有不少朋友在向銀行申請(qǐng)信用卡和貸款時(shí)都會(huì)多多少少碰到不少問題。比如：貸款時(shí)金融機(jī)構(gòu)會(huì)考察客戶的信用問題、申請(qǐng)人的信用報(bào)告真的可以順利讓銀行下卡或放款嗎？如果有人被拒貸的話是不是后面的人都會(huì)被拒貸？申請(qǐng)貸款的具體標(biāo)準(zhǔn)是什么？諸如此類問題是朋友們?cè)谏暾?qǐng)信用卡和貸款時(shí)最為關(guān)心的問題。今天小編就來和朋友們說說關(guān)于這方面的9個(gè)基礎(chǔ)知識(shí)，讓我們一起來了解下吧。
一、是否放款，到底誰說了算？
這里就要分清需求的主次，借款人為需求方，而放貸者（即銀行、擔(dān)保公司、民間融資公司等金融機(jī)構(gòu)）為資金提供方，需求方提出貸款申請(qǐng)時(shí)，提供方是否放款，這個(gè)關(guān)系到放款機(jī)構(gòu)的利益問題，貸款除了要收取利息，還要判定出借本金是否能收回。因此是否放款是銀行或金融機(jī)構(gòu)說了算。
信用貸款的額度，不同的貸款機(jī)構(gòu)能辦的最高額度都不一樣，一般來說銀行系統(tǒng)的信用貸款比較高，有些銀行100萬以內(nèi)都可以做；而小貸公司的額度就相對(duì)比較低一些，一般都是1萬-30萬居多，部分貸款機(jī)構(gòu)最高能做到50萬。
當(dāng)然不同的人去申請(qǐng)信用貸款能獲批的額度也是不一樣的。
具體來說，決定信用貸款額度的主要因素是以下幾個(gè)方面：
（1）工作
工作越穩(wěn)定，工作單位越優(yōu)質(zhì)，獲得的額度就相對(duì)比較高，比如公務(wù)員，事業(yè)單位，世界500強(qiáng)公司的員工能貸的額度就比較大。而小規(guī)模的民營(yíng)企業(yè)能批的額度就相對(duì)比較低。
（2）銀行流水
銀行流水是決定貸款額度很關(guān)鍵的一個(gè)因素，一般來說貸款額度是月平均流水的5倍-10倍之間，銀行流水越大，越穩(wěn)定能批的額度就相對(duì)比較高。
?。?）個(gè)人信用
個(gè)人信用代表著一個(gè)人的還款意愿，如果借款人信用良好（有信用記錄而且沒有出現(xiàn)過逾期），那能批的額度就相對(duì)比較高；相反，如果借款人的信用記錄比較差，出現(xiàn)連續(xù)三個(gè)月以上不還，或者出現(xiàn)多次逾期，那么貸款的額度就比較低，甚至是直接被拒貸。
?。?）個(gè)人資產(chǎn)
雖然信用貸款對(duì)借款人的個(gè)人資產(chǎn)沒有硬性要求，但是如果借款人能提供相應(yīng)的資產(chǎn)證明，比如房產(chǎn)，車產(chǎn)等，那貸款的額度就可以適當(dāng)?shù)脑黾印?/p>
?。?）負(fù)債
負(fù)債與個(gè)人還款能力息息相關(guān)，負(fù)債高那還款的壓力就大，那對(duì)應(yīng)的貸款額度就比較低；相反，如果負(fù)債比較小，那對(duì)應(yīng)的貸款額度就可能會(huì)適當(dāng)增加。
二、什么因素決定放款？
放款機(jī)構(gòu)首先會(huì)考慮自身的利益，所以要決定給您放款前會(huì)考慮一個(gè)很重要的問題：您未來會(huì)按時(shí)還款嗎？ 針對(duì)這個(gè)會(huì)問三個(gè)經(jīng)典問題：你是誰？工作收入？還款意愿？放款機(jī)構(gòu)就會(huì)根據(jù)這個(gè)來評(píng)估您的信用風(fēng)險(xiǎn)，低風(fēng)險(xiǎn)的直接放款，中風(fēng)險(xiǎn)的接受抵押物才可以放款，而高風(fēng)險(xiǎn)的會(huì)直接拒絕。
三、如何判斷信用風(fēng)險(xiǎn)？
金融機(jī)構(gòu)一般會(huì)考察需求方的各個(gè)方面，例如個(gè)人征信、個(gè)人流水、個(gè)人資產(chǎn)等，從而去判斷您的信用風(fēng)險(xiǎn)。
四、老公被拒貸，老婆也會(huì)被拒貸嗎？
在這里卡寶寶告訴朋友們，不一定。每個(gè)金融機(jī)構(gòu)的審核標(biāo)準(zhǔn)不同，為了在市場(chǎng)上達(dá)到求同存異的差異化營(yíng)銷，機(jī)構(gòu)對(duì)所有的客戶在風(fēng)險(xiǎn)偏好以及定位上也不盡相同。如果老公因個(gè)人原因被拒，但老婆的資質(zhì)很好，也可以在老公被拒的機(jī)構(gòu)成功地申請(qǐng)貸款。
五、銀行和金融機(jī)構(gòu)什么時(shí)候查看信用報(bào)告？
貸前：根據(jù)個(gè)人征信看您的歷史還款記錄、已經(jīng)借款的筆數(shù)、對(duì)外提供擔(dān)保情況、征信查詢次數(shù)、負(fù)債比例等。
貸中：放款后，會(huì)根據(jù)您每月的還款狀況，決定是否增加授信額度或者是提前收回貸款。
六、提前還款對(duì)信用有怎樣的影響
首先按合同還款，是申請(qǐng)人履行法律責(zé)任的必然舉動(dòng)。按約還款能提高個(gè)人信用，如果違約將會(huì)收取罰息，或被強(qiáng)制提前收回貸款。違約會(huì)直接降低個(gè)人信用，影響申請(qǐng)人和金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系。其次，提前還款也是會(huì)影響到信用，從合同上看其實(shí)提前還款是一種違約行為，會(huì)收取約定的違約金（亦稱罰息），提前還款不等于自有資金充足，還款能力強(qiáng)；也有可能被視為負(fù)面信息，如果是特殊交易會(huì)報(bào)送到征信系統(tǒng)上。
七、還款方式怎么影響信用記錄？
還款方式有很多種，比如：自動(dòng)扣款、跨行還款、第三方還款等，因?yàn)檫x擇的還款方式不同，到達(dá)放款機(jī)構(gòu)指定還款賬戶的時(shí)間也就不同。為了避免因?yàn)槠渌€款手段導(dǎo)致還款時(shí)間出現(xiàn)偏差，請(qǐng)?jiān)谧詈筮€款日前的2-3天還款，否則造成逾期，不良記錄會(huì)保持5年之久。
八、貸款展期對(duì)信用會(huì)有影響嗎？
我們先來說下貸款展期的是什么。貸款展期（Loan extension）是指借款人在向貸款銀行申請(qǐng)并獲得批準(zhǔn)的情況下，延期償還貸款的行為。貸款到期不能歸還，經(jīng)批準(zhǔn)辦理延長(zhǎng)歸還時(shí)間的手續(xù)。貸款到期就要?dú)w還，是企業(yè)必須遵守的信用原則，也是銀行加速信貸資金周轉(zhuǎn)的前提條件。如企業(yè)遇有特殊情況，確實(shí)無法按期還款時(shí)，應(yīng)提出申請(qǐng)，說明情況，經(jīng)銀行審查同意后，可延長(zhǎng)還款時(shí)間，但需辦理展期手續(xù)，否則按貸款逾期處理。也就是說，是的。展期意味著您的還款能力存在一定問題，所以會(huì)有負(fù)面影響。
九、申請(qǐng)人的信息該如何辨別真?zhèn)文兀?/strong>
對(duì)于銀行和金融機(jī)構(gòu)來說，核實(shí)真實(shí)身份是必不可少的環(huán)節(jié)。畢竟放貸是有風(fēng)險(xiǎn)，所以會(huì)從各種渠道來核實(shí)您所提供的信息的真實(shí)性。例如：身份證=公安部門，婚姻狀況=民政部門，個(gè)人資產(chǎn)信息=房屋登記局、車輛登記部門，職業(yè)背景=工作范圍，收入證明=工作單位、稅務(wù)部門，教育程度=教育部門，聯(lián)系方式=電話或上門核實(shí)等等。
卡寶寶總結(jié)：
如果朋友們看了上面的9條信息還有關(guān)于貸款的問題的問題，不妨直接咨詢下自己的貸款專員或銀行的專門貸款客服進(jìn)行咨詢。
在最后，卡寶寶提醒朋友們，現(xiàn)在申請(qǐng)貸款不易，朋友們?cè)谏暾?qǐng)貸款前一定要做好相應(yīng)的資質(zhì)材料準(zhǔn)備工作。朋友們?cè)谀玫劫J款后，也一定要按時(shí)履約還款，不然造成信用負(fù)面記錄的話就太不值得了。
