數(shù)據(jù)顯示，2018年第一季度信用卡逾期半年未償信貸總額達711.48億元，比2010年增長了八倍。信用卡未償還余額增長過快，信用卡市場風(fēng)險有所提升。
交通銀行信用卡中心總經(jīng)理王衛(wèi)東先生表示， 當前信用卡市場存在的三大風(fēng)險，并表示如果不加以防范，這些問題會直接帶來金融風(fēng)險。
信用卡三大風(fēng)險：交易套現(xiàn)、非法提額、薅羊毛
1、變造交易套現(xiàn)并非法挪用。通過POS機套現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈，使得商戶和交易信息完全失真，傳統(tǒng)的監(jiān)管措施無法進行監(jiān)測，銀行的傳統(tǒng)風(fēng)控措施失效，從而讓不法分子進行輕松套現(xiàn)。被套現(xiàn)的資金被低成本的轉(zhuǎn)移到了現(xiàn)金貸，甚至流入了房地產(chǎn)、理財投資等。
從去年開始監(jiān)管部門對現(xiàn)金貸的資金走向特別關(guān)注，反復(fù)檢查各家機構(gòu)的現(xiàn)金貸規(guī)模走向，但是依舊產(chǎn)生了大量套現(xiàn)交易。數(shù)據(jù)顯示2017年，某大型銀行年度現(xiàn)套現(xiàn)額達1000億元，而去年非法套現(xiàn)超萬億元，接近全行業(yè)持牌機構(gòu)的現(xiàn)金貸規(guī)?！，F(xiàn)金貸風(fēng)險相比傳統(tǒng)的分期業(yè)務(wù)、消費信貸完全不同，所以去年居民杠桿率快速攀升也與此有關(guān)。因此，信用卡套現(xiàn)風(fēng)險與監(jiān)管機構(gòu)防止居民杠桿率的過快增長的愿景是相違背的，極易引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險。
2、非法提額，過度授信。發(fā)卡行通常根據(jù)客戶消費習(xí)慣制定授信額度，但是如果交易情況失真，額度控制就會完全失效。例如，近日某全國性商業(yè)銀行交易信息的失控，導(dǎo)致部分不符合標準的用戶短時間內(nèi)提升6-10倍。通過變造交易場景，粉飾消費行為，把壞人偽裝成優(yōu)質(zhì)客戶，從而擾亂銀行的客戶額度策略，產(chǎn)生過度授信。過度授信就會加大居民杠桿，導(dǎo)致風(fēng)險急劇加大。
3 、薅羊毛影響機構(gòu)正常經(jīng)營。當前銀行卡和支付機構(gòu)經(jīng)常在指定的行業(yè)開展營銷活動，以此促進消費，回饋客戶。但是借助可變造交易的POS機終端，“羊毛黨”可以輕易改變活動規(guī)則定制交易場景，惡意套取營銷獎勵。近年來幾乎所有支付機構(gòu)及銀行開展的信用卡營銷活動都遭受到了“羊毛黨”的危害，預(yù)計每年受損金額以數(shù)億計。而且部分“羊毛黨”非法組織煽動群眾惡意維權(quán)，引發(fā)了社會問題。
王衛(wèi)東先生表示，這些問題的造成，就是因為交易信息不真實、商戶信息失真，進而導(dǎo)致銀行風(fēng)控模型失效。站在行業(yè)發(fā)展角度，他提出對收單機構(gòu)和終端廠商加強監(jiān)管和行業(yè)自律的多項要求：加大監(jiān)督檢查力度，發(fā)揮產(chǎn)學(xué)研行業(yè)的力量和智囊決策效用，制定行業(yè)自律公約等措施等。
