豪華的營業(yè)廳空蕩蕩的——《華夏時報》記者在北京玉泉營地區(qū)多家4S店暗訪時看到的就是這樣的一幕。但這并不是由于銷售冷清，而是由于銷售火爆，銷售顧問忙于場外驗車。在記者等候的20分鐘里，前來咨詢購車的客戶絡(luò)繹不絕。記者觀察到，年輕購車者占到五成左右。雪鐵龍4S店的銷售顧問表示，他的客戶里貸款買車的比例接近20%。
隨著80后陸續(xù)走上工作崗位，正日益成為購車大軍中的主力；而經(jīng)銷商為了促銷，也提供了越來越多的汽車金融業(yè)務(wù)。據(jù)統(tǒng)計，美國貸款購車的比例高達(dá)80%，隨著市場的發(fā)展，中國汽車信貸市場有望擴(kuò)大。
銀行汽車消費貸款
低調(diào)的市場
由于風(fēng)險太高，利潤較低，傳統(tǒng)的銀行汽車貸款在保險公司叫停車貸險后，一度陷入停滯。本周，記者走訪了京城各大銀行，發(fā)現(xiàn)銀行的傳統(tǒng)車貸業(yè)務(wù)并不火爆，興業(yè)、華夏、民生、建設(shè)等銀行甚至沒有在北京開展車貸業(yè)務(wù)，而北京銀行雖然開展車貸業(yè)務(wù)，但局限在特定支行和指定經(jīng)銷商，非指定經(jīng)銷商不予辦理，三年期利率在5%左右。
在記者所調(diào)查的銀行中，僅招商銀行對車型和經(jīng)銷商未做限制，消費者在選擇上具有比較大的空間。
近期在招商銀行辦理車貸的譚小姐向記者透露，招行目前在京有三家支行可以辦理車貸，分別是朝陽門支行、北苑路支行和東直門支行。譚小姐在與朝陽門支行溝通后，工作人員將她介紹到了安邦保險公司。在譚小姐提供了欲購車型和報價后，安邦保險為譚小姐提供了詳細(xì)的費用清單和資料準(zhǔn)備清單。明確列出了首付款、每月還款額、利息總額等項目。但是，通過該渠道辦理貸款，除要支付5.94%的銀行利息外，她還要支付2%的手續(xù)費、5%的押金、300元的資信調(diào)查費，以及500元的服務(wù)費。就譚小姐欲購買的報價為13.48萬元的雪鐵龍汽車而言，貸款三年，首付三成，譚小姐需支付利息共計8030.37元，月還款額為2834.18元。
而中信銀行提供了更為靈活的汽車金融服務(wù)，包括省心貸、隨心貸、寬心貸、傾心貸、連心貸等多種方式。據(jù)中信銀行客戶經(jīng)理表示，該行汽車金融服務(wù)的最低首付比例為全部車款的20%，貸款期限最長為5年，但僅提供給指定經(jīng)銷商。由于還款方式多樣，中信的產(chǎn)品對消費者而言更具個性。但是要注意的是，如果提前還款，會收取剩余還款額2.5%的手續(xù)費。中信的汽車金融產(chǎn)品不是以5.94%計算貸款利率，還款額需通過該行指定的試算表計算。若譚小姐采用中信銀行的省心貸，則每月還款額為2934.6元。
信用卡分期貸款
不同銀行手續(xù)費率不同
相對于冷清的傳統(tǒng)汽車貸款，銀行顯然更加青睞信用卡分期付款。在記者的調(diào)查中，多家銀行信貸人員熱情地向記者推介了該行的信用卡分期業(yè)務(wù)。
銀行的信用卡分期業(yè)務(wù)僅對指定經(jīng)銷商開展，申請人首先要在銀行提升信用卡分期額度，再向經(jīng)銷商確認(rèn)購買車型和價款。目前，提供信用卡分期業(yè)務(wù)的銀行均提供免利息的優(yōu)惠，僅收取一定比例的手續(xù)費。
但是需要注意的是，同一款車在不同銀行做分期，手續(xù)費率和首付比例有一定的差別。以北京現(xiàn)代悅動系列汽車為例，在民生銀行做分期，首付為40%，分期12個月免手續(xù)費，分期24個月手續(xù)費為7%，36個月 9.99%。但是在招商銀行做分期，可貸款額為40000-100000元，對比悅動系列車型的價格，首付可以做到價款的30%；分期12個月免手續(xù)費，分期24個月手續(xù)費為7%，不提供36個月分期。
有意做分期的消費者不妨貨比三家，進(jìn)行選擇。
汽車金融公司
快速的代價是高利率
為了促銷，各品牌汽車金融公司可謂各顯神通，開展了各類貸款方式。其主要特點在于放款速度快，一般2-3天即可放款；利率彈性大，不同品牌汽車的金融公司收取的利率相差很多，但是整體利率水平要高于銀行。
申請本類貸款，要特別注意手續(xù)費和提前還款違約金的比例，在高額的違約金面前，提前還款往往得不償失。
據(jù)了解，在主營雪鐵龍系列車型的北京京都奧杰汽車貿(mào)易公司購買車輛，將由“雪鐵龍金融”提供貸款，首付最低為30%，最長可貸3年，三年期利率為11.12%，同時需支付手續(xù)費2600元。但是如果提前還款，會收取剩余貸款額4個點的違約金。
