相信很多持卡人都清楚,無(wú)論是信用卡最低還款還是分期還款,都是需要支付某些額外費(fèi)用,比如手續(xù)費(fèi)、利息等。如果確實(shí)還不上全額,那么,信用卡最低還款和分期哪個(gè)更劃算?
信用卡分期和最低還款哪個(gè)更劃算
選擇最低還款和分期都能幫我們避免逾期,但是兩者還是有一些差別:
最低還款:如果之前賬單都還清了,最低一般都是本期賬單的10%,但是一旦選擇還最低那么你的消費(fèi)就都享受不了免息期了,所有的刷卡消費(fèi)從入賬開(kāi)始每天按照0.05%的日利率收取利息,折算成年利率為18.25%,并且按月復(fù)利。
而分期就很簡(jiǎn)單了,沒(méi)有利息,只有手續(xù)費(fèi),不同的分期期數(shù)對(duì)應(yīng)不同的手續(xù)費(fèi),現(xiàn)在很多銀行在手續(xù)費(fèi)上針對(duì)不同的客戶也開(kāi)始浮動(dòng)了,都是根據(jù)客戶的平時(shí)用卡習(xí)慣及資信情況來(lái)定的。
賬單分期有一個(gè)好處,就是這個(gè)月分期了,分期的第一筆還款要等到下一個(gè)月才還。因?yàn)橘~單分期很多銀行采用了浮動(dòng)利率,所以這里還是以招行未實(shí)行浮動(dòng)之前的分期手續(xù)費(fèi)來(lái)展示年化利率,年化利率的計(jì)算公式很簡(jiǎn)單24na/(n+1),n為期數(shù),a為手續(xù)費(fèi)率,代入公式就是年化利率,上圖。
我該怎么選?說(shuō)了一堆,還是沒(méi)有說(shuō)應(yīng)該選擇哪一種方式,其實(shí)這也沒(méi)有標(biāo)準(zhǔn)答案。比如,剛剛畢業(yè)的大學(xué)生,基本上都是月光,買(mǎi)了一個(gè)數(shù)碼設(shè)備,導(dǎo)致自己資金流緊張,這時(shí)候選擇賬單分期是最好的選擇,原因有二:
1.賬單分期利率要比最低還款低;
2.剛工作,收入比較少,開(kāi)支多,每個(gè)月的結(jié)余較少,這個(gè)時(shí)候選擇賬單分期,把資金分在幾個(gè)月里面還款,相對(duì)來(lái)說(shuō)輕松很多,而只還最低利息會(huì)高很多。
而那些只是很短的一個(gè)時(shí)間內(nèi)資金緊張,比如今天是還款日,資金要到下個(gè)星期才充足了,那么只還最低,到時(shí)候錢(qián)到賬了,直接全額還清即可,即使算年化這個(gè)利率比分期高一些,但是因?yàn)闀r(shí)間比較短,即使利息比較高,其實(shí)也是比較劃算的。
所以,這不是一個(gè)有標(biāo)準(zhǔn)答案的問(wèn)題,還是需要根據(jù)自己的情況自己的財(cái)務(wù)狀況和資金安排來(lái)決定。最重要的是不要逾期!