30人惡意透支信用卡被起訴

    當你透支信用卡時，一定要考慮清楚自己是否有能力及時還款，否則將有可能面臨法律的懲罰。12月19日，記者從市公安局經(jīng)偵支隊了解到，今年以來，首府30人因惡意透支信用卡被檢察機關(guān)移送起訴。  

　 據(jù)介紹，今年3月以來，警方通過梳理銀行卡犯罪線索，先后破獲信用卡詐騙案件40余起，37人被移送起訴，其中30人為惡意透支信用卡。  

　 其中，惡意透支額度最高為40余萬元，最少為1萬元，男性女性基本持平，以本地人居多，年齡都在40歲以下，大都工作不太穩(wěn)定。  

　 “惡意透支”是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收兩次后超過3個月仍不歸還的行為。  

　 根據(jù)最高人民檢察院、公安部聯(lián)合印發(fā)的《最高人民檢察院、公安部關(guān)于公安機關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標準的規(guī)定（二）》，惡意透支信用卡數(shù)額達到1萬元以上，公安機關(guān)將立案追訴。  

　 也就是說，市民惡意透支達到1萬元以上，將會被追究刑事責任，并在銀行留下不良記錄，在公安機關(guān)留下違法犯罪記錄。  

　 如果透支金額達不到立案追訴標準是否就能躲過“追責”呢？辦案民警說，最好別有這種僥幸心理，如果透支金額達不到立案追訴標準，銀行可以通過民事訴訟程序，起訴到法院，請法院協(xié)助追繳。  

　 除此之外，如果在銀行留下不良記錄，就有可能會被銀行列入“黑名單”。通過聯(lián)網(wǎng)，任何一家銀行都可以查詢到你的“不良金融信用記錄”而拒絕放貸。  

　 辦案民警介紹，其實偶爾欠款逾期，持卡人可以通過與信用卡中心溝通并制定分期還款計劃來解決，銀行也會通過短信和電話提醒持卡人還款。  

　 另據(jù)了解，根據(jù)最高人民法院和最高人民檢察院出臺的《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，當事人在公安機關(guān)立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節(jié)輕微的，可以免除處罰?！皭阂馔钢А睌?shù)額較大，在公安機關(guān)立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，依法可以不追究刑事責任。  

　 新聞延伸  

　 男子辦16張信用卡“拆東墻補西墻”  

    28歲的沙灣人楊某用自己和熟人的身份證在首府各大銀行辦理了16張信用卡，由于到期不能還款，近日，被檢察機關(guān)以涉嫌信用卡詐騙移送起訴。  

　 據(jù)警方介紹，今年4月，一銀行部門負責人向警方報案，男子楊某在他人不知情的情況下，用沙灣農(nóng)民姜某的身份證辦理了一張信用卡，并惡意透支2萬元，銀行催收多次，現(xiàn)在已超過還款期5個月仍不歸還透支款。  

　 警方立案后，經(jīng)過調(diào)查得知，楊某用自己的身份證在首府五家銀行申請了九張信用卡。除此之外，他還用熟人的身份證，在大多數(shù)人不知情的情況下，辦理了七張信用卡，透支額度從5000~2萬元不等。  

　 民警說，因楊某一朋友在銀行工作，所以對申請信用卡流程比較了解。楊某以辦卡為名騙取五位熟人的身份證，偽造收入證明等材料申辦信用卡，然后把辦下來的信用卡占為己用，卻對當事人稱卡未辦理下來。  

    從2010年開始，楊某采用拆東墻補西墻的方式，以卡養(yǎng)卡，后來窟窿越來越大，無力填補巨大窟窿時，便不再還款，至近日被移送起訴時，其已欠銀行本金9萬元，利息5萬元。  

　 民警說，由于此案中有些人是在不知情的情況下信用卡產(chǎn)生透支的，法律責任由楊某承擔，但銀行的信用記錄造成的不良影響卻由本人承擔。  

　 為了避免這些情況的發(fā)生，建議持卡人在刷卡時不要讓卡離開自己的視線，以免被不法分子盜刷；如果要辦理信用卡，一定要親自辦理。