隨著人們消費(fèi)水平的提高，對(duì)信用卡的需求也是越來(lái)越強(qiáng)烈，每個(gè)人幾乎都是手里好幾張信用卡，尤其是年輕消費(fèi)群體，購(gòu)買(mǎi)力較強(qiáng)，對(duì)信用卡的額度有著更高的要求。
此前央行發(fā)布的《2018年第一季度支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，信用卡發(fā)卡數(shù)量共計(jì)6.12億張，環(huán)比增長(zhǎng)4.23%；全國(guó)人均持有信用卡0.44張，而在2017年末該數(shù)字是0.39張，增長(zhǎng)勢(shì)頭強(qiáng)勢(shì)。
2017年，工商銀行、招商銀行、建設(shè)銀行三家的累計(jì)發(fā)卡張數(shù)進(jìn)入“億級(jí)”卡量俱樂(lè)部，工行、民生銀行發(fā)卡增幅翻了一倍以上，而且這一強(qiáng)勁勢(shì)頭未減，今年一季度全國(guó)信用卡累計(jì)發(fā)卡6.12億張，相比2017年末的5.88億張?jiān)?.08%，人均持卡量、授信額度分別為0.44張、2.12萬(wàn)元，均是2012年的兩倍以上。
但由于對(duì)信用卡用卡知識(shí)不夠了解，很多用戶在刷信用卡時(shí)都存在不正確的行為，有的朋友會(huì)遇到自己的信用卡突然被降額，被銀行列位風(fēng)控對(duì)象甚至封卡，追究刑事責(zé)任。這是怎么一回事呢？
每個(gè)人降額封卡的原因都是不一樣的，但是也有規(guī)律可循，大概可以分為幾類，比如存在套現(xiàn)行為、信用卡長(zhǎng)期不使用、政策性降額，像前段時(shí)間中信銀行發(fā)布通知，對(duì)6個(gè)月未發(fā)生交易的信用卡做降額處理，就屬于政策性降額。
一般情況下，之所以會(huì)被封卡降額，基本上都是個(gè)人原因?qū)е碌?，使用信用卡違規(guī)操作、逾期、信用卡出現(xiàn)異常等等。
當(dāng)你出現(xiàn)不正常交易時(shí)，往往會(huì)被銀行盯上，遭到銀行的風(fēng)控，情況比較惡劣時(shí)，就會(huì)向持卡人發(fā)送一則短信，內(nèi)容大致為“尊敬的客戶，您的XX信用卡近期存在風(fēng)險(xiǎn)交易，請(qǐng)謹(jǐn)此提醒規(guī)范用卡。銀行將按照監(jiān)管要求對(duì)信用卡采取降低額度等措施，以保障信用卡安全。【XX銀行】”。
哪些行為會(huì)導(dǎo)致降額、封卡？
1、 被銀行風(fēng)控：經(jīng)常使用信用卡進(jìn)行套現(xiàn)導(dǎo)致被銀行的風(fēng)控系統(tǒng)監(jiān)控，或者是被銀行風(fēng)控系統(tǒng)判定為有套現(xiàn)的嫌疑。
2、 經(jīng)常逾期還款：排除套現(xiàn)的相關(guān)問(wèn)題，假如你的信用卡常常逾期還款，那么很大程度上銀行會(huì)認(rèn)為你的經(jīng)濟(jì)狀況有問(wèn)題并不具備按時(shí)還款的能力，那么很明顯接下來(lái)銀行就會(huì)降低你信用卡的額度，來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。
3、額度浪費(fèi)：如果你的信用卡很長(zhǎng)一段時(shí)間不使用，或者平時(shí)的消費(fèi)金額達(dá)不到額度的30%，那么銀行會(huì)認(rèn)為給你的額度是浪費(fèi)的。
4、一次刷完所有額度：如果你的信用卡額度并不低，一筆消費(fèi)就把額度用完了，這很明顯不是正常的交易，銀行想不懷疑你都很難。切忌不要一次刷完所有額度，銀行非常忌諱這種刷卡行為，多刷幾次，積少成多才是良好的刷卡習(xí)慣。
5、卡金額大且為整數(shù)：刷卡交易都是整數(shù)型消費(fèi)，如10000、20000、50000等，完全不符合實(shí)際場(chǎng)景消費(fèi)，而且如果頻繁交易一定會(huì)被銀行認(rèn)為是套現(xiàn)，那你被銀行降額的概率就很大。大至上萬(wàn)，小至元、角、分的零頭，用POS機(jī)刷卡，金額最好不要重復(fù)，做到無(wú)規(guī)律可循。
6、剛還完款立刻刷空：很多人由于需要進(jìn)行資金周轉(zhuǎn)，經(jīng)常都是把一張信用卡的錢(qián)套出來(lái)，去還另外一張信用卡，長(zhǎng)期這樣操作，銀行會(huì)判定你的償還能力較差，并且沒(méi)有足夠的能力還清賬單，久而久之就會(huì)給你降額，如果確實(shí)需要資金的話，可以嘗試多筆還進(jìn)多筆刷出，在金額、商戶上都做到多元化。
7、頻繁異地刷卡：這種情況一般出現(xiàn)在跳碼的POS機(jī)上，比如你前一秒剛在廣東省某洗浴中心消費(fèi)完，后一秒刷卡時(shí)就跳到了海南省某度假酒店，這明擺著不符合常理，現(xiàn)實(shí)生活中也是不可能這樣的。當(dāng)持卡人在短時(shí)間內(nèi)有連續(xù)多次交易，而每次消費(fèi)的商戶又分布在不同的地區(qū)，必然引起銀行風(fēng)控系統(tǒng)的報(bào)警，銀行會(huì)判定你存在套現(xiàn)行為。
8、經(jīng)常在同一臺(tái)POS刷卡：對(duì)于不能自選商戶的POS機(jī)來(lái)說(shuō)，很容易被銀行發(fā)現(xiàn)，因?yàn)槟憧偸窃谕患疑虘暨M(jìn)行消費(fèi)，銀行自然就會(huì)懷疑你的，所以盡量應(yīng)該避免這樣的行為，要盡量多元化消費(fèi)，多在不同類型的POS機(jī)上刷卡。還有很多低費(fèi)率POS機(jī)都是通過(guò)跳碼交易來(lái)完成的，如果你一個(gè)月只刷一到兩次卡，可以不必太過(guò)擔(dān)心，但是如果你刷卡頻繁，就要引起注意了，尤其是跳0費(fèi)率的POS機(jī)，由于銀行沒(méi)有利潤(rùn)可圖，所以如果銀行發(fā)現(xiàn)你在用這樣的POS機(jī)，必然會(huì)找一個(gè)借口封你的卡，將你拉入黑名單，而且你根本沒(méi)有申述的機(jī)會(huì)。當(dāng)你的POS跳了0費(fèi)率，還是應(yīng)該及時(shí)停止使用。
9、刷卡時(shí)間段不正常：如果你在晚上十一點(diǎn)刷卡，而顯示的商戶類型是超市，這顯然是不合理的，或者早上六點(diǎn)的時(shí)候，你刷了一筆交易，顯示的商戶類型是理發(fā)店，這些情況在現(xiàn)實(shí)生活中是不可能的，所以不在正常的營(yíng)業(yè)時(shí)間刷卡也會(huì)被認(rèn)為有套現(xiàn)的嫌疑。
10、刷卡規(guī)律太明顯：我們都知道，信用卡還款日一般都是固定的，很多人一般都是出了賬單以后進(jìn)行套現(xiàn)，而且都刷大額的整數(shù)，相似的時(shí)間，可疑的金額，這一切都會(huì)讓銀行認(rèn)為你是在套現(xiàn)的。
