本以為信用卡不設(shè)密碼更安全，結(jié)果與商家產(chǎn)生刷卡金額上的爭執(zhí)時，不設(shè)密碼反而讓消費者毫無安全感可言；本以為刷卡消費后，親筆簽名是消費者權(quán)益最終的“防火墻”，結(jié)果商家一句“你不簽名沒關(guān)系，我們事后補一份說明給銀行就可以了”讓人心驚。
信用卡刷卡消費，究竟是設(shè)密碼安全，還是不設(shè)密碼安全？
事件：消費金額不對拒簽名款仍被扣
蔣小姐(化名)告訴記者，她收到了某銀行信用卡的優(yōu)惠活動短信，在×漁鐵板燒刷卡消費100元減50元的優(yōu)惠活動，就拉著老公一起去吃自助餐?！包c餐的時候我特意問了服務(wù)員，是不是滿100元減50元，滿200元再減100元。服務(wù)員表示活動是這樣，于是我們分別點了一份自助餐，總共300多元。以為問過服務(wù)員，消費金額會直接減掉100元，所以結(jié)賬的時候我就直接將沒設(shè)密碼的信用卡給了經(jīng)理，結(jié)果等經(jīng)理拿消費單過來給我簽字的時候才發(fā)現(xiàn)原來最終只是減掉了50元。”
當(dāng)時我表示消費金額不對，拒絕在刷卡賬單上簽字，并與經(jīng)理發(fā)生爭執(zhí)，“一方面商家服務(wù)員傳遞的信息有誤，另一方面我自己在最終刷卡買單之前沒有再次確認(rèn)消費金額。既然對刷卡金額有疑問，我就打算給信用卡中心打電話，看能否將這筆交易先凍結(jié)起來，結(jié)果信用卡中心客服人員表示，只要刷卡完成，交易完畢，費用就已經(jīng)劃過去，只能由商家提出退款，銀行才能將錢退回來。”更讓蔣小姐意外的是，盡管自己拒絕簽字，商家卻一副無所謂的態(tài)度：“你簽不簽名也沒關(guān)系，我們事后補一份說明給銀行就可以了?！?/P>
最終蔣小姐沒有簽字就離開了餐館，可收到當(dāng)月信用卡賬單時相當(dāng)無奈，“這筆消費盡管我沒有簽字，錢最終還是被銀行劃扣了。本以為不設(shè)密碼刷卡消費，消費單上的個人簽字是銀行認(rèn)證的最終防火墻，結(jié)果這個簽名形同虛設(shè)，那我不設(shè)密碼消費還安全嗎？”
專家：
刷卡賬單
沒有簽名交易無效
對此，業(yè)內(nèi)專家表示，事件本身是消費者和商家的關(guān)系，如果沒有蔣小姐的簽名，銀行是不會承認(rèn)交易的，即使是系統(tǒng)顯示扣了錢，但沒設(shè)密碼的信用卡還是需要持卡人簽名確認(rèn)消費。
“這相當(dāng)于是一份合約，蔣小姐對交易有爭議應(yīng)該找涉事銀行進(jìn)行交涉?！痹撔锌头?dāng)場表示沒有簽名交易也生效是不對的，業(yè)內(nèi)專家表示，按照一般程序，商家會定期將POS機(jī)刷卡賬單交回開機(jī)行，如果POS單上沒有持卡人簽名，可以推翻交易，如果商家模仿客戶簽名，持卡人甚至可以告商家欺詐。
“如果沒有簽名交易就生效，那相當(dāng)于盜刷?！睂＜抑赋?，“但是站在商家和銀行的角度，消費者刷卡肯定是自愿的，那么這其中應(yīng)該是消費者和商家之間的問題?！?/P>
質(zhì)疑：銀行很少會對簽名進(jìn)行核對
有業(yè)內(nèi)人士告訴記者，他從業(yè)多年，很少聽到銀行對信用卡的POS單的簽名進(jìn)行核實的，就算是核實也是抽查，“核對簽名工作量太大，比如說，某家銀行廣東地區(qū)有200多張信用卡，如果每個持卡人一周刷一次，那么一個月的POS單就非常可觀了。而核對簽名的工作只能人工來做?！?/P>
有業(yè)內(nèi)人士指出，信用卡的POS單簽名在國外使用很頻繁，“此外，在國外，這方面監(jiān)管力度很大，出了問題要商家承擔(dān)責(zé)任，這也是他們比較重視信用卡的POS單簽名的原因之一?！?/P>
但是不論是有密碼還是沒密碼，該業(yè)內(nèi)人士告訴記者，在小店或者不正規(guī)的地方盡量不要刷無密碼的信用卡。在這種情況下，信用卡設(shè)有密碼，安全性會更高。
律師：
銀行未確認(rèn)簽名劃款欠妥
廣東環(huán)球經(jīng)緯律師事務(wù)所律師何榮新表示，上述案例中，銀行在沒有確認(rèn)消費者簽名的情況下就直接將刷卡金額劃扣給商家的做法欠妥。持卡人可以不承認(rèn)這筆消費，向銀行申請不還款?！俺挚ㄈ藳]有簽名卻被劃扣費用本身就是表示對該筆費用的不承認(rèn)，消費者是可以起訴銀行或者商戶的。由于信用卡消費已經(jīng)沒設(shè)密碼，所以簽字的意義相當(dāng)重要，是身份認(rèn)證的重要依據(jù)。嚴(yán)謹(jǐn)?shù)纳碳以谙M者簽字后甚至都需要比對消費者在賬單上的簽字和其銀行卡背面的簽字是否一致。”
記者了解到，有不少銀行人士提出質(zhì)疑：“如果不是持卡人主動自愿把卡交給商戶進(jìn)行刷卡消費，交易也不會完成，這更多的是持卡人和商戶之間的糾紛?！睂Υ耍螛s新表示，監(jiān)管部門早前也有相關(guān)規(guī)定，持卡人若在對賬單上沒有簽名，則不能證明持卡人同意支付該筆費用，簽名是最基本的認(rèn)證。
提醒：
處理好事件再離開現(xiàn)場
廣發(fā)銀行信用卡客服人員告訴記者，一般出現(xiàn)沒有簽名就被劃賬的情況，理應(yīng)第一時間給銀行客服電話投訴?！叭绻M金額在不確認(rèn)的情況下已經(jīng)被劃扣，當(dāng)時應(yīng)立刻讓商家撤銷指令再重新刷卡，這樣就可以避免出現(xiàn)被強制刷卡。”
當(dāng)時客戶在沒有簽名的情況下就離開容易發(fā)生簽名被仿冒的情況，雖然仿冒是不允許的，但客戶還是應(yīng)處理好再離開。
