在7月份，安徽淮安清河區(qū)檢察院受理34起信用卡詐騙案，37名犯罪嫌疑人被提起公訴，其中，有近7成是因惡意透支而遭起訴。
■2012年7月一個月的時間里，淮安清河區(qū)檢察院受理的公訴案件中，有58人涉案經(jīng)濟(jì)金融類犯罪，占比為43..6%。而在這其中涉及信用卡詐騙的案件則更是高達(dá)34起，涉及37名犯罪嫌疑人，占比達(dá)到30.9%。可以說，眼下信用卡詐騙案件在我市已經(jīng)呈現(xiàn)局部多發(fā)態(tài)勢。
不過，在采訪中，不少使用信用卡的市民對于信用卡詐騙卻并不了解。而在淮安清河檢察院采訪時，檢察官告訴記者，不少信用卡詐騙案件的犯罪嫌疑人，就是因為不了解國家對于信用卡詐騙的法律規(guī)定，并在使用信用卡過程中存在不規(guī)范行為，才最終導(dǎo)致犯罪。那么，市民在信用卡使用過程中應(yīng)該注意哪些問題？哪些禁忌是不能觸碰的“高壓線”？國家對于信用卡詐騙又有著怎樣的處罰？對此，記者進(jìn)行了采訪。
1、公訴激增：一個月公訴的信用卡詐騙嫌疑人比過去7年還多
今年7月初，當(dāng)持卡人王林(化名)被淮安清河區(qū)檢察院因惡意透支信用卡一萬元、利息兩萬元，被提起公訴時，王林只覺得自己的腦袋轟的一聲：“如果早知道是這種情況，我肯定不會躲這個錢的。真沒想到會被檢察院公訴，現(xiàn)在確實是該好好反思一下了。”
記者從檢察院刑事檢察局刑一科了解到，僅在剛過去的7月份，該院受理的公訴案件達(dá)到了創(chuàng)記錄的110件157人，比去年同期上升了77.4%。而與之相伴的是信用卡詐騙案也創(chuàng)出歷史新高。在110件案件中，以信用卡詐騙、非法經(jīng)營為代表的破壞社會主義市場經(jīng)濟(jì)秩序類犯罪案件最多，為48件58人，占全部案件數(shù)的43.6%；而其中數(shù)量最多的一類是信用卡詐騙案件，為34件37人，占破壞社會主義市場經(jīng)濟(jì)秩序類犯罪案件的70.8%，占全部案件數(shù)的30.9%，一個月所受理的案件數(shù)竟然比2005年至2011年這7年間受理的信用卡詐騙案件數(shù)的總和還要多一件。
對于在7月份出現(xiàn)信用卡詐騙案集中爆發(fā)的原因，淮安清河區(qū)檢察院公訴科王仁軍告訴記者，隨著現(xiàn)代社會金融業(yè)的發(fā)展，信用卡的使用越來越多。信用卡的大量使用在方便持卡人的同時，也出現(xiàn)了部分持卡人惡意透支等情況。對此，今年上半年，公安機關(guān)在全國范圍內(nèi)開展了“經(jīng)偵破案百日會戰(zhàn)”活動，公安機關(guān)對破壞社會主義市場經(jīng)濟(jì)秩序類犯罪案件加大了查處力度，使得該類案件數(shù)量急劇上升。其中截止7月份，今年清河檢察院就已經(jīng)受理52起55人的信用卡詐騙案件。其中，透支后逃匿，改變聯(lián)系方式，逃避銀行催款等行為是信用卡詐騙案立案的主要原因。
2、六大禁區(qū)：持卡人有“六條高壓線”堅決不能碰
家住淮安清河區(qū)北京新村的男子李明(化名)信用卡透支20萬元后無力償還，他多次改變聯(lián)系方式，逃避銀行催款，四處逃匿，公安機關(guān)立案后，經(jīng)過調(diào)查核實，證實其有惡意透支并拒不返還銀行款項行為，觸犯我國刑法第一百九十六條中的相關(guān)規(guī)定，被移送檢察機關(guān)處理。
究竟什么是惡意透支?“透支本金一萬元以上，銀行進(jìn)行過兩次催繳，被催款后3個月持卡人仍然不還款這三種情況并存，即為惡意透支?！鼻搴訁^(qū)檢察院公訴科王仁軍介紹，我國最高檢察院、最高法院還就惡意透支的數(shù)額有了明確的法律條文規(guī)定：惡意透支，數(shù)額在一萬元以上不滿十萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”；數(shù)額在十萬元以上不滿一百萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“數(shù)額巨大”；數(shù)額在一百萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“數(shù)額特別巨大”。
王仁軍說，刑法第一百九十六條還規(guī)定：明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；肆意揮霍透支的資金，無法歸還的；透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的；抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財產(chǎn)，逃避還款的；使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動的；其他非法占有資金，拒不歸還的等六種行為一旦成立，即可追究持卡人刑事責(zé)任。
是不是所有的透支行為都將被追究刑事責(zé)任？對此，王仁軍解釋道，如果在公安機關(guān)立案后，人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節(jié)輕微的，可以免除處罰。惡意透支數(shù)額較大，在公安機關(guān)立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責(zé)任。
3、立案原因：擔(dān)保公司唆使他人惡意透支也可能遭起訴
經(jīng)辦過多起信用卡詐騙案的王仁軍檢察官告訴記者，如果按照公安機關(guān)對此類案件的查處量來看，數(shù)字遠(yuǎn)不止34件。因為只有達(dá)到一定的立案標(biāo)準(zhǔn)才會移交到檢察機關(guān)提起公訴。不過，從信用卡詐騙案來看，有近七成案件是因為持卡人“透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收”的行為而被立案。
46歲的某私營企業(yè)主張某，從2006年開始辦理了第一張信用卡，隨后在多家辦卡，因為做生意資金周轉(zhuǎn)不靈，他開始使用自己的多張信用卡進(jìn)行透支，一年時間內(nèi)，他透支10余萬元后，惡意躲藏、聯(lián)系方式也多次改變，最終被公安機關(guān)抓獲。隨后，被移交到檢察機關(guān)提起公訴?！霸谖沂芾淼陌缸又?，有不少持卡人到案后，往往會說‘我又不是不還錢，等我有了錢，肯定還銀行。但其實這時候已經(jīng)晚了” 王仁軍說。
王仁軍說，淮安信用卡詐騙的案件中除了惡意透支，還有幾種情況比較多：撿到別人的信用卡（不能擅自使用），在ATM機上發(fā)現(xiàn)遺留的信用卡（也不能擅自使用），冒用信用卡。另外，在辦案過程中，還發(fā)現(xiàn)有部分擔(dān)保公司因為貸款申請人無法償還資金，便教唆申請人辦理信用卡透支。這樣的擔(dān)保公司相關(guān)責(zé)任人就存在教唆犯罪的情況，目前淮安已有擔(dān)保公司因此遭到起訴。
4、深層原因：不少持卡人因不懂法成為犯罪嫌疑人
在采訪中，記者了解到，從淮安清河區(qū)檢察院查處的多起信用卡詐騙案來看，其中有不少人是因為不懂法而成為信用卡詐騙的犯罪嫌疑人。
在采訪中，記者了解到這樣一件事情。在今年的“經(jīng)偵破案百日會戰(zhàn)”過程中，市區(qū)某商業(yè)銀行的白金持卡人來到清河區(qū)公安分局咨詢，“我是2009年用某銀行信用卡借了6萬元，用于裝修位于市區(qū)某處的房產(chǎn)，但是后來有其他事情發(fā)生，導(dǎo)致我遲遲沒能還上6萬元。再后來我開始干工程，需要資金周轉(zhuǎn)，一時還是沒能還上銀行的錢。”該持卡人想知道他的行為是不是觸犯了法律，會受到什么樣的處罰？對于這個例子，王仁軍說：“從這個例子看，該人不懂法，認(rèn)為自己的進(jìn)款和出款都有原因，但就是沒錢還銀行，這是典型的不懂法。
另外，還有一起信用卡詐騙案也是因為當(dāng)事人不懂法造成的。嫌疑人李某辦理一張信用卡，其家人多次借其卡透支使用，但是一直沒能按時還款，李某認(rèn)為，不是他使用銀行的錢，按道理不該他還款，于是，銀行多次催繳，他都無動于衷，最終銀行報案，公安機關(guān)立案后，李某才痛哭流涕地表示，其父身患重病，無力償還。可在莊嚴(yán)的法律面前，嫌疑人所有的不懂法理由都無法抵消他將面臨的刑罰。
那么，一般來說信用卡詐騙的嫌疑人到底有沒有還款能力？對此，王仁軍表示，從案件辦理情況來看，絕大多數(shù)的嫌疑人具備還款能力。而大多數(shù)持卡人不按期歸還銀行款項，主要是有這樣一個心理：銀行不是執(zhí)法機關(guān)，能把我怎樣？其實，這是大多數(shù)人不知道我國《刑法》對信用卡詐騙罪行的重判，才導(dǎo)致他們有這樣的僥幸心理。
5、友情提醒：信用卡詐騙量刑處罰相當(dāng)嚴(yán)重
“欠銀行的錢，就是晚還幾個月，應(yīng)該也沒什么大問題吧?！痹诓稍L中，記者聽聞不少持卡人有著這樣的觀點。不過，對此，王仁軍告訴記者，事實上，信用卡詐騙犯罪分子一旦被追究刑事責(zé)任，我國《刑法》對其處罰是相當(dāng)嚴(yán)重的。
《刑法》中規(guī)定：進(jìn)行信用卡詐騙活動數(shù)額較大(一萬元以上十萬元以下)的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處兩萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大(十萬元以上不滿一百萬元的)或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大(一百萬元以上)的或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。
另外，王仁軍也提醒市民，身份證、房產(chǎn)證、電話號碼這三大主要個人信息千萬不要泄露給他人，以免給自身帶來不必要的麻煩。信用卡案件中，有個別案件是‘偽卡’案，就是指不法分子竊取市民信息后辦理信用卡，被竊取信息后的市民成為銀行的‘惡意透支人’，不僅被牽涉詐騙案中，還可能在個人誠信方面受到影響，直接影響其日后貸款購房或者購車等行為。雖然，目前淮安此類案件尚未發(fā)現(xiàn)，不過還是應(yīng)該引起持卡人足夠的重視。
