卡寶寶網(wǎng)友李小姐近日遭遇了一件蹊蹺事,家住北京的李小姐在為信用卡還款時發(fā)現(xiàn),自己有一條高達3萬元的消費記錄,商家顯示為杭州的一個建材市場。李小姐想不通:自己明明沒有去過杭州,為什么會有杭州的消費記錄?
在北京刷卡消費 卻收到杭州賬單
“我最近一年就沒去過杭州,怎么會在杭州消費呢?”李小姐說,當時看到這筆高達3萬元的異地消費記錄,自己也慌了神,還以為卡被盜刷了。后來在老公的提醒下,李小姐才想起來,之前因為家里裝修,自己曾經(jīng)刷卡3萬元付款給包工頭。
為什么在北京刷的卡,商戶顯示為杭州?據(jù)卡寶寶分析,李小姐很可能遭遇了商家“套碼”交易。一般來說,消費者都只會核對金額,不會注意商戶信息,不少商戶趁機“套碼”以圖節(jié)約刷卡手續(xù)費。
不同行業(yè)刷卡 費率差達0.87%
何為POS機套碼交易?據(jù)卡寶寶了解,在POS機行業(yè)中各類商戶有自己專門的代碼,簡稱MCC碼,不同的商戶類別代碼代表不同行業(yè),不同的行業(yè)有不同的刷卡手續(xù)費率。
刷卡手續(xù)費由發(fā)卡行、收單機構(gòu)、清算機構(gòu)三者按照7:2:1的比例分配,“發(fā)卡行由持卡人所屬銀行決定,清算機構(gòu)為銀聯(lián),收單機構(gòu)就是推廣安裝POS機的機構(gòu),可以是銀行或第三方支付機構(gòu)。有的第三方支付機構(gòu)及其服務(wù)外包公司,為了搶占市場份額,會為商戶申請低費率的代碼,即違規(guī)套碼?!?/p>
據(jù)了解,目前國內(nèi)的銀行卡刷卡手續(xù)費標準,按行業(yè)分成餐飲娛樂類、一般類、民生類和公益類四大類。其中,餐飲娛樂類的刷卡手續(xù)費費率最高,為1.25%;百貨等一般商戶手續(xù)費率為0.78%;超市、加油站等手續(xù)費率為0.38%;醫(yī)院、教育等公益類則為零費率。“通常是餐飲娛樂等高費率行業(yè)商戶,套用超市、票務(wù)等低費率行業(yè)商戶的MCC碼,因為這兩個行業(yè)的費率差高達0.87%?!币晃唤鹑跈C構(gòu)人士說,除了四大行業(yè)類別外,相關(guān)部門對商戶刷卡收費標準還有細分標準,如房地產(chǎn)業(yè)每筆80元封頂,經(jīng)營范圍中帶批發(fā)二字的每筆26元封頂,縣鄉(xiāng)優(yōu)惠商戶每筆10元封頂?shù)取?/p>
套碼的危害:持卡人無法獲得積分 信息可能被泄露
卡寶寶了解到,遭遇套碼可能會損害持卡人的利益。由于銀行對不同行業(yè)商戶的信用卡積分規(guī)則不同,例如對于批發(fā)類商戶不能積分,如果持卡人在其他商戶消費,卻被套用了批發(fā)類商戶的MCC碼,就無法獲得積分。
另外隨意安裝POS機的風險極大,據(jù)卡寶寶了解,通過非正規(guī)渠道安裝POS機,商戶的日常使用和服務(wù)得不到保障,資金也可能遭遇損失。另外,商戶在不知情的情況下可能涉及違法,持卡人信息可能會被泄露甚至卡被復(fù)制盜刷。