相信許多卡友都會有一個疑問？就是一個小白如何快速變成“卡神”。
接下來，需要給大家畫一個像，讓大家更容易理解！
信用卡的盈利模式
銀行信用卡收入主要由利息收入與滯納金、分期手續(xù)費、傭金收入、持卡人年費、取現(xiàn)手續(xù)費、其他手續(xù)費五大部分構(gòu)成，其中利息、分期手續(xù)費與傭金是主要收入。
1.利息收入與滯納金
利息收入即持卡人對未清償信用卡余額所付的利息，是信用卡收入中的主要部分。信用卡還款分為全額還款和最低還款，免息期內(nèi)還清欠款，銀行不收利息，否則就是日利息萬分之五(年化18%，且月復(fù)利)，并且還要收取滯納金，滯納金的比例由央行統(tǒng)一規(guī)定，為最低還款額未還部分的5% 。
2.分期手續(xù)費收入
簡單來說，分期手續(xù)費是持卡人購買商品進行分期付款所支付的費用，類似于將利息收入中間業(yè)務(wù)化，因此有銀行將其納入利息收入進行統(tǒng)計管理，也是除利息外的又一主要收入。
3.商戶支付的刷卡手續(xù)費
商戶支付的刷卡手續(xù)費也就是前面說的傭金收入，客戶在買東西時刷信用卡消費，商家要拿出交易額的一定比例支付給銀行作為服務(wù)費。
目前我國按照行業(yè)實行差別費率，主要有餐飲娛樂類、一般類、民生類和公益類四個行業(yè)，費率分別為1.25%、0.78%、0.38%和0%。這部分費用按照7:2:1的比例分給發(fā)卡銀行、收單機構(gòu)和銀行卡清算組織。
在實際操作中，一些第三方收單機構(gòu)為了爭搶市場，不得不主動壓低分成比例，讓利于簽約商戶和銀行。也就是說，銀行可能得到更多。所以這部分也是銀行信用卡收入的主要構(gòu)成之一。
4.年費
一張信用卡除了卡片本身的工本費，還包括設(shè)計、快遞和營銷所帶來的相關(guān)費用，從全行業(yè)的普遍情況來看，一張信用卡的成本要150元左右。如果持卡人不激活，這150元基本就打水漂了，因此銀行都會向客戶收取年費。
年費收入在以前是一個占比很高的固定收入來源，曾達到信用卡收入的55%左右。隨著競爭的加劇，各行開始紛紛推出首年免年費或者每年刷卡若干次就免年費的業(yè)務(wù)，年費收入占比逐年下降。
5.取現(xiàn)手續(xù)費
取現(xiàn)手續(xù)費是指在信用卡中多存了一部分錢，去柜臺或ATM取出時，銀行收取的手續(xù)費。部分銀行取現(xiàn)手續(xù)費減免，這部分在信用卡收入中占比較小。
銀行從卡奴身上薅的羊毛還不止這些......銀行如此大力推廣信用卡業(yè)務(wù)，除了以上顯性收益外，還因其能為銀行帶來隱性收益，如鎖定賬戶和資金、協(xié)同推進其他公、私業(yè)務(wù)等。
如某商戶使用銀行信用卡來進貨，而且安裝了銀行的POS機給顧客刷卡收款，同時開通普通商戶分期(客戶買東西可以直接刷卡分期付款)、積分消費等增值業(yè)務(wù)，那么商戶需在銀行開立結(jié)算戶;刷信用卡進貨也避免動用原有的存款資金，減少存款流出;下游采購商通過POS機支付貨款，這又輕輕松松將他行資金歸集到自家銀行。
此外，銀行可以利用信用卡的一些功能，為其他業(yè)務(wù)提供支持，同時，信用卡的推出也豐富了銀行的產(chǎn)品，能夠增加客戶粘性。
有關(guān)更多信用卡的資訊，小編會在后續(xù)更新，敬請各位關(guān)注！
