為了更好地發(fā)揮預付卡在便利公眾小額非現(xiàn)金支付、擴大消費方面的積極作用,防范預付卡被利用進行洗錢套現(xiàn)等違法違紀活動,切實保護持卡人的合法權益,按照規(guī)范發(fā)展、從嚴管理的思路,中國人民銀行近日制定并發(fā)布《支付機構預付卡業(yè)務管理辦法》,《辦法》自2012年11月1日起施行。
禁止用信用卡購買
預付卡或預付卡充值
《辦法》禁止使用信用卡購買預付卡和為預付卡充值。
這位負責人認為,這樣可以有效防范預付卡套現(xiàn)和信用卡套現(xiàn)風險互相傳遞?！案鶕?jù)對預付卡市場的調查了解,為逃避對常規(guī)套現(xiàn)方式的監(jiān)管和打擊,用信用卡購買預付卡或充值、再通過地下交易市場變現(xiàn)已經成為套現(xiàn)新手法；盡管《辦法》通過限額發(fā)行、實名購卡和限期贖回等方式增加了信用卡套現(xiàn)難度,但有必要從源頭上切斷預付卡和信用卡之間的‘以卡購卡、以卡充卡’行為?！?/P>
此外,從行業(yè)實踐看,部分預付卡發(fā)卡機構已從風險防范的角度出發(fā),自覺關閉了其售卡系統(tǒng)中客戶使用信用卡購買預付卡的功能。
不允許預付卡廣泛
用于網絡支付渠道
《辦法》規(guī)定,預付卡不得用于網絡支付渠道,但三種情形例外,一是繳納公共事業(yè)費；二是在發(fā)卡機構拓展的實體特約商戶的網絡商店中使用；三是同時獲準辦理“互聯(lián)網支付”業(yè)務的發(fā)卡機構,其發(fā)行的預付卡可向持卡人在本機構開立的實名的網絡支付賬戶充值,但同一客戶的所有網絡支付賬戶的年累計充值金額合計不超過5000元。
這位負責人坦言,不允許預付卡廣泛用于網絡支付渠道,主要是考慮現(xiàn)有網絡商戶的風險管理法規(guī)制度和監(jiān)管體制尚未健全；網絡支付賬戶與銀行賬戶綁定,二者可以進行資金轉移,在這種情況下,預付卡在網絡商戶使用將由于其匿名性而滋生套現(xiàn)、洗錢等問題。
為引導預付卡業(yè)務規(guī)范、健康發(fā)展,《辦法》適度掌握制度設計的靈活性,對風險可控的小額便民支付給予特例安排?？紤]到這類預付卡在現(xiàn)實中應用比較普遍,且其交易背景真實、可信、有據(jù)可查,因此,《辦法》允許預付卡通過網絡支付渠道繳納公共事業(yè)費。”
