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干貨!信用卡不得不注意的坑以及信用卡背后的大額貸款!

      

  最低還款的坑

  每月信用卡的月賬單上都有提示一個最低還款額,一般是當月賬單總額的5%-10%。看起來很美好,而且不會有信用不良記錄。但是最低還款是不能享受到免息的,最低還款的利息計算方式是賬單總額的萬分之五,看清楚,是總額!且計息是從你刷卡消費第2天開始算。 假如你刷了1萬元,那么最低還款是2千元,那即便你還了9990元,利息也是按照1萬元計算的。如果用了30天,簡單算下:利息=10000元×0.5%×30=150元。而且你這月沒還的錢還要計入到下個月,一起算利息,每天就是萬分之五。




  分期的坑

  分期在銀行的介紹中是不要利息的,但是要收手續(xù)費,而且分期手續(xù)費遠比想象高,很多朋友被信用卡的分期手續(xù)費騙到,看到或者銀行介紹的手續(xù)費并不高,以招行信用卡分12期為例,銀行給你看或者客服介紹的是每期為0.66%。 0.66%*12=7.92%,很多人直接這樣一算,年利率才7.92%,8%都不到,感覺自己撿了個大便宜??墒菍嶋H上真的是這樣嗎?我們每期都有還上本金,但是銀行計息一直是用的全部分期總額。所以實際的利息要比這個高出很多。這里直接套用公式:年利率 = 2n/(n+1)x分期手續(xù)費率x12,24/13*0.66%*12=14.62%。(公式中n代表分期數,計算公式的推導過程比較復雜,需要用到年金現值公式,有興趣的可以自己百度查一下)。就可以知道實際利息是多少,所以我們經常會接到銀行的分期邀請。而且,提前還款除了工行,其他銀行都是還要繳清剩余月份的手續(xù)費。


  取現的坑

  信用卡一旦取現,馬上要收的不只是手續(xù)費,還有立即計算的利息。而且利滾利模式,年利率高達18%取現一筆手續(xù)費一般2—50元不等,利息按日計算,每天萬分之五,轉化成年化利率是18%。而且現在的很多銀行政策規(guī)定取現不計入最低還款,不同銀行的取現政策和利息均有不同,有些銀行會有取現免息待遇。但還是盡量不要用信用卡取現,有些人的信用卡額度比較低,所以把信用卡當儲蓄卡使用。很多時候你多存的錢就成了溢繳款,很多銀行規(guī)定,溢繳款取現也要收取手續(xù)費,所以在進行信用卡取現時,一定要向銀行咨詢清楚。

  最后,避免這些“坑”最有效的方式就是,量力而行,合理消費,一定要記住,按時還款。才不會多出這些不必要的付出。

  每天都有很多朋友看到中介說:廣發(fā)財智金最高能操作30萬、浦發(fā)萬用金最高能操作 30 萬、交通好享貸最高能操作15萬、中信新快線圓夢金最高能操作50萬、 光大樂惠金最高能操作30萬、民生通寶卡最高能操作100萬等等,廣告很漂亮,好像是人就可以拿到這些一樣,但是,拿到這些貸款都是在你良好信用基礎上才能拿到的,如果我們自己用得好的話,不用中介,自己都可以去拿到這些,無非就是信息差,一個信息差,中介就可以收到你的10個點的中介費用,這個中介費出得可是好憋屈。

  寫這些的目的,是為了讓更多的人對信用卡背后的貸款有大致的了解,避免很多人每天跟著中介走,特別是中介不專業(yè),我們出了中介費用不說,還把自己的信用給搞到一塌糊涂了,這些廣告,首先要理智,分析一下,然后去申請相關貸款即可。

  工商銀行

  工行逸貸、融e貸,在線申請,也可以查看到自己的額度。

  建行銀行

  建行快貸一共有3款產品,分別是快e貸,融e貸,質押貸。

  農行銀行

  網捷貸,房貸的二次貸,農行網捷貸是需要受邀客戶才可以申請的。農行網捷貸額度及期限,貸款額度:1-300 萬,貸款期限:1- 60個月,所以建議各位,最好使用農行好一點的流水儲蓄卡。

  交通銀行

  辦個儲蓄卡、信用卡,開通手機端相關軟件,就可去申請好享貸、天使貸。

  郵政銀行

  郵政銀行的貸款有:中郵消費金融-中郵錢包、360 借條。

  中信銀行

  中信用得出多的就是新快現、圓夢金。優(yōu)質客戶出圓夢金過3-5天左右就會出新快現,額度不共享。資質一般的客戶,出了新快線也是和圓夢金共享的,但是怎么樣成為優(yōu)質客戶很重要。有辦法的,一張新的信用卡一個月就可以拿到30萬的貸款。

  光大銀行

  光大的貸款分別有光大瞬時貸款、隨心貸。儲蓄卡,辦個陽光令牌,隨心貸,秒查征信秒批,隨時可以得知額度。

  招商銀行

  招商備用金30萬、E招貸30萬、E閃貸,汽車分期最高150萬,閃電貸50萬,招聯好期待30萬,現金分期。在網站或者APP直接在線申請貸款。

  民生銀行

  通寶卡好用,信用貸款也是隨便20多萬,如果是專業(yè)商圈的,就要想辦法拿到民生財神卡,額度上限是100萬,這里就要有點規(guī)劃了。

  平安銀行

  平安有備用金、消費備用金等,平安的貸款還是比較多的,平安易貸火爆了好久,其他如車貸房貸等,大家去官網自行了解。

  廣發(fā)銀行

  廣發(fā)財智金,一般情況是能做到卡原額度的3到5倍,財智金的錢直接轉到儲蓄卡里面的, 而且是可以循環(huán)做的。如果是尊享財智金的話,一般都是20萬起步。

  浦發(fā)銀行

  浦發(fā)的貸款分別有:紅貸、青春貸、點貸、萬用金,其中以萬用金最為火爆,也是很容易拿到的,最高30萬,都可申請。

  華夏銀行

  華夏易達金,持有華夏銀行信用卡且是優(yōu)質客戶可以試試。

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