最低還款額是什么?
最低還款額,不能再享有免息期了
相信很多有用過信用卡應(yīng)該都知道,信用卡消費(fèi)了之后,到了賬單日時(shí),你會(huì)收到銀行的發(fā)給你的對(duì)賬單。其中有兩個(gè)金額,我們要記一下。一個(gè)是本期應(yīng)還金額,另一個(gè)是最低還款額。其實(shí)這也是信用卡的一大好處,一旦你消費(fèi)了信用卡之后,超出了你的還款范圍,你就可以選擇以最低還款額進(jìn)行還款,這樣,就不會(huì)影響你的個(gè)人信用。但這個(gè)就意味著你就不能再享有免息期了。
愛用最低還款額,還天真地以為撿了大便宜
每月信用卡賬單出來后,頁(yè)面上都會(huì)出現(xiàn)兩種還款方式,一是全額還款,二是用最低還款額,剩下的再分期還款。很多小伙伴都會(huì)不自覺地去選擇第二種最低還款額的分期方式來還款,因?yàn)榭粗痤~少啊。但你可知道,這最低還款額一旦祭出,可是要付出代價(jià)的哦。
一般來說,最低還款額是總還款金額的10%,一旦你使用了最低還款額,雖然不影響個(gè)人征信,但免息期就不能享受了,所有消費(fèi)都從當(dāng)天開始計(jì)收每天萬分之五的利息。尤其是那些手握N張卡的小伙伴,如果你每張卡,每期還款都用最低還款額,那么你背負(fù)的利息就會(huì)像滾雪球一樣,最后把自己給砸趴下了。因此,我再次重申:最低還款額只能解一時(shí)燃眉之急,這種飲鴆止渴的方法還是盡量少用吧
先來看看最低還款額的計(jì)算方式
最低還款額的計(jì)算方式為:消費(fèi)的10%,加取現(xiàn)的10%,加上分期本金的100%,再加上費(fèi)用及利息的100%,如“上期賬單”未還到最低還款額,還需要加“上期賬單”最低還款額的未還部分。
如持卡人在到期還款日(含)前按賬單最低還款額進(jìn)行還款,不影響信用狀況,但持卡人當(dāng)期賬單上的所用款項(xiàng)將不能享受免息還款期待遇,當(dāng)期賬單上所用款項(xiàng)按每日萬分之五計(jì)收自銀行記賬日起至還款入賬的前一天止的透支利息。這幾句換個(gè)詞來說,就是全額罰息,什么意思呢?
全額罰息,不劃算
信用卡全額罰息是指在信用卡未全額還款的情況下,未還金額和已還金額都不再享受免息期,當(dāng)期賬單全額計(jì)息,只是會(huì)根據(jù)每一筆的刷卡交易日到最終還款日之間間隔的天數(shù)來計(jì)算。
舉個(gè)例子:
某行信用卡持卡人陳先生信用卡賬單日是每月5日,到期還款日為每月25日,陳先生本月1日刷卡消費(fèi)金額為10000元,到期還款日,還款5000元,剩余的5000元在10天以后償還。按照全額罰息的規(guī)定,陳先生要承擔(dān)的信用卡利息計(jì)算如下:5000元*0.05%*25天(1月1日到1月25日)+5000元*0.05%*(25天+10天)=150元。
看到了吧,信用卡按照最低還款額還款,你要承擔(dān)全額罰息的高利息。
在國(guó)內(nèi)銀行中,工商銀行是首家取消了信用卡全額罰息的銀行。如持卡人按照最低還款額還款,工行只對(duì)未還金額征收利息,已還款部分不再計(jì)息。
自2013年7月1日起,《中國(guó)銀行卡行業(yè)自律公約》實(shí)施后,不少銀行開始采取容差容時(shí)的政策。也就是說,對(duì)于持卡人一定額度內(nèi),超過還款日的一定時(shí)間內(nèi)的還款,仍然算正常還款,不再收取滯納金和罰息。比如,交通銀行信用卡還款容差金額為10元人民幣或等額外幣,還款容時(shí)為3個(gè)自然日。也就是說,只要持卡人晚還款時(shí)間不超過3個(gè)自然日,未還款金額不超過10元,就不會(huì)按照全額罰息來計(jì)收利息。
按日收取萬分之五的利息折合成年利率差不多就是18%
提醒各位卡民們,信用卡刷卡消費(fèi)要根據(jù)自己的消費(fèi)水平及還款能力,不要過度消費(fèi)。提倡按照全額還款的方式還信用卡,這樣持卡人就能將信用卡的用處發(fā)揮到最大。按照最低還款額還款雖然不產(chǎn)生信用污點(diǎn),但是每月都是刷卡金額大于還款金額,每月都有利息利滾利最后造成債臺(tái)高筑,還款壓力加大一不小心就會(huì)連最低還款額都還不上產(chǎn)生逾期。