每一次去銀行辦理借記卡的時候，銀行的工作人員是否都會提醒你辦一張信用卡，并且告訴你在他們銀行辦理是免費(fèi)的，還有很多優(yōu)惠活動。那，為什么銀行工作人員會熱衷于讓你辦信用卡呢？
很多人都會有這樣的體驗(yàn)，電子郵箱、超市門口鋪天蓋地都是信用卡廣告。大家都很疑惑：銀行為什么如此鐘愛發(fā)行信用卡？更是百思不得其解辦信用卡銀行還送水杯、飯盒、拉桿箱，銀行到底圖啥？下面，火眼就為大家解析下問題的所在——
普通持卡人的思維誤區(qū)
很多持卡人認(rèn)為銀行發(fā)行信用卡在自己身上無利可圖，理由如下：我一年如果刷夠銀行規(guī)定的次數(shù)，在免息期內(nèi)及時還款，銀行無法從自己身上收取費(fèi)用。相反自己能夠享受到商家推出的例如吃飯半價等種種優(yōu)惠。有這種想法的人還不在少數(shù)，其實(shí)生活中有許多看起來占便宜實(shí)則吃虧的事，如果你不明白其中的原理，往往會因小失大。
銀行鐘愛發(fā)行信用卡的原因
信用卡作為銀行的中間業(yè)務(wù)，不占用銀行的大量資金卻可給銀行創(chuàng)造豐厚利潤。除了商戶返傭、罰息、手續(xù)費(fèi)收入等常見的收入，銀行鐘愛發(fā)行信用卡還有其他很多人不知道的因素——
1.增加客戶量
客戶是銀行最大的資源?？蛻艏瓤梢詾殂y行提供存款又可以能有貸款需求。信用卡的大規(guī)模發(fā)行，有利于增加客戶量，尤其是與全新的客戶建立聯(lián)系。
2.了解持卡人消費(fèi)習(xí)慣
淘寶為什么每一次都能向你推送你感興趣的產(chǎn)品，那是依賴于大數(shù)據(jù)。信用卡的消費(fèi)記錄也是一個大數(shù)據(jù)，只要進(jìn)行數(shù)據(jù)挖掘，就能大致的看出消費(fèi)者的生活環(huán)境和消費(fèi)觀念。只要掌握住這些核心信息，就能進(jìn)行有效的銷售。如果銀行能事先定位出每個星期都有加油消費(fèi)的信用卡持卡人，然后把名單分配給下屬車貸部門做銷售參考，回應(yīng)率就能顯著提高。
3.建立長期的客戶關(guān)系
信用卡作為無抵押貸款產(chǎn)品中的一種，這種產(chǎn)品的屬性決定了它在理想狀態(tài)下能和客戶建立起一種長期的關(guān)系。這樣在一定程度上可以提高客戶的忠誠度以及黏性。
其實(shí)在你和銀行有關(guān)信用卡博弈中，你處于相對劣勢。主要原因在于，你和銀行之間處于信息不對稱的位置。
為避免由于不知情而陷入風(fēng)波，我們在辦理信用卡之前必須評估自己是否需要。信用卡適合收入穩(wěn)定且有較強(qiáng)自制能力的人，否則看似便利的事，實(shí)則會成為你的負(fù)擔(dān)。信用卡，又叫貸記卡。是一種非現(xiàn)金交易付款的方式，是簡單的信貸服務(wù)。銀行發(fā)行信用卡的目的是賺錢，信用卡就相當(dāng)于銀行放貸。所以它希望更多的人用信用卡。
當(dāng)然如果你好好控制自己的欲望，那么你也可以在信用卡上薅到羊毛。
1.免息期。免息期一般在20-50天左右，這個期間你可以免費(fèi)用你的額度，要薅到羊毛就必須按時還錢哦。
2.各種優(yōu)惠和折扣?？梢杂酶俚腻X買相同的東西，還是不錯的是吧。
3.積分?？梢杂梅e分在官網(wǎng)上進(jìn)行換購東西。
火眼提醒：使用信用卡——量力而行，克制欲望！
當(dāng)然，信用卡是一定會給銀行帶來收益的，體現(xiàn)為銀行通過信用卡獲得的直接利益，主要包括：利息收入，年費(fèi)收入，商戶回傭收入，分期手續(xù)費(fèi)收入，取現(xiàn)和懲罰性費(fèi)用收入以及一些增值服務(wù)收入。
1、利息收入
簡單來講就是透支使用信用額度所支付的利息，這是信用卡收入的主要部分。
有些客戶會出現(xiàn)還款日不能全額還清的情況，銀行設(shè)定了最低還款額，并對未還款設(shè)定了利息和滯納金，增加了自己的營收。信用卡獨(dú)特的“利滾利”模式使得它的利息不下于高利貸，不過在去年，國家廢除了信用卡的滯納金，改為違約金，一定程度上緩解了還款人的壓力，但即便如此，信用卡的利息還是非常的驚人。
根據(jù)銀行規(guī)定，對于貸記信用卡來說，允許“先消費(fèi)，后還款”，允許透支是重要的特征。對于借記信用卡，應(yīng)“先存款，后消費(fèi)”，但在經(jīng)審核確定屬于善意透支并且還款有保證的前提下，也允許持卡人在急需用款時在較短時限內(nèi)透支適量金額。透支利息一般比同期銀行貸款高得多，發(fā)卡機(jī)構(gòu)還有一整套措施防范和追索透支風(fēng)險損失。
信用卡透支利息，自簽單日或銀行記帳記帳日起15日內(nèi)按日息萬分之五計算(含當(dāng)日)，超過15日按日息萬分之十計算，超過30日或透支金額超過規(guī)定限額的，按日息萬分之十五計算。透支計息不分段，按最后期限或最高透支額的最高利率檔次計息。
2、年費(fèi)收入
用卡每年收取一定管理費(fèi)用?，F(xiàn)在我們國內(nèi)的信用卡年費(fèi)，大多在300元以內(nèi)，只要滿足條件就能夠減免。也有一些高端信用卡，因?yàn)樘峁┝颂厥獾母叨朔?wù)，年費(fèi)高達(dá)2000元或以上，并且它們免除年費(fèi)的條件也很苛刻。
3、刷卡回傭收入
客戶買東西刷卡消費(fèi)，商家要拿出交易額的一定比例分給銀行，它是銀行從商戶手中收取的傭金，也是銀行最主要、最穩(wěn)定的盈利手段。這部分回傭通常是由發(fā)卡行、銀聯(lián)和收單機(jī)構(gòu)共同分享的。
4、賬單分期手續(xù)費(fèi)收入
如果沒法一次性還清當(dāng)月賬單的話，這時分期還款就派上了用途，而分期手續(xù)費(fèi)也是目前銀行最主要的收入之一。
對于信用卡賬單分期手續(xù)費(fèi)，很多銀行都是一次性收取的，這個費(fèi)用會被列入到下期賬單里。不同的銀行，對于信用卡賬單分期收取的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也不一樣，除此之外，分期的期數(shù)不同，也會導(dǎo)致手續(xù)費(fèi)費(fèi)率不一樣。
5、取現(xiàn)收入和懲罰性收入
前者是指去柜臺或ATM機(jī)取現(xiàn)所支付的手續(xù)費(fèi)，源于銀行提倡刷卡消費(fèi)和防范風(fēng)險的目的；后者是指信用卡超額透支所支付的罰金，是銀行為了彌補(bǔ)由于持卡人違約而給銀行帶來的風(fēng)險損失。這兩部分在信用卡收入中占比較小。
如果你將自己的錢存入信用卡中再取現(xiàn)，也是要支付這個手續(xù)費(fèi)的。如果你的信用卡內(nèi)沒有余額，透支取現(xiàn)，除了支付手續(xù)費(fèi)外，還需支付0.05%/天的利息。
6、其他增值服務(wù)收入
比如持卡人購買商品進(jìn)行分期付款所支付的費(fèi)用，這個其實(shí)類似于將利息收入中間業(yè)務(wù)化，實(shí)質(zhì)不變，但有利于擴(kuò)大消費(fèi)和控制風(fēng)險。
除此之外，信用卡還為銀行帶來了隱性收益，主要是指信用卡業(yè)務(wù)給銀行帶來的額外收益，包括鎖定賬戶和資金、協(xié)同推進(jìn)其他公、私業(yè)務(wù)等。
