近日，一起涉嫌惡意透支信用卡的刑事案件在坊間鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)，同時(shí)也將信用卡的各種“天價(jià)罰息”、“慣例收費(fèi)”的霸王條款推上了風(fēng)口浪尖。取“溢繳款”收手續(xù)費(fèi)便是信用卡的“慣例收費(fèi)”之一。
所謂“溢繳款”是指信用卡客戶還款時(shí)多繳的資金或存放在信用卡賬戶內(nèi)的資金。
許多人可能沒意識(shí)到往信用卡里存錢或多還錢，在需要取錢時(shí)會(huì)吃虧。對(duì)此，一位不愿透露供職單位的理財(cái)師昨日在接受深圳商報(bào)記者采訪時(shí)表示，盡可能避免往信用卡里存錢，而對(duì)于已產(chǎn)生的“溢繳款”，小額的盡量用刷卡消費(fèi)來“贖回”，大額的也勿在ATM上取現(xiàn)。此外，若巧用“溢繳款”，還可讓信用卡成為“運(yùn)鈔工具”，省下異地取款錢。
錢存信用卡兩頭都吃虧
近日，一名市民李小姐訴苦，最近，她的父親誤將信用卡當(dāng)銀行卡，把2萬元現(xiàn)金存進(jìn)了信用卡賬戶。當(dāng)李小姐要幫父親取回錢時(shí)，卻被銀行告知：需要按照1%的利息和繳納200元的手續(xù)費(fèi)。而且，因受該行信用卡每日取現(xiàn)2000元的上限，還需分10天，共10次才能取出這筆錢。李小姐不死心，她問銀行：“我能在你們行辦一張借記卡，把這筆款轉(zhuǎn)過去嗎？”但銀行工作人員表示，該行并沒開通這項(xiàng)功能。這讓李小姐大為郁悶。
一般人都知道，信用卡取現(xiàn)需收取手續(xù)費(fèi)和利息。但取出自己存在信用卡里的錢，也需要交錢，這就讓許多人感到意外了。記者了解到，信用卡客戶若往信用卡里預(yù)存了現(xiàn)金或在還款時(shí)多存入現(xiàn)金，這筆錢便成了“溢繳款”。而“溢繳款”存入信用卡后不但不能計(jì)活期存款利息，而且在取現(xiàn)時(shí)往往還會(huì)收取一定的手續(xù)費(fèi)用，兩頭都吃虧。
“溢繳款”收費(fèi)最高不封頂
就李小姐的遭遇，記者昨日分別走訪了多家銀行，對(duì)本地信用卡“溢繳款”手續(xù)費(fèi)的收取情況調(diào)查。在采訪中，記者發(fā)現(xiàn)，隨著銀行間信用卡業(yè)務(wù)競(jìng)爭的加劇，多數(shù)銀行已免收本地同行支取信用卡“溢繳款”的手續(xù)費(fèi)，但部分銀行仍存在收取“溢繳款”手續(xù)費(fèi)的現(xiàn)象。
以四大行為例，據(jù)工行、建行工作人員介紹，他們已經(jīng)取消了本地同行信用卡“溢繳款”支取的手續(xù)費(fèi)；中行對(duì)金額在5萬元以下的“溢繳款”是免手續(xù)費(fèi)的，但需要在柜臺(tái)上辦理，若所取金額高于5萬元，則需要收取萬分之零點(diǎn)二的手續(xù)費(fèi)，若在ATM上取現(xiàn)，該行中銀系列的信用卡需要收取1%的手續(xù)費(fèi)，最低8元；農(nóng)行只對(duì)公務(wù)卡、溫州商人卡等特殊卡種實(shí)行本地同行支取信用卡“溢繳款”免手續(xù)費(fèi)，若是該行的單幣種的普通信用卡，則仍需收取1%的手續(xù)費(fèi)，最高不封頂。而異地、跨行支取“溢繳款”，大多銀行均需交納一定的手續(xù)費(fèi)。
據(jù)了解，各家銀行針對(duì)信用卡“溢繳款”的收費(fèi)是有“依據(jù)”的。今年4月1日開始公布的服務(wù)收費(fèi)價(jià)格目錄表，便有對(duì)各項(xiàng)服務(wù)收費(fèi)明碼標(biāo)價(jià)，其中包括了“溢繳款”取現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)收取。由于目前監(jiān)管部門對(duì)銀行是否應(yīng)免除“溢繳款”手續(xù)費(fèi)暫無明確規(guī)定，該收費(fèi)項(xiàng)目仍屬市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)范圍，完全由銀行自行決定是否免費(fèi)。這讓很多客戶吃了“啞巴虧”。
一份來自中國客服委對(duì)10萬名持卡人問卷調(diào)查顯示，有多達(dá)96.47%的人對(duì)此項(xiàng)收費(fèi)感到不理解，48.06%的人感到憤怒，他們認(rèn)為是銀行對(duì)自己財(cái)產(chǎn)的侵犯。
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先消費(fèi)后還款，信用卡的這種消費(fèi)模式確實(shí)吸引了許多人，然而，在實(shí)際使用過程中，持卡人稍一疏忽，“天價(jià)罰息”、“慣例收費(fèi)”便隨之而來。取“溢繳款”要收手續(xù)費(fèi)便是信用卡的“慣例收費(fèi)”之一。
因此，理財(cái)師提醒信用卡客戶們，首先一定要學(xué)會(huì)區(qū)分借記卡與信用卡，勿將兩卡誤用。在申請(qǐng)信用卡時(shí)，則要對(duì)使用該卡可能會(huì)出現(xiàn)的收費(fèi)項(xiàng)目及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)做到心知肚明。而且，最好同時(shí)持有借記卡和信用卡不同卡種，借記卡用來儲(chǔ)蓄取現(xiàn)，信用卡用來消費(fèi)，?？▽Ｓ?，這樣便不會(huì)產(chǎn)生額外的負(fù)擔(dān)。
而對(duì)于信用卡的使用，理財(cái)師表示，首先要有“不往信用卡里存大量現(xiàn)金”的意識(shí)，除了還清賬單之外，盡管避免往信用卡里存錢，而且能不取現(xiàn)盡量不要取現(xiàn)。假如已經(jīng)產(chǎn)生了“溢繳款”，金額較小的，盡量用刷卡消費(fèi)來“贖回”，金額較大的，也不要用信用卡在ATM上直接取現(xiàn)。
巧用信用卡可省異地取款手續(xù)費(fèi)
此外，了解到，部分銀行不但取消了信用卡本地“溢繳款”取現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)用，甚至個(gè)別銀行的信用卡在國內(nèi)取“溢繳款”也不需要手續(xù)費(fèi)。而在幾乎所有銀行的借記卡異地取款都需要一定手續(xù)費(fèi)的情況下，這類取“溢繳款”不花錢的信用卡反而擁有了得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)。
理財(cái)師指出，只要用好這類信用卡的“溢繳款”，便可使信用卡也成為“運(yùn)鈔工具”，省下異地取款的手續(xù)費(fèi)?！叭绠惖爻霾罨?FONT color=#000000>旅游，隨身攜帶大筆現(xiàn)金不安全，而用借記卡又要收取異地取款手續(xù)費(fèi)，此時(shí)‘溢繳款’便能幫上忙”。
