長假已過去一個(gè)多星期了，這個(gè)“超長”黃金周無疑是市民刷卡消費(fèi)的高峰期，8天長假結(jié)束后，理財(cái)專家提醒市民，要關(guān)注信用卡的消費(fèi)情況，首先要留意信用卡賬單，清舊賬、防超限，及時(shí)償還信用卡內(nèi)的欠款為第一要務(wù)。
免息還款期略有不同
紹興農(nóng)行信用卡部一位工作人員表示，經(jīng)歷假期暢快刷卡后，大多數(shù)消費(fèi)者的信用卡賬單相比平日，欠款額度會增加不少，加上受長假出游或狂歡等因素影響，持卡人很有可能會忘記在最晚還款日之前還款，造成逾期罰息，還可能產(chǎn)生個(gè)人不良信用記錄，影響日后在銀行的貸款行為。
由于信用卡的特點(diǎn)是先消費(fèi)后還款，不同銀行的免息還款期略有不同，少則20天，長的可以達(dá)到56天。在實(shí)際操作過程中，就需要特別注意信用卡的記賬日、還款日和實(shí)際消費(fèi)日。比如信用卡的記賬日是每月的5日，還款日是30日，那么每期賬單計(jì)算的就是從上月的6日到這個(gè)月的5日的所有刷卡消費(fèi)金額，在30日的時(shí)候，就需要還上次記賬日的金額，否則就需要支付透支利息。
假如實(shí)際消費(fèi)日是本月的6日，那么被記錄需要還款的時(shí)間是下個(gè)月的30日，這樣就有54天的免息還款期；如果消費(fèi)是在當(dāng)月5日，那免息還款期就只有25天，消費(fèi)差一天，免息還款期卻相差了29天。因此，最好是在記賬日的第二天開始消費(fèi)。精選消費(fèi)日，可以使市民額外多一個(gè)月的時(shí)間來使用這筆透支資金。
據(jù)了解，每當(dāng)節(jié)假日來臨，不少銀行為刺激消費(fèi)，會將信用卡的透支額度臨時(shí)提高，而臨時(shí)額度一般會在30天左右到期，到期后，信用卡額度就恢復(fù)為原來的信用額度，而如果在當(dāng)月還款日持卡人沒有還上這筆超出透支額的款，銀行會按一定比例收取“超限費(fèi)”，大部分銀行的“超限費(fèi)”是按照超限金額的5%來收取的，所以持卡人務(wù)必在還款日前記得將這筆錢還上。
逾期還款的原因
咨詢了中農(nóng)工建四大國有銀行的客服人員后了解到，造成持卡人逾期還款的原因主要有以下幾個(gè)方面：
一是應(yīng)持卡人需求，臨時(shí)提高信用卡額度，因臨時(shí)額度一般為30天左右到期，到期后就恢復(fù)為原來的信用額度，持卡人如果當(dāng)月還款日沒有把超出透支額的款還上的話，銀行會按一定比例收取“超限費(fèi)”。
二是持卡人在境外旅游刷卡消費(fèi)，因信用卡外幣賬戶的欠款與人民幣欠款償還方式有所不同，外幣賬戶持卡人可在柜面直接存入外幣用人民幣購匯還款，部分銀行開通了電話購匯還款功能。但如果卡片綁定借記卡自動還款功能，則需了解系統(tǒng)是否會將人民幣存款自動購匯歸還外幣欠款，如果沒有授權(quán)銀行進(jìn)行兌換還款，有可能會造成自動還款失敗，從而產(chǎn)生不必要的滯納金、利息，甚至影響信用記錄。
三是還款期限日恰逢休息日，造成資金到賬滯后。
中國銀行紹興縣支行的一名工作人員表示，多數(shù)銀行的信用卡賬務(wù)處理只是在工作日進(jìn)行，如果持卡人的最后還款期時(shí)逢休息日，那么資金到賬可能會出現(xiàn)滯后。另外持卡人在異地還款，則還有一個(gè)上賬的時(shí)間段。因此，建議還款人可以在到期還款日之前，前往銀行的營業(yè)柜臺辦理還款，或通過轉(zhuǎn)賬方式辦理還款。由于辦理還款后還需1~3天完成資金入賬，因而使用人民幣需提前2~3個(gè)工作日存入，使用外幣需提前2~4個(gè)工作日存入。還款時(shí)最好到發(fā)卡地的銀行還款，如人未回來，可盡量委托他人提前還款。
如果消費(fèi)者在國慶長假里在境外旅游刷卡，涉及到信用卡還款事宜或許更加需要留意，因?yàn)樾庞每ㄍ鈳刨~戶的欠款與人民幣欠款償還方式有所不同。境外消費(fèi)最好選擇刷銀聯(lián)卡，因銀聯(lián)渠道不會產(chǎn)生外匯兌換費(fèi)用。如使用VISA卡或萬事達(dá)卡，會產(chǎn)生一筆不小的外匯兌換手續(xù)費(fèi)，且如果是在歐洲國家，還牽涉到先將人民幣兌換成美元、再將美元兌換成歐元的雙重手續(xù)費(fèi)。但由于各家銀行還款方式不同，持卡人特別是首次使用外幣賬戶的持卡人，最好能在還款到期日前致電客服中心進(jìn)行咨詢。
業(yè)內(nèi)人士表示，市民也要注意信用卡的最低還款額，雖然持卡人在最后還款日前償還最低還款額不會影響信用，但欠款利息可不是小數(shù)目。有些銀行的信用卡采用全額罰息的方法計(jì)收利息，也就是從持卡人消費(fèi)當(dāng)天開始計(jì)息，每天萬分之五，直到還清為止，所以，持卡人一定要了解清楚。同時(shí)，為了保證信用卡使用安全，建議信用卡持有者開通短信提醒服務(wù)，客戶信用卡資金一有變化，手機(jī)短信即刻告知，這樣方便持卡人及時(shí)掌握自己的用卡狀況，也方便持卡人及時(shí)還款，從而避免因還款不及時(shí)或還款不足帶來的滯納金。
