當(dāng)我們的信用卡申請下來的了，我相信絕大多數(shù)人都會刷卡，那我們先從最基礎(chǔ)的“還款”說起。怎么樣選擇選款方式，讓自己可以輕松養(yǎng)卡？
首先，我們使用信用卡都知道，其實(shí)首要問題就是：還款！刷了信用卡，只要每月能按時(shí)還款，把賬單解決了就沒有任何問題了，對嗎？
如果沒有按時(shí)還款，輕則降額封卡，重則負(fù)刑事責(zé)任！成為信用卡黑名單的后果：
當(dāng)今個(gè)人信用越來越重要，社會信用體系逐漸完善，積累信用就是財(cái)富，如果信用卡欠費(fèi)不還超過一定的時(shí)間，一般會上征信不良，而是此時(shí)銀行一般不必繼續(xù)催還款，而是采 取法律手段來追回欠款并且上征信黑名單。與此同時(shí)，還會產(chǎn)生大量的逾期滯納金和違約金。
此外一旦上不良征信，坐高鐵、坐飛機(jī)，出國等一切高消費(fèi)都受到影響……至于信用卡提額和銀行的各 種貸款，或者貸款買房買車，更是想都別想了，日后可能還會影響孩子上學(xué)和工作等等。
最后，征信不良記錄一般會存在5年。5年內(nèi)都無法正常享受各種金融服務(wù)和高消費(fèi)生活。不到萬不得已 的地步，千萬別逾期。
在這里，想告訴大家的就是：使用信用卡，先學(xué)會處理賬單，按時(shí)還款。
那么，如何處理賬單呢？接下來為大家列舉常用的還款方式：
第一種 全額還款：
指持卡人在最后還款日前一次性付清上個(gè)月所消費(fèi)金額
優(yōu)勢：可以享受免息期（20-55天）簡單粗暴，刷多少，就還多少
弊端：資金流動性差
其實(shí)我們心里都清楚：信用卡的資金很大一部分都是拿來周轉(zhuǎn)、投資等。
那么，有沒有可能說這個(gè)月投資下去了，下個(gè)月就能立刻回本呢？
可能性比較低，對嗎？所以，這種全額還款方式資金流動性差。
第二種：分期還款
指持卡人可以將本月賬單分3-36期歸還，每個(gè)月還本付息
相信大家都經(jīng)常接到銀行客服給你的電話，要求你將賬單進(jìn)行分期的優(yōu)勢：當(dāng)月還款壓力確實(shí)降低了
?、俅箢~分期，還款壓力依舊過大
?、谶€進(jìn)去，再刷出來，雙重收費(fèi)
?、蹠a(chǎn)生不少的分期手續(xù)費(fèi)
給大家看一張表：部分銀行的分期手續(xù)費(fèi)對比 綜合的月費(fèi)率去到（0.55%-0.85%）之間
舉例：1萬元的賬單，分10期，每月還本金1000元（外加利息大概70元）
如果想把本金1000元再刷出來，還要付刷卡機(jī)的費(fèi)率。
利息給了，還要給刷卡機(jī)的費(fèi)率，等于雙重收費(fèi)
?、鼙窘鹬鹪職w還，利息每月固定不變，綜合的利息費(fèi)用增加
總結(jié)：分期還款的方式，成本太高
第三種：最低還款
指持卡人在最后還款日前，歸還所欠金額10%即可
優(yōu)勢：還款壓力低，個(gè)人征信不受影響
弊端：每天要承擔(dān)總賬單金額萬分之五的罰息（相單于月利率1.5%）
更重要的是：連續(xù)三個(gè)月還最低還款，被降額或者封卡的可能性非常大
總結(jié)前面三種還款方式：資金周轉(zhuǎn)不夠靈活、費(fèi)用成本高、風(fēng)險(xiǎn)性高
伴隨著個(gè)人POS機(jī)的普及，個(gè)人運(yùn)用POS機(jī)以卡還卡的方式，也很受大家歡迎。
利用賬單日和還款日之間的18天-25天，多次還款和刷卡，還清賬單
弊端：風(fēng)險(xiǎn)性高
?、貾OS機(jī)質(zhì)量魚龍混雜，個(gè)人缺乏辨別能力
?、?缺乏專業(yè)知識，什么時(shí)候刷？什么時(shí)候還？刷什么商戶？刷多少金額？很多人都不清楚
?、?最重要的一點(diǎn)：管理麻煩，時(shí)間成本高！如果你有3張卡，每張卡都要刷20筆，一個(gè)月就是60筆，那么天天都是在刷卡，真的很煩
?、?最重要的一點(diǎn)：管理麻煩，時(shí)間成本高！如果你有3張卡，每張卡都要刷20筆，一個(gè)月就是60筆，那么天天都是在刷卡，真的很煩
如果刷錯(cuò)了：就會出現(xiàn)以下情況：
另外，我把信用卡提額方法和降額標(biāo)準(zhǔn)分享給大家。
申請?zhí)岣哂谰妙~度的重要條件：
銀行提額結(jié)果，人工不能干預(yù)，而是卡片達(dá)到規(guī)定的綜合評分，自動提，或者人工提交，系統(tǒng)審核，那 么如何提高綜合評分，就是我們要注意的事項(xiàng)。
1.金額數(shù)量盡量多，半年內(nèi)消費(fèi)總金額至少在額度30%以上；
2.消費(fèi)次數(shù)盡量多，平均每月10筆以上，若20筆以上更易提額；
3.消費(fèi)商戶類型多，諸如商場 超市 加油站 餐飲 旅游 娛樂場所等；
4.批發(fā)類和購房購車等大宗消費(fèi)越少提額越容易；
5.按時(shí)全額還款
6.定時(shí)分期（意味著銀行有收入，所以可以提高綜合評分）
7.偶爾境外消費(fèi)，是提額利器（香港、澳門、出國）為什么呢？
因?yàn)殂y行是盈利機(jī)構(gòu)，不是慈善機(jī)構(gòu)，銀行提額首先要考慮的是你有沒有經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和還款能力，能出國 消費(fèi)意味著你經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)不錯(cuò)，有還款能力，所以境外消費(fèi)，在系統(tǒng)評分中也是起到很重要的作用。
以上習(xí)慣必須長期保持，不要怕麻煩，切記，世界上沒有又簡單又省心的好事，尤其是面對銀行這種盈 利機(jī)構(gòu)，我們必須長期保持良好的用卡習(xí)慣來滿足系統(tǒng)的綜合評分需求。
為何會降額？
提額不是一朝一夕，降額也一樣，是由于我們各種原因，用得不好，久而久之，綜合評分太低，就會降 額。
永久降額重要原因：
1.逾期還款
2.經(jīng)常最低還款額
3.消費(fèi)太單一而且經(jīng)常大筆套現(xiàn)。
4.消費(fèi)時(shí)間異常，經(jīng)常晚上消費(fèi)等
5.還款后馬上全額刷出，最少間隔半小時(shí)，而且不能全額刷出，如果全額刷出，這樣發(fā)卡行就會認(rèn)為你 的資金出現(xiàn)了問題，為了降低風(fēng)險(xiǎn)不提額還有可能降額。
