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哪些信用卡比較適合剛參加工作的年輕人?都在這里!

      

  信用卡是什么?百度搜索信用卡,官方會給出各種各樣的廣告和詮釋,對于信用卡了解很少的人,感覺仍然會看的頭暈??▽殞毿【幵囍脴闼氐恼Z言描述一下自己所理解的信用卡,貢獻自己的一份薄力,希望能在各位萌新卡友的養(yǎng)卡路上提供小小的幫助。


  信用卡是以信用為基礎的記賬式消費。信用卡是由銀行擔保的能在不同消費場合進行記賬式消費的工具。


  什么叫記賬式消費?從一個生活小故事開始…


  小時候,在農(nóng)村,在小城鎮(zhèn),熟人社會,鄉(xiāng)里鄉(xiāng)親,經(jīng)常會出現(xiàn)這樣一個現(xiàn)象:


  某大叔大嬸沒帶現(xiàn)金,路過商店時又需要個急需品,便會大喊:“老板,賒個帳!改天錢給你送來~” 老板笑瞇瞇的回:”他大舅,沒事兒沒事兒,下次一起~“


  這便是最初級的信用消費。


  而家里做生意,和附近的小飯店有良好的協(xié)議,因此會經(jīng)常這樣,


  每周去飯店吃飯時,家長會對老板說:”老板~記賬上!“


  有時父母做生意不在家,小學放學后我沒地兒吃飯,也會到飯店點上一份小菜一大碗燴面,美美的吃上一頓后,學著爸媽大喊:”老板~記賬上~“


  每每這時,老板都會拿出賬本,認真的記下,xxx家,x月x日消費xx元。到年底時,老板便會拿著賬本到家里,算出總賬后,付錢,完事兒~~


  這便是我理解的記賬式消費。飯店的老板的賬本,對應的就是銀行每個月給你發(fā)送的賬單;一年的賬期,對應的銀行給你的一個月的賬期;而飯店肯對你一年結一次帳,不但是因為熟客,而且是因為他知道你的消費能力,這是以信用為基礎的記賬式消費。


  而長大后,離開小城鎮(zhèn),離開熟人社會,到一個陌生的環(huán)境,沒有一個商家了解你的信用,又想進行記賬式消費,怎么辦?


  這時銀行跳出來說,沒關系,我給你擔保。因為銀行知道你的存款,你的月收入流水,知道你的消費能力,它能計算出的適合你的信用消費能力(這也是為什么盡量在發(fā)工資的銀行申請信用卡的原因)。于是,銀行便開展了一項新的業(yè)務,推出了信用卡這張個人身份識別媒介,發(fā)給各個消費者,同時又聯(lián)絡了一大批商家,游說商家說,你看,這個人到你這消費沒現(xiàn)金,沒關系,他有多少老底兒我知道,這樣,他在你這里消費,不超過xx錢的,都可以賣,出了問題我擔著。這樣,銀行就以自己為中介,建設了一個網(wǎng)絡,把互不相識的消費者和商家聯(lián)絡在一塊,開啟了陌生人間的信用消費。而信用卡就是這樣一個工具,是消費者的信用識別媒介。


  這就是信用卡的本質(zhì)。


  為什么要辦理信用卡?初入職場的小白用戶適合什么樣的信用卡?剛入手信用卡的需要注意事項?


  辦理信用卡的好處主要是:


  現(xiàn)金流延續(xù)周轉:指貨幣的時間價值,也就是說“時間就是金錢”,任何一筆資金投資都必須考慮到通貨膨脹的影響。


  享受預授權:“預授權”的意思是,在信用額度內(nèi)凍結一部分資金,用來充當押金。如住酒店、租賃等,可使用信用卡預授權功能,用來代替原本的現(xiàn)金押金。


  國際小額支付便捷:避免了頻繁的貨幣兌換,就香港澳門等高頻次的消費境地而言,在那里很多地方都可以刷銀聯(lián)卡,非常便捷。


  日常消費更省錢:各銀行常年推廣打折活動,涉及吃、喝、玩、樂、游等多個方面。


  記賬功能:有記賬功能,因為每筆消費都會在每個月的固定時間發(fā)送賬單給你,讓自己的消費一目了然,可以合理的改善。


  消費免息:提前消費免息功能,簡單說:想要一個東西,不能馬上拿出錢,卻可以刷卡提前享有,之后再還上即可。


  備用工具:臨時缺錢不用找人借,用好卡還能換得好信用。


  建立信用:使用信用卡能夠建立自己的信用體系,建立你同銀行的信用記錄,并隨著你的信用記錄的積累,銀行會不斷給你提升額度,在你未來同銀行發(fā)生房貸,車貸等貸款時也會比較容易審批通過。


  剛工作的年輕人適合哪些信用卡


  所謂信用卡“小白”大多為職場新人或者是學生黨,信用記錄尚不強大,授信額度也不太高,同時又普遍有較多的網(wǎng)購需求,尚不會過分追求航空里程兌換或者商旅貴賓待遇等權益。


  以下分為幾個方面分別來說適合年輕人申請的信用卡:網(wǎng)購需求,最容易下卡的入門白金卡,海外購物需求。


  1)京東小白系列


  滿足網(wǎng)購需求,在這里建議你從小白卡系列入門,根據(jù)自己的消費特點選擇一張或多張。



  信用額度不夠用:交行小白卡 or 中信小白 TWO



  如果你在嘗試辦理某些銀行的信用卡時,額度并不理想,不妨選擇交行的小白卡或中信銀行的小白 TWO 卡,這兩張卡在單筆刷卡金額小于 200 元時會優(yōu)先使用白條額度,在白條信用額度不足,或單筆消費金額大于 200 元時才會占用銀行信用額度,一定程度上緩解了額度偏低的情況。



  其中交行小白卡在每周五用白條額度消費時還可以參與滿 30 減 10 元的活動。中信新戶的話可直接選擇小白 TWO 正義聯(lián)盟版,此卡顏值還是值得期待的。


  小白信用分較高:招行小白卡 or 廣發(fā)小白卡



  招行和中信的小白卡都依據(jù)小白信用分給予了差異化的優(yōu)惠。招行小白卡在每周三使用京東支付時:


  小白信用 90 分以上用戶可以領取 10 倍積分


  小白信用 80-90 用戶享受 5 倍指定達標消費積分


  小白信用 80 分以下用戶享受 2 倍指定達標消費積分


  入門最容易申請的白金卡系列:中信I白金卡


  這張卡要好好說說,這張是堪稱這兩年的白金神卡,最近雖然因為權益調(diào)整有所下降,因為中信當前的信用卡戰(zhàn)略,3年規(guī)模翻3倍,所以導致這張卡下卡非常容易,剛工作沒多久的工作黨都可以輕松下到白金卡。稅前月薪在人民幣5000元以上,建議申請。中心i白金卡非常適合作為工作不久的工作黨的第一張白金卡,白金卡下卡門檻低,無年費,權益相對OK。


  適用人群:工作不久的工薪族,可以作為你的第一張白金卡來申請。


  優(yōu)點:


  年費政策:首年減免年費,次年刷卡(含取現(xiàn))12次減免年費


  使用中信i白金卡通過網(wǎng)絡交易可計算雙倍積分(零星網(wǎng)絡交易不計積分,詳見官網(wǎng)公布的《網(wǎng)絡類聯(lián)名卡零星不累計積分網(wǎng)絡交易商戶列表》,最高10000分/賬單月,積分可以兌換中信的各類9積分活動等


  開卡90天內(nèi)刷卡消費滿99元,可額外獲得2次9積分兌換(中信9積分兌換還是相當給力的,例:換30元萬寧現(xiàn)金,星巴克任意大杯咖啡等)。


  刷機票自帶航班延誤險,出差黨福利啊,每自然月計積分交易達3000元,次月月底前搭乘航班可享受理賠。航班延誤2小時,賠付可達人民幣1000元


  500萬航空意外傷害險,刷機票自帶500W航空意外險


  航空里程兌換,每年的里程上限是15+5,國內(nèi)四大航司共15,亞萬單獨5。2.78:1的比例兌換亞萬,簡直神比例,畢竟亞萬里程的采購單價要比國內(nèi)四大航司高60-80%。


  國內(nèi)主要城市機場“貴賓登機”服務,提供免費休息室、免費雜志、專用安檢通道!


  設立24小時全球白金貴賓專線,專享貴賓專線


  IMAX電影5折


  關于里程對應的現(xiàn)金價值如下:


  亞洲萬里通(亞萬)里程1萬=1000元


  南方航空首卡里程1萬=850元


  海南航空里程1萬=650元


  兌換航空里程不要太劃算。


  招行VISA全幣種卡


  就是這張卡,它的全稱是招商銀行全幣種visa卡。除了不能刷人民幣以外,其他所有幣種都能刷。因為它有著外幣消費人民幣還款、0貨幣兌換手續(xù)費、免征信用卡年費等優(yōu)勢,所以相對便宜些,所以用起來十分方便。


  這個SIGNATURE呢, 你進VISA網(wǎng)站能看到,也擁有很多的權益,但大多是酒店購物打折類的,還沒法像白金卡那樣擁有更多VIP的權益。



  小白使用信用卡需要注意的點


  延遲支出


  信用卡允許支出延遲發(fā)生,從財務角度來說,能讓貨幣獲得時間價值。


  所以能用信用卡的時候絕不用現(xiàn)金。


  貨幣的時間價值怎么體現(xiàn)呢?


  舉個例子:如某張信用卡賬單日是13日,還款日是30日。


  如果在8月14日刷卡,在9月29日把錢還上,這筆交易將擁有大概48天的免息期。


  如果用信用卡買了一部手機,然后這48天的時間你拿現(xiàn)金去做其他事情。



  賬單日和還款日:


  賬單日生成的賬單需在下個還款日還上,比如賬單日是1號,還款日是20號。


  9月1號生成的賬單包含了8月1號到8月31號的消費,在9月20號之前還上。


  其中8月1號的消費享受了50天的免息期,而8月31號的消費只享受了20天的免息期。


  還有個很多新人會搞錯的問題:如果9月1日賬單應還款是10000元,9月10日我又消費了5000元,那9月20日我應該還10000還是15000呢?


  只還10000就可以了,這個5000會在下一個賬單產(chǎn)生,還款日是10月20日。


  還款額和分期還款:


  每月的賬單上有個最低還款額,還上了這筆錢就可以不算逾期還款,但還是建議全額還款,因為雖然還了最低還款,但未還的部分會從消費日開始計息。


  同時也不建議進行分期還款,會有相應的手續(xù)費或利息產(chǎn)生,實在沒錢還了再這樣操作吧。


  溢繳款取現(xiàn):


  信用卡和借記卡不一樣,信用卡保持透支狀態(tài)或者頂多剛好還上款就可以了。


  如果信用卡沒有透支,還存放了余額,有兩個壞處:1不計息;2如果對這部分余額提現(xiàn),部分銀行(交行、招商、中信、興業(yè))還會對提現(xiàn)收取溢繳款取現(xiàn)費。


  信用卡安全:


  信用卡在國內(nèi)可以設置成密碼支付或無密碼簽字確認,各有優(yōu)缺點。


  密碼支付:難以被盜用,就算你的卡掉了被人撿到,由于不知道密碼,別人也難以刷卡消費。


  但萬一密碼被知道,那就只能由持卡人承擔被盜用的損失,因為按照銀行的說法保管好密碼是持卡人的責任。


  無密碼簽字確認:剛好相反,別人盜用你的卡變得相對容易,但是如果收單商戶沒有盡到核對本人簽名的責任,持卡人理論上可以拒絕承擔相應的責任,注意是理論上。


  境外刷卡/境外網(wǎng)站消費:很多國內(nèi)持卡人在境外旅游刷卡后悔發(fā)生信用卡盜用情況,建議境外旅游時備足現(xiàn)金,不在一些小店內(nèi)進行刷卡消費,回國后可以關閉境外無密碼支付功能,或直接換卡。訪問國外網(wǎng)站進行消費的話注意別在不知名的網(wǎng)站支付,保護好個人卡片信息,包括卡號、有效日期、姓名,不用時可關閉境外無密碼支付功能,使用前可再開通。


  信用卡有很多大作用,建議一直刷卡消費,直接的好處就是在于信用記錄好的人,能更容易在貸款的時候批下來92萬。節(jié)約段攢錢買房的時間。


  對于年輕人消費而言,我建議是用信用卡做日常消費用,但是不要做大額透支。因為容易面臨還不上的壓力。消費的話,還是量入為出比較好。


  各位,以上推薦的信用卡,你們有嗎?


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