有些朋友很奇怪，自己有信用卡，但也不常用，但銀行呢，隔三差五就會推個短信什么的，提醒有什么適合自己的新卡，特別是在銀行柜臺開新戶頭的時候，除了各種資金優(yōu)惠，甚至還會送很多禮品。
這都是為什么呢？
因為信用卡除了能帶來直接收益外，還有很多隱性好處，涉及銀行未來的營收。
直接收益
信用卡的直接收益包括幾個方面：信用卡年費(fèi)、刷卡手續(xù)費(fèi)、提現(xiàn)費(fèi)用、分期手續(xù)費(fèi)等等。
1、信用卡年費(fèi)
信用卡開通后都有年費(fèi)，名義上是服務(wù)費(fèi)，一般情況下消費(fèi)達(dá)到一定額度或次數(shù)就可以免年費(fèi)，有些特殊的，比如招行和東航的聯(lián)名金卡，綁定儲蓄卡就可以免年費(fèi)。
當(dāng)然，有些高端的白金卡，年費(fèi)很高，要免年費(fèi)需要的消費(fèi)額度等更高。
2、刷卡手續(xù)費(fèi)
刷卡手續(xù)費(fèi)主要是從商戶處收取，銀行按照用戶刷卡金額收取一定比例的金額，并由發(fā)卡行、收單機(jī)構(gòu)和銀聯(lián)共同分傭。這個是過去銀行最穩(wěn)定的收入來源之一。
3、提現(xiàn)費(fèi)用
提現(xiàn)費(fèi)用分為提現(xiàn)時的手續(xù)費(fèi)、取現(xiàn)后每天的利息，這是鼓勵消費(fèi)和防止用戶違約的風(fēng)險。利息一般萬5/天，當(dāng)然，現(xiàn)在央行把違約金的制定權(quán)下放到了各家銀行，所以未來什么樣，要看具體銀行了。
要注意的是，自己的錢存到信用卡，再提現(xiàn)也是要付手續(xù)費(fèi)的，但不需要付利息。
4、使用手續(xù)費(fèi)
使用手續(xù)費(fèi)包括賬單分期和透支利息。
賬單分期基本上是當(dāng)期消費(fèi)，下個賬單期無法全額還款的情況下，向銀行申請分期，分期就需要付一定的手續(xù)費(fèi)，類似貸款，可以選擇期限，但利息計算是按照全額的，直到全部還完為止。
透支利息是指如果當(dāng)期無法全額還款，可以先按最低還款額還款，剩下的可以在下個賬單日還完，只是還清前，需要按天收取利息和違約金。這種方式堪稱“利滾利”，拖得越久，付出的利息越高。
手續(xù)費(fèi)是銀行的主要收入之一。
隱性好處
當(dāng)然，有些朋友覺得自己一年也用不了幾次，剛剛夠覆蓋年費(fèi)，而且沒有分期、提現(xiàn)等，而且辦卡的時候還占不少銀行的便宜。其實呢，銀行精明著呢，也許一時賺不到你的錢，但從長遠(yuǎn)來說，有很多隱性好處。
1、增加用戶群
信用卡其實是銀行授信貸款的一種，而且不需要付出資金，風(fēng)險更低，但可以給自身帶來很多潛在的用戶。一旦今后有放貸需求，銀行就不需要費(fèi)力找用戶了。
2、維系用戶
為什么螞蟻金服能建立芝麻信用？因為他們提供了足夠多的用戶場景，除了日常消費(fèi)，還可以繳話費(fèi)、加油、查社保公積金等，這些數(shù)據(jù)匯集起來能讓平臺看清每個人的資質(zhì)。
信用卡也一樣，因為消費(fèi)地點、時間、金額和頻率，能反應(yīng)一個人的生活品質(zhì)，還款情況能反應(yīng)個人信用情況。時間久了，個人的畫像就越來越清晰，甚至能在用戶提出需求前，就想到用戶的期望。
總的來說，用戶和銀行比起來總是弱勢的，適合信用卡的是有較強(qiáng)自律能力的人。所以不管有沒有信用卡，為了避免陷入困境，盡量規(guī)劃自己的消費(fèi)行為，不要因為各種誘惑而提前消費(fèi)太多。
