這些常識(shí)對(duì)你使用信用卡有幫助。
