目前POS機(jī)的市場(chǎng)依舊火爆,絲毫沒(méi)有出現(xiàn)疲軟的勢(shì)頭。雖然很多人向支付百科反應(yīng),現(xiàn)在支付行業(yè)不好做了,競(jìng)爭(zhēng)太激烈,但是現(xiàn)在做支付依然不晚,仍然還是POS機(jī)的黃金時(shí)期。
隨著人們信用卡數(shù)量的增多,對(duì)POS的需求也是越來(lái)越大,很多人都有POS刷卡的經(jīng)歷,甚至是自己辦理了POS機(jī),但是很多人只是在用POS機(jī),實(shí)際上對(duì)POS機(jī)是一竅不通,也不知道其背后的貓膩,當(dāng)信用卡被封卡降額時(shí),后悔也晚了。
不知你有沒(méi)有發(fā)現(xiàn),信用卡刷卡也是有很多蹊蹺的,并不是表面看起來(lái)那么簡(jiǎn)單。很多情況其實(shí)大家都遇到過(guò),只是沒(méi)有在意而已,下面就來(lái)說(shuō)說(shuō)在你生活中可能會(huì)發(fā)生的一些POS機(jī)的問(wèn)題。
細(xì)心的朋友可能會(huì)發(fā)現(xiàn),有時(shí)候刷卡的商戶(hù)與消費(fèi)單上顯示的商戶(hù)對(duì)應(yīng)不起來(lái),明明是在娛樂(lè)場(chǎng)所消費(fèi),簽購(gòu)單上出來(lái)的確實(shí)“XX教育機(jī)構(gòu)”;明明在4S店里消費(fèi),簽購(gòu)單上出來(lái)的確實(shí)“XX加油站”;明明是在POS機(jī)上進(jìn)行刷卡,可是卻沒(méi)有信用卡積分;明明是經(jīng)常進(jìn)行刷卡消費(fèi),可是最后卻被降額封卡了。
等等現(xiàn)象的存在,并不是沒(méi)有道理的,這一切的一切,都是因?yàn)椤疤状a”跟“跳碼”造成的,而這些是持卡人所看不到的。而之所以會(huì)變成這樣,無(wú)非就是支付公司和商家利益的驅(qū)使,變相使自己的利益最大化,最終損害的確是用戶(hù)。
那“套碼”和“跳碼”究竟是什么?首先我們需要了解一下MCC碼的事。在講MCC之前先給大家普及一個(gè)概念:商戶(hù)號(hào)。通俗來(lái)講,銀聯(lián)給線下商戶(hù)布POS的時(shí)候會(huì)設(shè)置一個(gè)號(hào)碼,這個(gè)就是商戶(hù)號(hào),MCC也是這個(gè)號(hào)碼的一部分。 這串?dāng)?shù)字通常是15位,由機(jī)構(gòu)代碼(3位)+地區(qū)代碼(4位)+商戶(hù)類(lèi)型(4位)+商戶(hù)順序號(hào)(4位)組成。
里面的商戶(hù)類(lèi)型(4位)代碼就是我們說(shuō)的MCC。
9.6費(fèi)改之后,現(xiàn)存三種信用卡刷卡費(fèi)率:標(biāo)準(zhǔn)類(lèi)費(fèi)率:0.6%(現(xiàn)在銀行取現(xiàn)費(fèi)率)例:餐飲,娛樂(lè),酒店,黃金珠寶,百貨等;減免類(lèi)(民生類(lèi))費(fèi)率:0.38%-0.48%,例:超市、加油站、航空售票等;公益類(lèi)費(fèi)率:0費(fèi)率,例:公益醫(yī)院、公立學(xué)校、慈善機(jī)構(gòu)、火葬場(chǎng)等。
除標(biāo)準(zhǔn)類(lèi)外的MCC碼如下:
優(yōu)惠類(lèi):5541、5542、5411、4511、4111、4121、4131、4784、4900
減免類(lèi):8062、8011、8021、8031、8041、8042、8049、8099
特殊類(lèi):8651、9211、9222、9223、9311、9399、3998、4112、5960、6300、4458、9498
特殊類(lèi)也是0費(fèi)率商戶(hù)編碼,例如政府類(lèi)。
什么是套碼
套碼是套用真實(shí)營(yíng)業(yè)執(zhí)照商戶(hù)MCC碼,一般針對(duì)傳統(tǒng)大POS機(jī),你刷的行業(yè)跟小票上面的行業(yè)代碼一樣。
所謂套碼,其實(shí)是商家為了自身的利益,從而辦理費(fèi)率較低的POS機(jī),這樣就能省下很大一部分手續(xù)費(fèi)支出。假如你是一家KTV的老板,用戶(hù)正常刷100元應(yīng)該扣除0.6%的手續(xù)費(fèi),但是如果你辦理了套碼機(jī),就可以把手續(xù)費(fèi)給規(guī)避掉,只需扣除0.38%的手續(xù)費(fèi),甚至是更低的手續(xù)費(fèi),如果生意好的話,省下的這筆錢(qián)也是很可觀的。這也就是為什么你明明看到小票上顯示的是XX娛樂(lè)城,但是當(dāng)時(shí)打銀行客服查詢(xún)卻是說(shuō)你在超市買(mǎi)東西了。這個(gè)問(wèn)題也是96刷卡費(fèi)率改革后屢禁不止的現(xiàn)象之一。
什么是跳碼
跳碼就是指從一個(gè)商戶(hù)類(lèi)型(行業(yè))跳到另外一個(gè)商戶(hù)類(lèi)型(行業(yè)),支付公司通過(guò)后臺(tái)技術(shù)變?cè)?,將手續(xù)費(fèi)為標(biāo)準(zhǔn)類(lèi)的商戶(hù)變成減免類(lèi)的商戶(hù)甚至0費(fèi)率類(lèi)商戶(hù)后再上送到銀聯(lián)系統(tǒng),收取商戶(hù)的費(fèi)用是按照標(biāo)準(zhǔn)類(lèi)商戶(hù)收取,而發(fā)卡行和銀聯(lián)收取的費(fèi)用卻是按變?cè)旌蟮纳虘?hù)向支付公司收取費(fèi)用,這其中的利差就是支付公司跳碼帶來(lái)的“收益”。例如:中午請(qǐng)客吃飯,選擇的是餐飲行業(yè),刷了500塊;然后又去加油站加油,選擇的是加油站,消費(fèi)了300塊錢(qián);這就是通過(guò)跳碼實(shí)現(xiàn)的。
如果一個(gè)月刷十次有一半是跳碼,就不能再用了,必須處理。如果只有一兩次跳碼。其實(shí)大家不必?fù)?dān)心,只要沒(méi)有跳民生公益類(lèi)商戶(hù)都沒(méi)關(guān)系?;旧蟻?lái)說(shuō)支付公司的套路就是刷小額沒(méi)事,刷大額跳。因?yàn)橥瑯邮翘淮?,刷大額支付公司能賺更多的手續(xù)費(fèi)。
使用跳碼機(jī)、套碼機(jī)的危害
我們?cè)谶x擇POS機(jī)產(chǎn)品的時(shí)候,可不能僅僅看品牌,還需要考慮本地是否可以使用。因?yàn)橐恢碧惖厣虘?hù)的POS機(jī)會(huì)涉及3項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn):
1、違規(guī)移機(jī),根據(jù)我國(guó)銀聯(lián)規(guī)定,POS機(jī)收單產(chǎn)品只能在登記所在地使用,私自跨區(qū)域移機(jī)將會(huì)被警告甚至凍結(jié)POS機(jī)終端。
2、信用卡降額,異地消費(fèi)容易引起信用卡風(fēng)控檢測(cè),如涉嫌tx行為還有可能被降額。
3、小額有積分、大額無(wú)積分,這個(gè)在手刷POS機(jī)上面特別明顯。
雖然支付公司獲益了,但是銀行的收益必然受損。銀行無(wú)法杜絕套碼跳碼機(jī)的存在,但是銀行內(nèi)部會(huì)對(duì)你的“虧損額”進(jìn)行監(jiān)控,當(dāng)你的“虧損額”達(dá)到一定程度,銀行必然會(huì)找一個(gè)借口封你的卡,而且你根本沒(méi)有申述的機(jī)會(huì)。
所以,建議大家,刷卡碰到這類(lèi)情況,可以聯(lián)系銀行進(jìn)行溝通處理,避免封卡事件的發(fā)生。