這個(gè)月的工資又沒(méi)了，月光族該如何拯救“不開(kāi)心”？如果一張信用卡不行，那就兩張！信用卡對(duì)于愛(ài)消費(fèi)、低收入者來(lái)說(shuō)，簡(jiǎn)直就是“翻身農(nóng)奴把歌唱”的救命符。但是，欠的錢終歸是要還的，惡意透支逾期不還，那可就得唱起《鐵窗淚》了。
本期檢察官以案向大家講述講述三個(gè)人惡意透支套現(xiàn)信用卡，逾期不還的故事。這些故事告誡我們，信用卡雖好，切記莫讓信用蒙污點(diǎn)，信用卡用不好可能涉嫌信用卡詐騙罪。
偽造身份虛報(bào)收入 申請(qǐng)高額信用卡
故事的開(kāi)始總是驚人的相似，犯罪也總是按照一個(gè)套路進(jìn)行，2009年6月陳某某通過(guò)提供虛假職務(wù)及收入證明材料向中國(guó)銀行申請(qǐng)額度為20萬(wàn)元的白金信用卡一張；2012年11月，張某某為了個(gè)人資金應(yīng)急需要，偽造海南某建筑安裝工程公司總經(jīng)理的身份及房產(chǎn)資產(chǎn)證明向中國(guó)銀行申請(qǐng)額度為10萬(wàn)元的白金信用卡一張；2013年6月察某為了個(gè)人資金應(yīng)急需要，以?？谀骋画h(huán)境工程有限公司法人、總經(jīng)理的身份以及偽造的房產(chǎn)資產(chǎn)證明向中信銀行申請(qǐng)額度為10萬(wàn)元的白金信用卡一張。三人都是以個(gè)人資金需要為名辦理信用卡，但是卻都提供了偽造的身份或財(cái)產(chǎn)信息證明。試想，一開(kāi)始就虛構(gòu)身份，又怎么能對(duì)其合理使用信用卡抱有多大的期待可能性呢？
收入不高胃口大 惡意透支連環(huán)套現(xiàn)
在成功申請(qǐng)到信用卡之后，二人并不滿足于現(xiàn)有的授信額度，又通過(guò)提高固定額度和臨時(shí)額度的方式進(jìn)一步提高手中信用卡的總額度。陳某某于2013年10月通過(guò)致電中國(guó)銀行客服的方式將自己所持信用卡的額度增加至34萬(wàn)元人民幣；張某某于2013年4月將所持中國(guó)銀行白金信用卡的固定額度提升到15萬(wàn)元人民幣，隨后通過(guò)電話申請(qǐng)的方式，將信用卡的額度提高到了30萬(wàn)元人民幣。
察某從2013年6月領(lǐng)卡后分別采取消費(fèi)、取現(xiàn)金等方式多次透支信用卡，共透支99313.11元；陳某某在2013年5月至2013年11月間，以支付套現(xiàn)數(shù)額1%手續(xù)費(fèi)的方式，多次將信用卡交給專門幫人通過(guò)商家POS機(jī)刷信用卡套現(xiàn)的人操作，非法透支信用卡套現(xiàn)，先后累計(jì)套取信用卡資金74萬(wàn)余元，截止至2015年6月，尚欠銀行信用卡本金250568.18元；張某某在2012年12月領(lǐng)卡后多次采取消費(fèi)、取現(xiàn)金的方式透支信用卡，透支信用卡本金299797.9元，還通過(guò)支付商家手續(xù)費(fèi)刷卡取現(xiàn)的方式套取出現(xiàn)金并還入信用卡，以制造還款記錄避免發(fā)卡銀行催收、報(bào)案或起訴。
多家銀行齊追債 信用刷爆入監(jiān)牢
張某某為了能夠使用更多的資金，陸續(xù)在建設(shè)銀行、中信銀行、平安銀行辦理信用卡，在已經(jīng)明顯無(wú)還款能力、名下也無(wú)明顯資產(chǎn)情況下仍然大量透支，并將信用卡交由他人還款且套現(xiàn)以躲避銀行報(bào)案或起訴。察某共辦理6家銀行信用卡，共欠透支款高達(dá)60多萬(wàn)元。然而事實(shí)證明，心懷邪念，多少?gòu)埿庞每?、多少信用額度都是不夠用的，肆意消費(fèi)刷爆卡是常態(tài)。但刷爆的卡，終歸是要還上的，察某、陳某某、張某某沒(méi)有錢還，只能使出“躲”字經(jīng)逃避催收。經(jīng)過(guò)銀行多次短信、電話、上門、寄發(fā)催款通知書(shū)、催收約談書(shū)寫(xiě)還款承諾書(shū)，察某、陳某某、張某某均未能及時(shí)歸還所欠款項(xiàng)，且拖欠時(shí)間均超過(guò)三個(gè)月以上，陳某某還曾逃匿以躲避銀行催收。無(wú)奈之下，發(fā)卡銀行均向公安機(jī)關(guān)報(bào)了案。
察某、陳某某、張某某在明知無(wú)能力還款的情況下，惡意透支信用卡，經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)三個(gè)月仍沒(méi)有歸還，經(jīng)?？谑腥嗣駲z察院審查，認(rèn)定察某、陳某某、張某某的行為涉嫌信用卡詐騙罪，分別批準(zhǔn)逮捕并向?？谑旋埲A區(qū)人民法院移送起訴。經(jīng)海口市龍華區(qū)人民法院依法審理，以犯信用卡詐騙罪分別判處察某、陳某某、張某某有期徒刑五年四個(gè)月、五年、五年二個(gè)月，均并處罰金人民幣五萬(wàn)元。
檢察官提醒
《刑法》第196條規(guī)定了信用卡詐騙罪的四種情形：使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的；使用作廢的信用卡的；冒用他人信用卡的；惡意透支的。所謂惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)3個(gè)月仍不歸還的行為。明知沒(méi)有還款能力而大量透支，無(wú)法歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“以非法占有為目的”。惡意透支，數(shù)額在1萬(wàn)元以上不滿10萬(wàn)元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為《刑法》第196條規(guī)定的“數(shù)額較大”。
本案中，察某、陳某某、張某某使用偽造的身份、財(cái)產(chǎn)信息證明申請(qǐng)信用卡，在明知無(wú)力還款的情況下仍大量透支信用卡，并且經(jīng)過(guò)發(fā)卡銀行兩次以上催收仍超過(guò)3個(gè)月未歸還所欠款項(xiàng)，三人的行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪。案例給深陷信用卡債務(wù)的大家一些經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，不要認(rèn)為透支信用卡是簡(jiǎn)單的“欠債還錢”就能了事。行為人將透支款項(xiàng)用于合法經(jīng)營(yíng)消費(fèi)，因客觀原因?qū)е聼o(wú)法歸還透支款項(xiàng)的不能認(rèn)定為“非法占有為目的”，但應(yīng)堅(jiān)持主客觀相統(tǒng)一原則：首先，申辦信用卡時(shí)有無(wú)虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的行為，比如虛構(gòu)隱瞞身份、財(cái)產(chǎn)等事項(xiàng)申領(lǐng)信用卡；其二，行為人透支款項(xiàng)的用途，是否將款項(xiàng)用于違法犯罪活動(dòng)、是否肆意揮霍透支的資金；其三，還款態(tài)度及是否逃避催收，比如透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的，又比如抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避還款的。
信用卡雖好，可不要一味貪額度。刷卡雖過(guò)癮，也得考慮還得起。誠(chéng)然，信用卡給我們的生活帶來(lái)很多便利，但信用是把雙刃劍，合理使用“信用”，能讓生活更美好，如果被心中邪念控制，借用信用卡行犯罪之事，那么等待你的只有囹圄自唱《鐵窗淚》了。預(yù)防信用卡詐騙，不能僅從持卡人處做起，發(fā)卡銀行也要加強(qiáng)對(duì)于申請(qǐng)資料信息的實(shí)質(zhì)性審查，對(duì)于臨時(shí)提額要加強(qiáng)把控，才能將犯罪風(fēng)險(xiǎn)降低。
