近日，關(guān)于銀行霸王條款的報(bào)道頻出。福州市民李先生把20萬(wàn)元誤存到一家銀行信用卡賬戶里，銀行方面表示，按照規(guī)定，取現(xiàn)20萬(wàn)元要按照取款金額的1%收取2000元手續(xù)費(fèi)，這一進(jìn)一出之間就損失了2000元。李先生遭遇的正是近年來(lái)廣受爭(zhēng)議的“溢繳款”不生利息、取現(xiàn)反收手續(xù)費(fèi)的問題。
事實(shí)上，值得信用卡持卡人關(guān)注的不僅是“溢繳款”的部分取現(xiàn)要收取手續(xù)費(fèi)，信用額度取現(xiàn)所產(chǎn)生的費(fèi)用更加驚人，除手續(xù)費(fèi)更高外，持卡人非但不能享受銀行提供的免息期，而且還要從取現(xiàn)當(dāng)日起每日以萬(wàn)分之五計(jì)息。不過，如果持卡人在辦卡和用卡時(shí)能多了解下相關(guān)政策，就可以最大程度上發(fā)揮信用卡取現(xiàn)這一功能的應(yīng)急作用，同時(shí)將相關(guān)費(fèi)用降到最低。
“溢繳款”取現(xiàn)也收費(fèi)
所謂“溢繳款”，是指信用卡持卡人除了還清欠款外多存入信用卡的款項(xiàng)。溢繳款增加了信用卡的可用額度，持信用卡消費(fèi)時(shí)系統(tǒng)會(huì)優(yōu)先扣除溢繳款部分，再扣除信用額度。
盡管和借記卡一樣，信用卡也可以存錢，但很多持卡人并不知道，多存進(jìn)信用卡內(nèi)的溢繳款，與存進(jìn)借記卡或存折的存款不一樣，不但不會(huì)產(chǎn)生利息，而且，如果你要取出這部分溢繳款，銀行普遍都會(huì)收取手續(xù)費(fèi)。
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前溢繳款取現(xiàn)完全免費(fèi)的只有廣發(fā)和華夏兩家銀行。不過，也有多家銀行規(guī)定，信用卡溢繳款本地本行取現(xiàn)免收手續(xù)費(fèi)，但異地取現(xiàn)仍是要按照取款金額的一定比例收費(fèi)，該比例多在0.5%至3%，多數(shù)銀行是按照1%收取。
信用額度取現(xiàn)費(fèi)用驚人
對(duì)于那些經(jīng)常會(huì)用信用卡取現(xiàn)的持卡人來(lái)說(shuō)，根據(jù)自身的需求選擇一家取現(xiàn)費(fèi)用低的銀行十分必要。
據(jù)調(diào)查的19家全國(guó)性發(fā)卡行中，工行的所有信用卡和中行長(zhǎng)城系列的信用卡本地同行取現(xiàn)免費(fèi)。而中信銀行、浦發(fā)銀行上海銀行和花旗銀行，收費(fèi)比例在2%-3%不等，但都規(guī)定境內(nèi)本行ATM取現(xiàn)不分本、異地，每筆取現(xiàn)最低收費(fèi)都是30元。而如果涉及異地跨行取現(xiàn)，某銀行還要再加收取現(xiàn)金額的1%，最低3元，最高52元的異地跨行費(fèi)，也就是說(shuō)，如果持卡人異地跨行取現(xiàn)100元的話，最少要交33元的手續(xù)費(fèi)。這樣算下來(lái)，同樣用信用卡取現(xiàn)100元，手續(xù)費(fèi)最便宜的和最貴的兩者相比差了30多倍。
值得提醒的是，利用信用額度取現(xiàn)的部分往往不能享受銀行的免息期，除手續(xù)費(fèi)外還要額外收取利息，一般為日息萬(wàn)分之五。因此如果為了應(yīng)急使用了信用額度取款，待方便時(shí)還須及時(shí)還上。
巧用“溢繳款”可省錢
對(duì)于已產(chǎn)生的溢繳款，銀行業(yè)內(nèi)人士的一致看法是，盡量用刷卡消費(fèi)來(lái)消化。
如果持卡人必須提取溢繳款，專家建議可到柜臺(tái)或ATM把信用卡的溢繳款轉(zhuǎn)出到借記卡上，用借記卡提款，也可以多少減掉一些費(fèi)用支出。同時(shí)，網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)出的費(fèi)用與柜臺(tái)和自助設(shè)備相比更為便宜，持卡人可以先咨詢客服，了解相關(guān)規(guī)定和辦理網(wǎng)銀手續(xù)后通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)出。
有理財(cái)人士建議，長(zhǎng)假回家，隨身帶大筆現(xiàn)金怕不安全，用借記卡又要收異地取款費(fèi)，此時(shí)“溢繳款”就能幫上忙。儲(chǔ)戶可以先找一張異地取“溢繳款”手續(xù)費(fèi)低或免費(fèi)的信用卡，把錢打入信用卡，再到異地本行渠道取款，可以達(dá)到少花甚至不花手續(xù)費(fèi)異地取款的目的，既安全又節(jié)省費(fèi)用。
借貸合一卡實(shí)用又方便
其實(shí)，如果經(jīng)常存在取現(xiàn)和透支消費(fèi)的需求，您不妨選擇借貸合一卡，目前工行、中行、浦發(fā)、興業(yè)等多家銀行都推出了借貸合一卡。
借貸合一卡將借記卡和貸記卡完美融合，既具有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、理財(cái)投資等功能，又可享受透支消費(fèi)、分期付款等功能。
以興業(yè)銀行10月中旬推出的借貸合一卡為例，一張卡片同時(shí)擁有借貸兩個(gè)獨(dú)立賬戶。存款可以存入借記卡賬戶，透支消費(fèi)可以使用貸記卡賬戶，一樣享受免息期。如果不小心將現(xiàn)金存入貸記卡賬戶，該卡每個(gè)賬單月還可享受首筆取現(xiàn)交易手續(xù)費(fèi)減免的優(yōu)惠。
值得一提的是，當(dāng)持有工行或浦發(fā)銀行的借貸合一卡消費(fèi)，貸記卡額度不足時(shí)，借記卡賬戶資金將自動(dòng)或約定補(bǔ)充差額部分；當(dāng)貸記卡賬戶出現(xiàn)存款時(shí)，也將自動(dòng)或約定轉(zhuǎn)入借記卡賬戶，方便您的資金管理。
