近日，一起涉嫌惡意透支信用卡的刑事案件在坊間鬧得沸沸揚揚，同時也將信用卡的各種“天價罰息”、“慣例收費”的霸王條款推上了風(fēng)口浪尖。取“溢繳款”收手續(xù)費便是信用卡的“慣例收費”之一。
所謂“溢繳款”是指信用卡客戶還款時多繳的資金或存放在信用卡賬戶內(nèi)的資金。
許多人可能沒意識到往信用卡里存錢或多還錢，在需要取錢時會吃虧。對此，一位不愿透露供職單位的理財師昨日在接受深圳商報記者采訪時表示，盡可能避免往信用卡里存錢，而對于已產(chǎn)生的“溢繳款”，小額的盡量用刷卡消費來“贖回”，大額的也勿在ATM上取現(xiàn)。此外，若巧用“溢繳款”，還可讓信用卡成為“運鈔工具”，省下異地取款錢。
錢存信用卡兩頭都吃虧
近日，一名市民李小姐訴苦，最近，她的父親誤將信用卡當(dāng)銀行卡，把2萬元現(xiàn)金存進了信用卡賬戶。當(dāng)李小姐要幫父親取回錢時，卻被銀行告知：需要按照1%的利息和繳納200元的手續(xù)費。而且，因受該行信用卡每日取現(xiàn)2000元的上限，還需分10天，共10次才能取出這筆錢。李小姐不死心，她問銀行：“我能在你們行辦一張借記卡，把這筆款轉(zhuǎn)過去嗎？”但銀行工作人員表示，該行并沒開通這項功能。這讓李小姐大為郁悶。
一般人都知道，信用卡取現(xiàn)需收取手續(xù)費和利息。但取出自己存在信用卡里的錢，也需要交錢，這就讓許多人感到意外了。記者了解到，信用卡客戶若往信用卡里預(yù)存了現(xiàn)金或在還款時多存入現(xiàn)金，這筆錢便成了“溢繳款”。而“溢繳款”存入信用卡后不但不能計活期存款利息，而且在取現(xiàn)時往往還會收取一定的手續(xù)費用，兩頭都吃虧。
“溢繳款”收費最高不封頂
就李小姐的遭遇，記者昨日分別走訪了多家銀行，對本地信用卡“溢繳款”手續(xù)費的收取情況調(diào)查。在采訪中，記者發(fā)現(xiàn)，隨著銀行間信用卡業(yè)務(wù)競爭的加劇，多數(shù)銀行已免收本地同行支取信用卡“溢繳款”的手續(xù)費，但部分銀行仍存在收取“溢繳款”手續(xù)費的現(xiàn)象。
以四大行為例，據(jù)工行、建行工作人員介紹，他們已經(jīng)取消了本地同行信用卡“溢繳款”支取的手續(xù)費；中行對金額在5萬元以下的“溢繳款”是免手續(xù)費的，但需要在柜臺上辦理，若所取金額高于5萬元，則需要收取萬分之零點二的手續(xù)費，若在ATM上取現(xiàn)，該行中銀系列的信用卡需要收取1%的手續(xù)費，最低8元；農(nóng)行只對公務(wù)卡、溫州商人卡等特殊卡種實行本地同行支取信用卡“溢繳款”免手續(xù)費，若是該行的單幣種的普通信用卡，則仍需收取1%的手續(xù)費，最高不封頂。而異地、跨行支取“溢繳款”，大多銀行均需交納一定的手續(xù)費。
據(jù)了解，各家銀行針對信用卡“溢繳款”的收費是有“依據(jù)”的。今年4月1日開始公布的服務(wù)收費價格目錄表，便有對各項服務(wù)收費明碼標價，其中包括了“溢繳款”取現(xiàn)的手續(xù)費收取。由于目前監(jiān)管部門對銀行是否應(yīng)免除“溢繳款”手續(xù)費暫無明確規(guī)定，該收費項目仍屬市場調(diào)節(jié)價范圍，完全由銀行自行決定是否免費。這讓很多客戶吃了“啞巴虧”。
一份來自中國客服委對10萬名持卡人問卷調(diào)查顯示，有多達96.47%的人對此項收費感到不理解，48.06%的人感到憤怒，他們認為是銀行對自己財產(chǎn)的侵犯。
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先消費后還款，信用卡的這種消費模式確實吸引了許多人，然而，在實際使用過程中，持卡人稍一疏忽，“天價罰息”、“慣例收費”便隨之而來。取“溢繳款”要收手續(xù)費便是信用卡的“慣例收費”之一。
因此，理財師提醒信用卡客戶們，首先一定要學(xué)會區(qū)分借記卡與信用卡，勿將兩卡誤用。在申請信用卡時，則要對使用該卡可能會出現(xiàn)的收費項目及收費標準做到心知肚明。而且，最好同時持有借記卡和信用卡不同卡種，借記卡用來儲蓄取現(xiàn)，信用卡用來消費，?？▽Ｓ茫@樣便不會產(chǎn)生額外的負擔(dān)。
而對于信用卡的使用，理財師表示，首先要有“不往信用卡里存大量現(xiàn)金”的意識，除了還清賬單之外，盡管避免往信用卡里存錢，而且能不取現(xiàn)盡量不要取現(xiàn)。假如已經(jīng)產(chǎn)生了“溢繳款”，金額較小的，盡量用刷卡消費來“贖回”，金額較大的，也不要用信用卡在ATM上直接取現(xiàn)。
巧用信用卡可省異地取款手續(xù)費
此外，了解到，部分銀行不但取消了信用卡本地“溢繳款”取現(xiàn)的手續(xù)費用，甚至個別銀行的信用卡在國內(nèi)取“溢繳款”也不需要手續(xù)費。而在幾乎所有銀行的借記卡異地取款都需要一定手續(xù)費的情況下，這類取“溢繳款”不花錢的信用卡反而擁有了得天獨厚的優(yōu)勢。
理財師指出，只要用好這類信用卡的“溢繳款”，便可使信用卡也成為“運鈔工具”，省下異地取款的手續(xù)費?！叭绠惖爻霾罨?FONT color=#000000>旅游，隨身攜帶大筆現(xiàn)金不安全，而用借記卡又要收取異地取款手續(xù)費，此時‘溢繳款’便能幫上忙”。
