信用卡在給我們帶來方便和快捷的同時，還可享消費折扣優(yōu)惠，以及最長60天的免息福利。不過，羊毛出在羊身上，很多信用卡也設(shè)計了重重使用陷阱。本期我們來盤點一下信用卡的套路，防止大家薅銀行的羊毛不成反被銀行薅。
1、激活坑
有時候我們隨意申請了信用卡，沒有激活就放置不理。需要注意的是，有些信用卡即使不激活也會產(chǎn)生年費，如果你不交年費，就會給自己的征信留下污點，同時欠息還一直在滾。
如果遇到信用卡未激活產(chǎn)生年費的情況，甚至影響到征信的話，一定要及時和銀行交涉，這種無意的征信記錄是可以申請撤銷的。
2、分期坑
大家都被信用卡的免息期吸引了，卻不曾想銀行的利潤從何而來?任性刷刷刷，到了還款期，總有剁手族還不起錢的，那怎么辦呢?只有賬單分期了，你分期的手續(xù)費就是銀行的利潤。
手續(xù)費費率優(yōu)惠是銀行的慣用話術(shù)，但是打折的分期不是3期也不是6期，一般是12期以上才會打折，因為分期數(shù)越長，銀行的利潤就越高。
我們以交通銀行的信用卡賬單分期為例，我們將3000元分成12期，費率享受4.9折優(yōu)惠后的手續(xù)費為每期10.5元。
那么我們總共應(yīng)還的手續(xù)費是10.5×12=126元，這個年化利率是多少呢?
銀行宣傳單上是這么算的：126/3000*100%=4.2%。好像還不錯啊!但利率真的才4.2%嗎?
銀行這么計算的意思就是我們把這3000元從年頭借到年尾了?可是我們每期都在還本金，到了最后一期的本金只剩下250元了，手續(xù)費還是10.5元，相當(dāng)于年化利率50.4%。
以下是各行信用卡分期費率及對應(yīng)的實際年利率，僅供參考：
由此可見，一旦開始了賬單分期，你就成了卡奴，一年到頭都為銀行打工了，建議大家不要進行超過自己還款能力的消費。
3、最低還款坑
有沒有比賬單分期更坑的呢?分段計息算一個。
這個算式大家可能不容易看懂，我來解釋一下：
8000×12(這里是從消費日20號到還款日前一天，這12天的免息就沒了，按萬5來計息)*0.0005+(8000-800)*15(從還款日到還完日這15天，也按萬5計息)*0.0005=102元
如果沒有這個算式，我們可能以為未還款部分7200元，就只是在還款日以后，按萬5的貸款利息算。其實呢，還有消費日到還款日這期間的消費利息也要計算，所以大家一定要注意這個坑，這個叫分段計息。
分段計息的意思就是，如果你還款日只還了部分款項，那么從消費日到還款日，仍按全款計息，但是還款日后，將按未還清部分計息。
4、全額罰息
有沒有比分段計息更坑的呢?全額罰息算一個。
先看一段新聞：李先生用某銀行信用卡消費一萬八千余元，但有69元未還清，然而10天之后，竟然產(chǎn)生了300余元的利息。
在多次撥打銀行客服電話后，李先生才知道，銀行收取信用卡逾期利息的方式是以當(dāng)月賬單的總額來計算，而不是以未清還部分的金額來計算，這叫全額罰息。
全額罰息是信用卡的一種計息方式，是指持卡人在到期還款日未能還清全部欠款，就要對全部消費金額進行計息，也就是從消費之日起到還清全款日為止，按每日萬分之五的利息計算循環(huán)利息。
不過，好在不少銀行開通了容時容差的業(yè)務(wù)，能為持卡人提供1~3天的還款寬限期。
5、取現(xiàn)手續(xù)費
信用卡和儲蓄卡的不同之處在于，信用卡的存款不但沒有利息收益，如果你要取現(xiàn)的話，還要收取手續(xù)費。不小心存進去的話，不建議取現(xiàn)，放里面等下期還款吧。
6、還清逾期款后銷卡
萬一信用卡出現(xiàn)了逾期，在還清逾期欠款后，千萬不要一氣之下就把卡注銷了。因為信用卡的還款信息會被央行征信系統(tǒng)滾動記錄24個月，也就是信用卡逾期還款產(chǎn)生的不良信用記錄會在征信系統(tǒng)里保存兩年。
如果用卡終止，對應(yīng)的記錄也不再滾動，而是長時間被保存下來。因此，信用卡發(fā)生逾期還款后，最好不要還清欠款后立即注銷信用卡，而應(yīng)該堅持再用卡兩年以上，且保持期間的信用良好，這樣就能靠滾動記錄把不良記錄從征信系統(tǒng)里消除。
