近日有報道,上海有“卡奴”拖累父母至傾家蕩產(chǎn)。報道中的小周,月薪不到2000元,卻辦了12張信用卡,涉及多家銀行,額度十余萬元。其父母傾盡所有為兒子還清了債,還請銀行將兒子“拉黑”。但數(shù)月后,兒子又辦理了13張信用卡,還欠下十幾萬元高利貸。最終,老兩口不得不賣房替兒還債。
這出悲劇,讓人看到銀行授信機制或許存在某些問題,也讓我們反思,信用卡究竟該怎么用。
很巧,我也是個玩信用卡的,朋友都嘲我為“卡奴”。我并不介意,因為我實際上不是。喜歡用信用卡而非現(xiàn)金,是我第一次出國旅行歸來后漸漸養(yǎng)成的習(xí)慣??偨Y(jié)起來,信用卡的好處真不少,如降低感染細菌病毒的風(fēng)險,遇到商家活動有打折,本當支付的現(xiàn)金可在免息透支期內(nèi)孳息生財,避免被找假幣和隨身攜帶大額現(xiàn)金的風(fēng)險,網(wǎng)上快捷支付,刷卡積分可兌換禮品等等。
這些年來,通過使用信用卡,我享受到很多好處,都是消費現(xiàn)金所無法帶來的。如去年圣誕,我去香港購物,恰逢某銀行信用卡海外消費多倍返現(xiàn),我最終得到了相當于來回直飛機票雙倍的超市消費金。至于還款,我每日都用表格記錄,通過網(wǎng)銀跨行支付,多數(shù)還能實時到賬。偶爾因出差等原因發(fā)生遲還,也都會電話和客服溝通,申請延遲還款。
但觀察身邊的信用卡使用者,似乎了解信用卡各種功能和注意事項的并不多。譬如,我很少見到把卡反面的三位數(shù)安全碼用貼紙掩蓋住的。恐怕遇到懂行的“有心人”,記下卡正面的卡號、有效期、持卡人姓名拼音,再搭配上安全碼——要做到這些,在信用卡使用安全知識并不普及的國內(nèi),完全不難——就可直接上淘寶樂購了。
不過,最可怕的還不是盜刷,而是如報道中那位卡奴,癡迷于不符合自身經(jīng)濟地位的消費,通過信用卡,欠下還不清的債,透支明天、后天,甚至是家人的未來。這種極端情況的出現(xiàn),當然有卡奴自身的心理問題,多數(shù)是物欲勾引牽拉,加之信用卡消費只是那么輕松一刷,沒有點數(shù)鈔票那種厚重感,不知不覺間,債臺高筑。這只能說是家庭教育的失敗,沒有給孩子樹立正確的經(jīng)濟觀,最終父母也付出了慘重的代價。
另一方面,銀行信用卡部門以發(fā)卡數(shù)量為員工考核標準,一味追求數(shù)字攀升,甚至向信用記錄不良者發(fā)卡,更是導(dǎo)致卡奴誕生的重要原因。我常在鬧市街邊被信用卡推銷員攔下,對方說:“大哥,幫個忙,辦兩張卡吧,讓我們沖沖業(yè)績?!?/p>
可是,絕大多數(shù)情況下,一家銀行給一位持卡人的信用額度是集中統(tǒng)一控制的,即所謂“綜合授信”。如持有某銀行一張1萬元額度的信用卡,并不意味著持有10張就有10萬元額度,而仍舊是1萬元,A卡刷了3000元,B卡也就剩下7000元了。那“沖沖業(yè)績”四個字的背后,豈不是銀行業(yè)內(nèi)“畝產(chǎn)十萬斤小麥”的心態(tài)嗎?卡奴不就是在這種心態(tài)下,朝生暮死地徜徉于橫流的物欲之中嗎?所以說,信用卡,無信不用。這個信,不僅是銀行對持卡人的信任,更是整個社會對銀行的信任。
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