信用卡在帶給我們便利金融服務的同時，也隱藏著諸多成本。不良的用卡習慣很可能致使持卡人淪為“卡奴”。
四大不良習慣讓你淪為“卡奴”
近日，一篇關(guān)于年輕人月入兩千，卻辦理了25張信用卡，導致債臺高筑，不得不靠父母賣房還款的新聞引起社會廣泛關(guān)注。
報道一出，有人對信用卡中心的審核制度提出了質(zhì)疑，既然申請人已經(jīng)被列入“黑名單”，為何還能再次辦卡？也有人對小周父母的管教提出質(zhì)疑，小周既然已是成年人，為何他在用卡方面毫無節(jié)制，甚至在父母為其還債后又欠下更多債務？
在大家對事件發(fā)表評論之余，我們更應該從中吸取教訓，反觀我們本身的用卡習慣，是否也存在著這樣那樣的問題呢？如果無法將這些陋習擯除，或許有一天你也會成為第二個“小周”。下面我們就來一起看看，最有可能帶來麻煩的用卡壞習慣。
習慣一：盲目辦卡，管理失控
卡中心的開卡活動總是頗為誘人，“開卡后消費一筆即送積分”、“開卡后消費滿三筆可獲贈禮品”等形式多樣，加上很多異形卡具有個性化特點、聯(lián)名卡具有雙重卡片功能，往往都能吸引眾多年輕人申辦。不知不覺中，你的錢包里就可能堆積了五六張甚至更多信用卡。
先不論你從這些卡片中獲得了多少好處，單是管理起來就會非常麻煩。比如年費，一般只要持卡人順利開卡，卡中心就有權(quán)利收取年費。盡管現(xiàn)在的年費政策較為寬松，多是“首年免年費，刷滿X次后免次年年費”或“首年免年費，刷滿XX元后免次年年費”，但對于擁有多張信用卡的持卡人來說，稍有疏忽，就不得不支付該筆成本，除非你的卡片都是終身免年費的。
又比如每月的還款。通常我們只有一張工資卡，同行信用卡可以綁定自動還款，而他行信用卡則需通過其他途徑還款。網(wǎng)上銀行、手機銀行再發(fā)達、還款渠道再多，每月光是數(shù)算著最后還款日都會讓人煩心吧。
因此，建議大家理性辦卡，更注重卡片的實用功能，而不要被表面的花哨或是一次性的活動所吸引。
習慣二：不停分期，“減壓”變“增壓”
有人或許會說，“信用卡分期多好呀，1萬元分12期還款，每期只需還款不到1000元，一點壓力都沒有?！?/p>
的確，分期能分散大宗消費或是高額賬單的壓力，但更應該看到的是，分期有成本，且成本不低。如果你習慣了不停分期、不停為自己“減壓”，實際上會付出更多。如果無法改正這一習慣，就會永遠被分期所累。
假如持卡人7月消費了2萬元并申請分六期償還，每期手續(xù)費0.6%，那么他之后每月就需要還款3453.33元，其中120元為分期手續(xù)費，六期手續(xù)費共720元。若持卡人9月又有了一筆1萬元的消費，同樣分六期償還，那么每期就需要還款1726.67元，其中手續(xù)費60元，六期手續(xù)費共360元。表面看來，持卡人的還款金額得到了分攤，但原本兩期的欠款卻分別延長至六期，疊加部分每月的還款金額并不低，為此所需增加的手續(xù)費成本也達到了1080元，欠款金額有增無減。
因此，持卡人申請分期應在實在無力一次性全額償還欠款的情況下進行的，而沒有必要對有能力償還的欠款進行分期。對于卡中心舉行的分期優(yōu)惠活動，比如分期送積分、分期送禮品活動也應有所衡量，畢竟你需要付出實實在在的手續(xù)費。
習慣三：透支取現(xiàn)來還款
欠款無力償還，除了申請分期外，一些持卡人還會選擇更糟糕的方式，就是利用其他信用卡透支取現(xiàn)，“拆東墻補西墻”來堵住漏洞。而由此造成的結(jié)果是，欠款越來越多，最終無力償還。
我們知道，信用卡透支取現(xiàn)并沒有免息期，卡中心會按日計收取款金額萬分之五的手續(xù)費，年化利率高達18%，這一成本遠高于一般貸款利率。以透支5000元為例，20天的利息就需要50元。不僅如此，一些卡中心還會設置取現(xiàn)手續(xù)費，1%至3%不等，這更是讓持卡人“雪上加霜”。
值得注意的是，一些信用卡具備預借現(xiàn)金服務，可滿足緊急現(xiàn)金需求，或是緊急轉(zhuǎn)賬需求，但其成本與透支取現(xiàn)是一樣的，同樣按日計收萬分之五的利息。
此外，還有一些持卡人對于無力一次償還的欠款會選擇僅還“最低還款額”部分，這當然能保住信用記錄良好，但卻會增加利息成本?？ㄖ行臅某挚ㄈ讼M當天開始計收每天萬分之五的利息，不再有免息期。通過對比我們發(fā)現(xiàn)，只償還“最低還款額”部分所引起的利息成本，通常會高于分期還款手續(xù)費。因此，這種做法只適用于臨時救急，比如兩三天內(nèi)能還上全部欠款的，否則，持卡人還不如分期還款，鎖定成本更妥當。
習慣四：棄用卡片不銷卡
你的抽屜里有多少睡眠卡呢？要知道，睡眠卡的隱患可是很多的。遭到“棄用”的信用卡如果不能及時注銷，很可能產(chǎn)生年費，更糟糕點就會被他人盜用。
先來說說年費，正如之前所說，如今的年費政策通常需要持卡人消費滿一定筆數(shù)，或是金額方可免去下一年的年費，若你的卡片未曾申請過注銷，那么這個規(guī)則依舊有效。持卡人長期不用卡片的結(jié)果只會是達不到免年費的門檻，從而平添成本。
再來看看卡片安全問題。如果被你棄用的卡片不慎遺失，很可能被他人盜用。因此，比較妥當?shù)淖龇ㄊ菞売煤箐N卡，再保險點就是銷戶。所謂單卡注銷即僅對持卡人名下的某一張信用卡進行注銷，而整戶注銷，則是注銷持卡人整個賬戶，其名下所有卡片都會被注銷。兩種注銷均只需電話申請即可，且不收取任何費用。
據(jù)卡中心工作人員介紹，持卡人選擇整戶注銷的話，必須還清所有欠款，而選擇單卡注銷且還有其他在用卡片時，就無需滿足這一條件了。因為各張卡片的欠款均會匯總到同一賬戶中，持卡人只需按賬單要求繼續(xù)還款即可。也正是為了確保持卡人銷戶時賬戶中沒有欠款留下，銷戶申請一般需45天后才會正式生效，而銷卡申請一般即刻生效。
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