記者：國(guó)家發(fā)改委已就銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)下調(diào)下發(fā)了征求意見(jiàn)稿，刷卡手續(xù)費(fèi)是信用卡收入的重要來(lái)源，那么，這會(huì)對(duì)信用卡業(yè)務(wù)產(chǎn)生怎樣的影響？
戴兵：刷卡手續(xù)費(fèi)收入作為各家銀行尤其是商業(yè)銀行收入重要組成部分，成為支撐信用卡行業(yè)及銀行運(yùn)營(yíng)的重要?jiǎng)恿?。由于大多?shù)銀行信用卡都實(shí)行了刷卡免年費(fèi)優(yōu)惠政策，從而信用卡中間收入構(gòu)成了信用卡業(yè)務(wù)利潤(rùn)的重要組成部分，其中，刷卡手續(xù)費(fèi)是信用卡中間收入的主要來(lái)源之一。在目前的手續(xù)費(fèi)水平下，大部分機(jī)構(gòu)的銀行卡業(yè)務(wù)、尤其是信用卡業(yè)務(wù)處于微利和虧損邊緣。相比國(guó)外高額的刷卡手續(xù)費(fèi)，國(guó)內(nèi)將本來(lái)已很低的刷卡手續(xù)費(fèi)率繼續(xù)調(diào)低，將會(huì)導(dǎo)致信用卡業(yè)務(wù)受到較多的利潤(rùn)降低影響，盈利水平受到較大沖擊，促使各家銀行不得不讓出巨大的的資金成本，面臨較大的經(jīng)營(yíng)壓力。
因?yàn)閷?duì)商戶和持卡客戶的每筆刷卡交易，銀行均需要消耗較高的科技系統(tǒng)開(kāi)發(fā)和運(yùn)營(yíng)成本、銀行卡發(fā)行和后續(xù)服務(wù)成本、欺詐等風(fēng)險(xiǎn)管理成本、人力和機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)成本、收單設(shè)備投入和管理等成本，信用卡交易還需承擔(dān)巨大的資金成本和壞賬損失成本。
本次刷卡手續(xù)費(fèi)下調(diào)平均幅度超過(guò)兩成，直接減少了信用卡業(yè)務(wù)收入，資金的不足可能會(huì)影響營(yíng)銷活動(dòng)的開(kāi)展及積分換購(gòu)的優(yōu)惠力度。從另一方面考慮，由于手續(xù)費(fèi)的下降，導(dǎo)致更多商戶安裝POS刷卡機(jī)具，對(duì)信用卡交易也有一定的推動(dòng)作用。但是，綜合兩方面因素，手續(xù)費(fèi)的下調(diào)短期內(nèi)會(huì)給信用卡運(yùn)營(yíng)帶來(lái)一定沖擊，迫使信用卡業(yè)務(wù)加快調(diào)整來(lái)適應(yīng)新的政策。
記者：刷卡手續(xù)費(fèi)下調(diào)會(huì)減少信用卡業(yè)務(wù)的收入是不爭(zhēng)的事實(shí)，那么，信用卡業(yè)該如何弱化下調(diào)手續(xù)費(fèi)所帶來(lái)的不利影響？
戴兵：刷卡手續(xù)費(fèi)下調(diào)造成了信用卡業(yè)務(wù)收入減少，在成本沒(méi)有降低的情況下，為保證整個(gè)行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)發(fā)展，需要各家銀行提升信用卡業(yè)務(wù)盈利能力，開(kāi)辟更多的盈利渠道，也需要政府的扶持及媒體、公眾的支持。
未來(lái)，如何在保證為持卡人提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的同時(shí)，進(jìn)行多方面創(chuàng)新，將是信用卡業(yè)需要重點(diǎn)解決的課題。
同時(shí)，為盡快實(shí)現(xiàn)促進(jìn)消費(fèi)增長(zhǎng)、減輕企業(yè)稅負(fù)和刺激稅收的效果，希望政府直接對(duì)銀行卡刷卡商戶和收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行刷卡手續(xù)費(fèi)的補(bǔ)貼和返還，從而起到鼓勵(lì)刷卡消費(fèi)，減輕商戶負(fù)擔(dān)，增加國(guó)家稅收收入的積極作用。
記者：從光大銀行信用卡的角度來(lái)說(shuō)，在不斷提升服務(wù)的前提下有何應(yīng)對(duì)舉措來(lái)增加收入？
戴兵：首先，提升服務(wù)品質(zhì)。一直以來(lái)，光大銀行始終以客戶滿意度為衡量服務(wù)品質(zhì)的核心標(biāo)準(zhǔn)，努力打造五星級(jí)服務(wù)，爭(zhēng)取得到更多客戶對(duì)信用卡業(yè)務(wù)的認(rèn)可和支持。
其次，增強(qiáng)收單業(yè)務(wù)能力。刷卡手續(xù)費(fèi)的下調(diào)，可以促使更多的小商戶使用POS機(jī)進(jìn)行結(jié)算。在此時(shí)機(jī)，光大銀行將增強(qiáng)收單業(yè)務(wù)能力，增加收單商戶數(shù)量，從而提升交易量并增加收入。
再次，調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)。現(xiàn)在各家銀行信用卡業(yè)務(wù)都存在大量未激活卡片或激活后未使用的卡片，通過(guò)開(kāi)展不同針對(duì)性的營(yíng)銷活動(dòng)，提升每張信用卡交易量，將“睡眠卡”變成“活卡”，將“低價(jià)值卡”變成“高價(jià)值卡”，從而更好的調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，增加卡片平均貢獻(xiàn)度。
最后，注重創(chuàng)新產(chǎn)品研發(fā)。為更好的滿足客戶需求，光大銀行始終堅(jiān)持開(kāi)發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品及業(yè)務(wù)。同時(shí)，在中間業(yè)務(wù)的其他領(lǐng)域加速升級(jí)，提升盈利能力。近期，光大銀行陸續(xù)推出了輕松及時(shí)貸——瞬時(shí)貸業(yè)務(wù)，以及小微采購(gòu)卡及樂(lè)惠金等一系列創(chuàng)新信用卡產(chǎn)品，在提升服務(wù)便利快捷性的同時(shí)，為未來(lái)中間業(yè)務(wù)收入的提升奠定了基礎(chǔ)。
